2025年第1四半期ハイライト 純利益2,580万ドル、希薄化後1株当たり1.52ドル 調整後純利益（非GAAP基準）は2,600万ドル、希薄化後1株当たり1.53ドル 調整後NIM（TEY）（非GAAP基準）は3.41%に拡大 コア預金は年率20％の堅調な伸び ウェルス・マネジメント収入は年率14%の伸び 1株当たり有形簿価（非GAAPベース）は年率11%増の1.43ドル TCE/TA 比率（非 GAAP 基準）は 15bp 改善し 9.70%へ イリノイ州モリネ、2025年4月22日 (GLOBE NEWSWIRE) -- QCR Holdings, Inc.QCRH（以下「当社」）は本日、2024年第4四半期の純利益3,020万ドル、希薄化後1株当たり利益（以下「EPS」）1.77ドルに対し、2025年第1四半期の四半期純利益2,580万ドル、希薄化後1株当たり利益（以下「EPS」）1.52ドルを発表した。 2025年第1四半期の調整後純利益（非GAAP基準）は2,600万ドル、調整後希薄化後EPSは1.53ドルでした。2024年度第4四半期の調整後純利益（非GAAP基準）は3,280万ドル、調整後希薄化後EPSは1.93ドルでした。2024年第1四半期の調整後純利益（非GAAP基準）は2,690万ドル、調整後希薄化後EPSは1.59ドルでした。 四半期 月31日、12月31日、3月31日 単位：百万ドル（1株当たりデータを除く） 2025年 2024年 2024年 純利益 $ 25.8 $ 30.2 $ 26.7 希薄化後EPS $ 1.52 $ 1.77 $ 1.58 調整後純利益（非GAAP基準）* $ 26.0 $ 32.8 $ 26.9 調整後希薄化後EPS（非GAAP基準）* $ 1.53 $ 1.93 $ 1.59 *調整後の非GAAPベースの財務業績測定は、経営陣が予想される将来の事業運営を反映しないと考える非中核および／または非経常的な収益および費用項目を除外したものである。当社は、これらの調整後測定値が分析に適した比較を提供し、将来の業績のより良い指標を提供する可能性があると考えている。GAAPから非GAAPへの調整を参照。 「第 1 四半期の業績は、利ざやの拡大、預金の堅調な伸び、規律ある経費管理によって際立ちました。また、当四半期もウェルス・マネジメント事業の収益が好調に伸びました。「当行の業績は、優れた資産の質を維持しながら貸出金を増やし続けたこと、資本水準をさらに強化したこと、1 株当たり有形簿価を大幅に引き上げたことにより、さらに強化されました。 マージン・パフォーマンスの継続 2025 年第 1 四半期の正味受取利息は 6,000 万ドルとなり、前年同期から 120 万ドル減少しましたが、第 1 四半期の日数が少なかったため調整すると若干増加しました。 第 1 四半期の純利鞘（NIM）は 2.95％、税引前利回り（TEY）ベースの NIM（非 GAAP ベース）は 3.42％でした。2025年度第1四半期の調整後NIM TEY（非GAAP基準）は3.41％で、2024年度第4四半期と比べ1ベーシス・ポイント増加しました。 「トッド・A・ギップル社長兼最高財務責任者（CFO）は次のように述べました。「調整後NIMは税引前利回りベースで2024年第4四半期から1ベーシス・ポイント増加し、ガイダンスの範囲内に収まりました。「金利キャップの影響を除けば、調整後NIM TEYは5ベーシス・ポイント拡大しました。今後もマージンの拡大が見込まれるため、連邦準備制度理事会（FRB）の利下げがないと仮定した場合、第2四半期の調整後NIM TEYは横ばいから4ベーシス・ポイントの増加の範囲になると予想しています」と、ギップル社長は付け加えた。 非金利収入はキャピタル・マーケッツとウェルス・マネジメントの収益が牽引 2025年第1四半期の非金利収入はマクロ経済要因の影響を受け、特に低所得者向け住宅税額控除（LIHTC）貸出事業とそれに関連する資本市場収益の影響を受けました。当四半期の非金利収入は 1,690 万ドルとなり、2024 年第 4 四半期の 3,060 万ドルから減少しました。当四半期の資本市場収益は、前四半期の 2,060 万ドルに対し、650 万ドルとなりました。 「当社の資本市場事業は、マクロ経済の不確実性の影響を受けました。にもかかわらず、手頃な価格の住宅に対する需要は依然として大きい。このセクターの第1四半期の業績が低下したことで、今後の取引のパイプラインはより充実したものになるはずです。第2四半期の資本市場業務は、顧客が現在の環境に適応するにつれて正常化しつつあります。「その結果、キャピタル・マーケット部門の収益は今後4四半期にわたって5,000万～6,000万ドルの範囲に収まると引き続き予想しています。長期的な需要と新規案件の受注残の増加が、当社のLIHTC融資プログラムの持続可能性を支えてくれると信じています」とヘリング氏は付け加えた。 「さらに、ウェルス・マネジメント事業は2025年第1四半期も好調を維持し、新規顧客口座と運用資産の増加に牽引され、年率換算で14%の増収となりました。この事業は、ミズーリ州南西部とアイオワ州中央部の市場で行った戦略的投資により、今後も力強い成長が期待されます。 大幅な非金利費用の削減 2025 年第 1 四半期の非金利費用は 4,650 万ドルとなり、第 4 四半期の 5,350 万ドル、2024 年第 1 四半期の 5,070 万ドルから減少しました。連動四半期の 700 万ドルの減少は、主に変動報酬の減少に伴う給与および従業員給付費用の減少によるものです。 「当四半期の非金利費用は 13%減少しましたが、これは主に資本市場収益の減少および変動報酬への影響 によるものです。その結果、経費は5,200万ドルから5,500万ドルという予想範囲を大幅に下回り、経費の柔軟性が浮き彫りになりました。「当社の第1四半期の効率率は60.54%でした。2025年第2四半期の非金利費用は5,000万ドルから5,300万ドルの範囲になると予想していますが、これは資本市場からの収益と貸出金の伸びがともにガイダンス範囲内であることを前提としています。 極めて低い実効税率 2025年度第1四半期の実効税率は1%で、前期の9%から低下しました。これは主に、第1四半期の株式報酬による税効果、州税額控除への新規投資、資本市場収益の減少による税引前利益の減少によるものです。「これらの要因により、非課税所得に対する課税所得の割合が低下しました。当社の非課税ローンおよび非課税債券ポートフォリオは、一貫して低い納税義務を維持するのに役立っており、これは株主の利益にもなっています。「収益構成がより正常化した場合、2025年度第2四半期の実効税率は6%から8%の範囲になると予想しています。 預金残高の堅調な伸び 2025年第1四半期は、中核預金が年率20%増の3億3,220万ドル増加し、委託預金が5,600万ドル、翌日物FHLB立替金が1億4,000万ドル減少しました。総ローン・リース残高の対総預金比率は、前四半期の 96.05%から 92.96%に改善しました。「今四半期の預金増加率は、中核市場における市場シェア拡大と新規および既存顧客との関係深化に向けた強力な実行力を反映したものです。 融資の継続的成長 2025年第1四半期の貸出金および投資用リース総額は、前年同期比3,890万ドル増の68億ドルとなりました。「貸付金の伸びは、m2 イクイップメント・ファイナンス・ローンの流出による影響を加えると、年率換算で 4%でした。第 1 四半期の貸出活動は、マクロ経済の不確実性の高まりとペイオフの増加の影響を受けました。この期間にLIHTC事業が減速したことで、低所得者向け住宅への大きな需要が継続していることから、今後の事業活動のパイプラインが拡大すると予想しています」とヘリング氏は述べた。 「先行き不透明感が高まっているため、通期のローン成長率ガイダンスを中止します。その代わりに、2025年第2四半期のガイダンスを提示し、年率4%から6%の成長を見込んでいます」とヘリング氏は付け加えた。 資産の質は引き続き良好 2025年3月31日現在の不良資産比率は0.53%で、前四半期から3ベーシス・ポイント上昇しました。2025年第1四半期末のNPAは4,810万ドルで、前四半期から260万ドル増加しました。第 1 四半期の NPA の増加は、主に 3 件の特定ローンの追加によるものですが、1 月に最大規模の NPA を完済したことにより一部相殺されました。 資産の質を示す代表的な指標である、当社の不良債権総額は、連 結四半期ベースで 1,820 万ドル減少し、2025 年 3 月 31 日現在のローンおよびリース総額に対す る不良債権比率は、2024 年 12 月 31 日現在の 2.34%から 2.06%に改善しました。この1,820万ドルの減少により、不良債権比率は過去5年間で最低となった。 当四半期の貸倒引当金総額は420万ドルで、前四半期から0.9百万ドル減少しました。当四半期の貸倒引当金繰入額の減少は、主に、貸出金の伸びの減少および不良債権残高の減少によるものです。また、2025 年第 1 四半期の正味償却額は 420 万ドルで、前期から 80 万ドル増加しました。投資目的で保有する貸出金総額に対する貸倒引当金の比率は、前期と変わらず 1.32%でした。 有形簿価と規制資本の力強い伸び 好調な収益、小幅な配当、およびその他の包括利益累計額（AOCI）のわずかな変動により、2025 年第 1 四半期の 1 株当たり有形簿価（非 GAAP ベース）は 1.43 ドル（年率 11％）増加しました。 2025年3月31日現在の有形固定資産に対する有形普通株主資本の比率（「TCE」）（非GAAP基準）は15ベーシス・ポイント上昇し、9.70%となった。TCE（非GAAP基準）の改善は、AOCIが当四半期中一貫して推移したため、好調な収益が牽引しました。総リスクベース自己資本比率は 14.16%に、普通株式 Tier 1 比率は 10.26%にそれぞれ上昇しました。これに対し、2024 年 12 月 31 日現在の自己資本比率はそれぞれ 9.55%、14.10%、10.03%でした。当行は引き続き、強固な規制資本を維持し、TCE（非 GAAP ベース）が同業グループの上位 4 分の 1 に入ることを目標としています。 電話会議の詳細 当社は明日2025年4月23日（米国中部時間）、決算電話会議を開催する。ダイヤルインはフリーダイヤル：888-346-9286（国際412-317-5253）。参加者はQCRホールディングスの電話会議に参加するよう申し込んでください。このイベントは2025年4月30日までリプレイが可能である。再生へのアクセスは877-344-7529（国際412-317-0088）、アクセスコードは7198237。電話会議のウェブキャストは、当社のニュース・イベントページ（www.qcrh.com）からアクセスできる。ウェブキャストのアーカイブ版は、ライブイベント終了後まもなく、同じ場所で利用できるようになります。 会社概要 QCRホールディングスはイリノイ州モリーンに本社を置き、完全所有の子会社銀行を通じて、クワッドシティーズ、シーダーラピッズ、シーダーバレー、デモイン／アッケニー、スプリングフィールドの各コミュニティにサービスを提供する、リレーションシップ重視のマルチバンク持株会社です。各銀行はフルサービスの商業・消費者銀行業務、信託・資産管理サービスを提供している。アイオワ州ベッテンドルフを拠点とするクワッドシティ・バンク＆トラスト・カンパニーは1994年に営業を開始し、アイオワ州シーダーラピッズを拠点とするシーダーラピッズ・バンク＆トラスト・カンパニーは2001年に営業を開始し、アイオワ州アンケニーを拠点とするコミュニティ・ステート・バンクは2016年に当社が買収し、ミズーリ州スプリングフィールドを拠点とするギャランティ・バンクは2018年に当社が買収した。さらに、シーダーラピッズ・バンク＆トラスト・カンパニーの一部門であるコミュニティ・バンク＆トラストを通じて、アイオワ州ウォータールー／シーダーフォールズの地域社会にサービスを提供している。当社はアイオワ州、ミズーリ州、イリノイ州に36拠点を有している。2025年3月31日現在、資産92億ドル、貸出68億ドル、預金73億ドル。詳細は当社ウェブサイトwww.qcrh.com。 将来予想に関する記述についての特記事項。本資料には、当社の財務状況、経営成績、計画、目標、将来の業績および事業に関して、1995年米国私募証券訴訟改革法に定義される「将来予想に関する記述」が含まれており、当社およびその経営陣の今後の口頭および書面による発言には、将来予想に関する記述が含まれる可能性があります。"提案"、"プロジェクト"、"出現"、"計画"、"意図"、"見積もり"、"年率換算"、"かもしれない"、"予定"、"だろう"、"できる"、"はず"、"可能性が高い"、"かもしれない"、"可能性"、"継続"、"年率換算"、"目標"、"見通し "などの言葉や、それらの否定形、またはその他類似の表現が使用されていることにより、一般的に識別可能です。さらに、将来見通しに関する記述を含め、本文書におけるすべての記述は、それらが作成された時点におけるものであり、当社は、新たな情報や将来の事象に照らして、いかなる記述も更新する義務を負いません。 様々な要因（その多くは当社が制御または予測する能力を超えたものであり、実際の結果が将来の見通しに関する記述と大きく異なる可能性があります。これらの要因には以下が含まれますが、これらに限定されるものではありません：(i) インフレ圧力の影響、関税、貿易戦争、移民政策の変更の脅威または実施を含む、地方、州、国、および国際的な経済と金融市場の強さ (ii) 地方、州、および連邦の法律、規制、政府政策（当社の事業全般に関するものを含む）の変更、解釈、優先順位付け；(iii) 将来発生するテロリズムの脅威や攻撃、蔓延する疾病やパンデミック、戦争行為やその脅威（ロシアのウクライナ侵攻や中東で進行中の紛争を含む）、あるいは経済悪化や信用市場の不安定化を引き起こす可能性のあるその他の不利な事象による経済的影響、およびそうした不利な外部事象に対する地方政府、州政府、国家政府の対応；(iv) 州および連邦規制機関、FASB、証券取引委員会（SEC）またはPCAOBが採用する可能性のある、新規または改訂された会計方針および会計慣行 (v) 当社の商業用借り手が生産する製品の価値に影響を与える関税の賦課またはその他の政府政策 (vi) 信用組合やフィンテック企業などノンバンクの競合企業を含む金融サービス部門における競争の激化、および新規顧客の獲得不能；(vii)テクノロジーの変化、安全で信頼性の高い電子システムを開発・維持する能力 (viii)買収の予期せぬ結果（買収の予期された利益を実現できないこと、取引・統合コストが予期を上回る可能性を含む） (ix)主要幹部・従業員の喪失、人材不足、従業員の離職 (x)個人消費の変化；(xii) 気候変動、自然災害、竜巻、洪水、ブリザードなどの異常気象が当社とその顧客に与える経済的影響 (xiii) 金利変動の結果など、当社の有価証券ポートフォリオで保有する有価証券の価値の変動；(xiv) 貸付ポートフォリオ内の信用リスクおよび（債務者の種類、地域、担保、業種による）集中によるリスク、ならびに特定の債務者に対する大口貸出（CRE貸出を含む）、(xv) 地方および国内の不動産市場の全体的な健全性、(xvi) 貸付金の貸倒引当金を適切な水準に維持する能力、(xvii) 現行のFDIC保険限度額を超える残高を有し、エクスポージャーを分散するために預金を引き出す可能性のある特定の顧客からの大口預金の集中；(xviii) ブローカー預金など非中核的な資金調達源への依存度を高め、当社の資金コストに悪影響を及ぼす可能性のある流動性リスクを適切に管理する能力 (xix) 貸借対照表上の不良資産の水準 (xx) 情報技術および通信システムまたは第三者サービサーに関わる中断(xxi)人工知能や類似のツールを使用した高度な攻撃の結果、または内部不正の結果などによる、詐欺行為の発生、第三者ベンダーの情報セキュリティ管理体制の違反または障害、またはサイバーセキュリティ関連の事故、(xxii)当社の資産の金利および返済率の変化、(xxiii)当社のリスク管理体制の有効性、および(xxiv)上記に関連するリスクを管理する当社の能力。これらのリスクおよび不確実性は、将来見通しに関する記述を評価する際に考慮されるべきであり、そのような記述に過度の信頼を置くべきではありません。当社の業績に重大な影響を与える可能性のある追加要因を含む、当社およびその事業に関する追加情報は、当社がSECに提出した書類に記載されています。 連絡先 トッド・A・ギップル 社長 最高財務責任者 (309) 743-7745 tgipple@qcrh.com QCRホールディング 連結財務ハイライト (未監査） 現在 月31日 12月31日 9月30日 6月30日 3月31日現在 2025 2024 2024 2024 2024 (単位：千米ドル） 要約貸借対照表 現金預け金 98,994 $ 91,732 $ 103,840 $ 92,173 $ 80,988 売却したフェデラル・ファンドおよび利付預金 225,716 170,592 159,159 102,262 77,020 有価証券（貸倒引当金控除後） 1,220,717 1,200,435 1,146,046 1,033,199 1,031,861 売却予定の営業貸付金 (1) 2,025 2,143 167,047 246,124 275,344 投資目的で保有する営業貸付金 6,821,142 6,782,261 6,661,755 6,608,262 6,372,992 貸倒引当金 (90,354) (89,841) (86,321) (87,706) (84,470) 無形資産 10,400 11,061 11,751 12,441 13,131 のれん 138,595 138,596 139,027 139,027 デリバティブ 180,997 186,781 261,913 194,354 183,888 その他資産 544,547 532,271 524,779 531,855 509,768 資産合計 $ 9,152,779 $ 9,026,030 $ 9,088,565 $ 8,871,991 $ 8,599,549 預金総額 $ 7,337,390 $ 7,061,187 $ 6,984,633 $ 6,764,667 $ 6,806,775 借入金合計 429,921 569,532 660,344 768,671 489,633 デリバティブ 206,925 214,823 285,769 221,798 211,677 その他の負債 155,796 183,101 181,199 180,536 184,122 株主資本合計 1,022,747 997,387 976,620 936,319 907,342 負債および株主資本合計 $ 9,152,779 $ 9,026,030 $ 9,088,565 $ 8,871,991 $ 8,599,549 ローン・ポートフォリオの分析 ローン／リースミックス： (2) 商業および産業用 - リボルビング $ 388,479 $ 387,991 $ 387,409 $ 362,115 $ 326,129 その他 1,231,198 1,295,961 1,321,053 1,370,561 1,374,333 商業用および工業用 - その他 - LIHTC 212,921 218,971 89,028 92,637 96,276 商業用および工業用合計 1,832,598 1,902,923 1,797,490 1,825,313 1,796,738 商業用不動産（持家） 599,488 605,993 622,072 633,596 621,069 商業用不動産（非所有） 1,040,281 1,077,852 1,103,694 1,082,457 1,055,089 建設および土地開発 403,001 395,557 342,335 331,454 410,918 建設・土地開発-LIHTC 1,016,207 917,986 913,841 750,894 738,609 集合住宅 289,782 303,662 324,090 329,239 296,245 複合住宅 - LIHTC 888,517 828,448 973,682 1,148,244 1,007,321 直接金融リース 14,773 17,076 19,241 25,808 28,089 1-4 ファミリー向け不動産 592,127 588,179 587,512 583,542 563,358 消費者ローン 146,393 146,728 144,845 143,839 130,900 貸出金／リース合計 $ 6,823,167 $ 6,784,404 $ 6,828,802 $ 6,854,386 $ 6,648,336 貸倒引当金控除後 90,354 89,841 86,321 87,706 84,470 貸出金／リース $ 6,732,813 $ 6,694,563 $ 6,742,481 $ 6,766,680 $ 6,563,866 有価証券ポートフォリオの分析 有価証券の構成 米国政府機関証券 $ 17,487 $ 20,591 $ 18,621 $ 20,101 $ 14,442 地方債 1,003,985 971,567 965,810 885,046 884,469 住宅ローン担保証券および関連証券 43,194 50,042 53,488 54,708 56,071 資産担保証券 7,764 9,224 10,455 12,721 14,285 その他有価証券 66,105 65,745 39,190 38,464 40,539 売買目的有価証券 (3) 82,445 83,529 58,685 22,362 22,258 有価証券合計 $ 1,220,980 $ 1,200,698 $ 1,146,249 $ 1,033,402 $ 1,032,064 貸倒引当金控除後 263 263 203 203 純有価証券 $ 1,220,717 $ 1,200,435 $ 1,146,046 $ 1,033,199 $ 1,031,861 預金分析 預金構成 無利息要求払い預金 963,851 $ 921,160 $ 969,348 $ 956,445 $ 955,167 有利子要求払い預金 5,119,601 4,828,216 4,715,087 4,644,918 4,714,555 定期預金 951,606 953,496 942,847 859,593 875,491 仲介預金 302,332 358,315 357,351 303,711 261,562 預金総額 $ 7,337,390 $ 7,061,187 $ 6,984,633 $ 6,764,667 $ 6,806,775 借入金分析 借入の構成 タームFHLBアドバンス $ 145,383 $ 145,383 $ 135,000 $ 135,000 オーバーナイト FHLB キャッシング - 140,000 230,000 350,000 70,000 その他の短期借入金 2,050 1,800 2,750 1,600 2,700 劣後債 233,595 233,489 233,383 233,276 233,170 劣後債 48,893 48,860 48,828 48,795 48,763 借入金合計 $ 429,921 $ 569,532 $ 660,344 $ 768,671 $ 489,633 (1) 公正価値が0百万ドル、0百万ドル、165.9百万ドル、243.2百万ドル、274.8百万ドルの貸出金は、証券化対象として確認されており、それぞれ2025年3月31日、2024年12月31日、2024年9月30日、2024年6月30日、2024年3月31日現在のLHFSに含まれている。 (2) 多額のLIHTCローン残高があるローン・カテゴリーについては、個別に区分している。2025年3月31日現在のローン／リース・ポートフォリオ内のLIHTC残高合計は22億ドルであった。 (3) 売買目的有価証券は、当社が完了したフレディマックの証券化に伴い取得した留保受益権で構成されている。 QCRホールディング 連結財務ハイライト (未監査） 四半期 月31日 12月31日 9月30日 6月30日 3月31日 2025 2024 2024 2024 2024 (単位：千米ドル、1株当たりデータ除く） 損益計算書 受取利息 $ 116,673 $ 121,642 $ 125,420 $ 119,746 $ 115,049 支払利息 56,687 60,438 65,698 63,583 60,350 正味受取利息 59,986 61,204 59,722 56,163 54,699 貸倒引当金繰入額 4,234 5,149 3,484 5,496 2,969 貸倒引当金繰入額控除後の正味受取利息 $ 55,752 $ 56,055 $ 56,238 $ 50,667 $ 51,730 信託報酬 (1) $ 3,686 $ 3,456 $ 3,270 $ 3,103 $ 3,199 投資助言・運用報酬（1） 1,254 1,320 1,229 1,214 1,101 預金サービス手数料 2,183 2,228 2,294 1,986 2,022 住宅用不動産ローン売却益（純額） 297 734 385 540 382 政府保証ローン部分の売却益（純額） 61 49 - 12 24 キャピタル・マーケット収益 6,516 20,552 16,290 17,758 16,457 銀行保有生命保険収益 524 797 814 2,964 868 デビットカード手数料 1,488 1,555 1,575 1,571 1,466 コルレス・バンキング手数料 614 560 507 510 512 ローン関連手数料収入 898 950 949 962 836 デリバティブおよび売買目的有価証券の公正価値損益 (1,007) (1,781) (886) 51 (163) その他 378 205 730 218 154 非金利収入合計 $ 16,892 $ 30,625 $ 27,157 $ 30,889 $ 26,858 給与および従業員給付 27,364 $ 33,610 $ 31,637 $ 31,079 $ 31,860 人件費および設備費 6,455 6,354 6,168 6,377 6,514 専門家およびデータ処理費用 5,144 5,480 4,457 4,823 4,613 構造改革費用 FDIC保険、その他の保険および規制手数料 1,970 1,934 1,711 1,854 1,945 ローン／リース費用 381 513 587 151 378 その他不動産に係る正味費用（収益）および運用損益 (9) 23 (42) 28 (30) 広告・マーケティング費 1,613 1,886 2,124 1,565 1,483 通信費およびデータ接続費 290 345 333 318 401 消耗品費 207 252 278 259 275 銀行手数料 596 635 603 622 568 コルレス・バンキング費用 329 328 325 363 305 無形資産償却 661 691 690 690 690 ペイメントカード処理 594 516 785 706 646 信託費用 357 381 395 379 425 その他 587 551 1,129 674 617 非金利費用合計 $ 46,539 $ 53,499 $ 53,565 $ 49,888 $ 50,690 税引前当期純利益 $ 26,105 $ 33,181 $ 29,830 $ 31,668 $ 27,898 連邦および州所得税費用 308 2,956 2,045 2,554 1,172 純利益 $ 25,797 $ 30,225 $ 27,785 $ 29,114 $ 26,726 基本的EPS $ 1.53 $ 1.80 $ 1.65 $ 1.73 $ 1.59 希薄化後EPS $ 1.52 $ 1.77 $ 1.64 $ 1.72 $ 1.58 加重平均発行済み普通株式 16,900,785 16,871,652 16,846,200 16,814,814 16,783,348 加重平均発行済普通株式および普通株式等価物 17,013,992 17,024,481 16,982,400 16,921,854 16,910,675 (1) 信託報酬および投資助言・運用報酬を合計したものをウェルス・マネジメント収益という。 QCRホールディング 連結財務ハイライト (未監査） 月31日現在および四半期 月31日 12月31日 9月30日 6月30日 3月31日 2025 2024 2024 2024 2024 (単位：千米ドル、1株当たりデータ除く） 普通株式データ 発行済普通株式数 16,920,363 16,882,045 16,861,108 16,824,985 16,807,056 普通株式1株当たり簿価(1) $ 60.44 $ 59.08 $ 57.92 $ 55.65 $ 53.99 普通株式1株当たり有形簿価（非GAAP基準）(2) $ 51.64 $ 50.21 $ 49.00 $ 46.65 $ 44.93 終値 $ 71.32 $ 80.64 $ 74.03 $ 60.00 $ 60.74 時価総額 $ 1,206,760 $ 1,361,368 $ 1,248,228 $ 1,009,499 $ 1,020,861 市場価格／簿価 117.99 % 136.49 % 127.81 % 107.82 % 112.51 市場価格／有形簿価 138.11 % 160.59 % 151.07 % 128.62 % 135.18 普通株式1株当たり利益（基本）LTM (3) $ 6.71 $ 6.77 $ 6.93 $ 6.78 $ 6.75 株価収益率 LTM (3) 10.63 x 11.91 x 10.68 x 8.85 x 9.00 x TCE / TA (非GAAP基準) (4) 9.70 % 9.55 % 9.24 % 9.00 % 8.94 % TCE / TA (非GAAP基準) (4) 9.70 % 9.55 % 9.24 % 9.00 % 8.94 要約株主資本等変動計算書 期首残高 $ 997,387 $ 976,620 $ 936,319 $ 907,342 $ 886,596 当期純利益 25,797 30,225 27,785 29,114 26,726 その他の包括利益（損失）、税引後 404 (9,628) 12,057 (368) (5,373) 普通株式配当金 (1,015) (1,013) (1,012) (1,008) (1,008) その他 (5) 174 1,183 1,471 1,239 401 期末残高 $ 1,022,747 $ 997,387 $ 976,620 $ 936,319 $ 907,342 規制自己資本比率 (6)： 総リスクベース自己資本比率 14.16 % 14.10 % 13.87 % 14.21 % 14.30 Tier 1リスクベース自己資本比率 10.79 % 10.57 % 10.33 % 10.49 % 10.50 Tier 1レバレッジ自己資本比率 11.06 % 10.73 % 10.50 % 10.40 % 10.33 普通株式 Tier 1 比率 10.26 % 10.03 % 9.79 % 9.92 % 9.91 主要業績比率およびその他の指標 1.14 % 1.34 % 1.24 % 1.33 % 1.25 % 平均総資本利益率（年率 平均総資本利益率（年率） 10.14 % 12.15 % 11.55 % 12.63 % 11.83 純金利マージン 2.95 % 2.95 % 2.90 % 2.82 % 2.82 % 純金利マージン(TEY) 純金利マージン（TEY）（Non-GAAP）(7) 3.42 % 3.43 % 3.37 % 3.27 % 3.25 % 効率率（Non-GAAP 効率性比率（非 GAAP ベース）(8) 60.54 % 58.26 % 61.65 % 57.31 % 62.15 投資目的で保有するグロス・ローン／総資産 74.53 % 75.14 % 73.30 % 74.48 % 74.11 % 投資目的で保有するグロス・ローン／リース グロスローン／リース投資残高／預金残高 92.96 % 96.05 % 95.38 % 97.69 % 93.63 % 税効果会計適用後の法人税等の負担率 実効税率 1.18% 8.91% 6.86% 8.06% 4.20 常勤換算従業員数 972 980 976 988 986 平均残高 資産 $ 9,015,439 $ 9,050,280 $ 8,968,653 $ 8,776,002 $ 8,550,855 貸出金 6,790,312 6,839,153 6,840,527 6,779,075 6,598,614 預金 7,146,286 7,109,567 6,858,196 6,687,188 6,595,453 株主資本合計 1,017,487 995,012 962,302 921,986 903,371 (1) その他の包括利益（損失）累計額を含む。 (2) その他の包括利益（損失）累計額を含み、無形資産を除く。GAAPからNon-GAAPへの調整を参照。 (3) LTM：最近12ヵ月間。 (4) TCE / TCA：有形普通資本 / 有形固定資産。GAAPから非GAAPへの調整を参照。 (5) オプション行使や従業員株式購入制度、株式報酬のために発行された普通株式の大半を含む。 (6 ) 当四半期の比率は、決算発表後に予定されている規制当局への提出のための最終計算時に変更される可能性があります。 (7) TEY：税引前利益率。GAAPからNon-GAAPへの調整を参照。 (8 ) GAAPからNon-GAAPへの調整を参照。 QCRホールディング 連結財務ハイライト (未監査） 純金利収入およびマージンの分析 四半期 2025年3月31日 2024年12月31日 2024年3月31日 平均 平均残高 利息 利息 平均支払利息 利回りまたはコスト平均 残高 利息 獲得利息または 平均支払利息 利回りまたはコスト平均 残高 利息 獲得利息または 平均支払利息 利回りまたはコスト (単位：千ドル） 9,009 $ 99 4.40 % $ 5,617 $ 67 4.68 % $ 19,955 $ 269 5.42 % 金融機関への利付預金 金融機関への利付預金 166,897 1,804 4.38 % 158,151 1,823 4.59 % 91,557 1,200 5.27 投資有価証券（課税対象） 400,779 4,588 4.59 % 375,552 4,230 4.49 % 373,540 4,261 4.55 投資有価証券-非課税 (1) 843,476 11,722 5.57 % 829,544 12,286 5.92 % 685,969 9,349 5.45 % 制限付投資有価証券 30,562 4,588 4.59 % 375,552 4,230 4.49 % 373,540 4,261 4.55 投資制限証券 30,562 534 6.99 % 33,173 608 7.17 % 38,085 674 7.00 % 投資制限証券 貸出金(1) 6,790,312 107,439 6.42 % 6,839,153 112,325 6.53 % 6,598,614 107,673 6.56 % 貸付金(1) 収益資産合計(1) $ 8,241,035 $ 126,186 6.20 % $ 8,241,190 $ 131,339 6.34 % $ 7,807,720 $ 123,426 6.35 5,005,853 $ 37,698 3.05 % $ 4,881,914 $ 39,408 3.21 % $ 4,529,325 $ 39,072 3.47 % 定期預金 定期預金 1,204,593 12,690 4.27% 1,248,412 13,868 4.42% 1,107,622 12,345 4.48 1,839 18 3.97 % 1,862 22 4.67 % 1,763 23 5.16 % 短期借入金 連邦住宅貸付銀行前渡金 177,883 1,996 4.49 % 236,525 2,802 4.64 % 355,220 4,738 5.28 % 短期借入金 劣後債 233,525 3,601 6.17% 233,419 3,636 6.23% 233,101 3,480 5.97 ジュニア劣後債 48,871 684 5.60 % 48,839 701 5.62 % 48,742 692 5.62 % 有利子負債合計 有利子負債合計 $ 6,672,564 $ 56,687 3.44 % $ 6,650,971 $ 60,437 3.61 % $ 6,275,773 $ 60,350 3.86 % 有利子負債合計 正味受取利息 (1) $ 69,499 $ 70,902 $ 63,076 純利鞘(2) 2.95 % 2.95 % 2.82 % 純利鞘(TEY) (1) 純金利マージン(TEY) (非GAAPベース) (1) (2) (3) 3.42 % 3.43 % 3.25 調整後純利鞘（TEY）（非GAAPベース）(1) (2) (3) 3.41 % 3.40 % 3.24 資金コスト(4) 3.02 % 3.15 % 3.35 (1 ) 非課税有価証券および貸付金を含む。非課税証券および貸出金に係る利子および利回りは、連邦実効税率21％を用いて税額相当額で決定している。 (2 ) 各期間の純利鞘に含まれる償却／未収利息の内訳については、「選択財務データ-子会社」を参照されたい。 (3 ) TEY：税引前利回り。GAAPからNon-GAAPへの調整を参照。 (4 ) 資金コストには無利息預金の影響が含まれる。 QCRホールディング 連結財務ハイライト (未監査） 現在 月31日 12月31日 9月30日 6月30日 3月31日現在 2025 2024 2024 2024 2024 (単位：千米ドル、1株当たりデータは除く） 貸出金／リース債権に対する貸倒引当金のロールフォワード 期首残高 $ 89,841 $ 86,321 $ 87,706 $ 84,470 $ 87,200 貸付金のLHFSへの移転に伴うACLの変動 - 93 (1,812) 498 (3,377) 貸倒損失 4,743 6,832 3,828 4,343 3,736 貸倒損失 (4,944) (4,787) (3,871) (1,751) (3,560) 過去に償却したローン／リースの回収 714 1,382 470 146 471 期末残高 $ 90,354 $ 89,841 $ 86,321 $ 87,706 $ 84,470 不良資産 未収ローン／リース $ 47,259 $ 40,080 $ 33,480 $ 33,546 $ 29,439 90日以上延滞債権 356 4,270 1,298 87 142 不良債権／リース合計 47,615 44,350 34,778 33,633 29,581 その他保有不動産 402 661 369 369 784 その他差し押さえ資産 122 543 542 512 962 不良資産合計 $ 48,139 $ 45,554 $ 35,689 $ 34,514 $ 31,327 資産の質比率 不良資産／総資産 0.53 % 0.50 % 0.39 % 0.39 % 0.36 % 貸出金およびリースのACL／総資産 貸付金およびリースのACL／投資目的で保有する貸付金／リース合計 1.32 % 1.32 % 1.30 % 1.33 % 1.33 % 貸付金およびリースのACL／投資目的で保有する貸付金／リース合計 ローンおよびリースのACL／不良債権／リース 189.76 % 202.57 % 248.21 % 260.77 % 285.55 ローン／リース平均残高に対する正味償却額の割合 0.06 % 0.05 % 0.05 % 0.02 % 0.05 % 貸出金／リース平均残高に対する正味償却額の割合 社内格付け (1) 特筆 $ 55,327 $ 73,636 $ 80,121 $ 85,096 $ 111,729 サブスタンダード(2) 85,033 84,930 70,022 80,345 70,841 要注意先債権(2) 不良債権合計 (3) $ 140,360 $ 158,566 $ 150,143 $ 165,441 $ 182,570 ローン／リース総額に占める分類されたローンの割合(2) 1.25 % 1.25 % 1.03 % 1.17 % 1.07 % 区分されたローン総額に占める分類されたローンの割合(3) ローン／リース総額に占める不良債権比率(3) 2.06 % 2.34 % 2.20 % 2.41 % 2.75 (1 ) 金額は、政府保証部分がある場合はそれを除く。政府保証部分については、社内格付を「合格」としている。 (2 ) 区分債権とは、実績の如何にかかわらず、社内格付けが10または11の債権と定義され、「要管理債権」または「要注意債権」と認定された債権を含む。 (3 ) 「要管理債権」とは、実績の如何を問わず、社内格付が9、10、11の債権であり、「要注意先」、「要管理先」、「要注意先」と判定された債権を含む。 QCRホールディング 連結財務ハイライト (未監査） 四半期 月31日 12月31日 3月31日 財務データ（子会社） 2025年 2024年 2024年 (単位：千米ドル） 資産合計 クワッドシティ・バンク・アンド・トラスト (1) $ 2,777,634 $ 2,588,587 $ 2,618,727 m2 Equipment Finance, LLC 276,096 310,915 350,801 シーダーラピッズ・バンク・アンド・トラスト 2,617,143 2,614,570 2,423,936 コミュニティ・ステート銀行 1,583,646 1,531,559 1,445,230 ギャランティ・バンク 2,331,944 2,342,958 2,327,985 預金合計 クワッドシティ・バンク・アンド・トラスト (1) $ 2,397,047 $ 2,126,566 $ 2,161,515 シーダーラピッズ・バンク・アンド・トラスト 1,883,952 1,882,487 1,757,353 コミュニティ・ステート銀行 1,238,307 1,256,938 1,187,926 ギャランティ・バンク 1,840,774 1,824,139 1,743,514 ローン＆リース合計 クワッドシティ・バンク・アンド・トラスト (1) $ 2,041,181 $ 2,048,926 $ 2,046,038 m2 Equipment Finance, LLC 284,983 320,237 354,815 シーダーラピッズ・バンク・アンド・トラスト 1,790,065 1,761,467 1,680,127 コミュニティ・ステート・バンク 1,197,005 1,159,389 1,113,070 ギャランティ・バンク 1,794,915 1,814,622 1,809,101 ローン・リース合計／預金合計 クワッドシティ・バンク・アンド・トラスト (1) 85% 96% 95 シーダーラピッズ・バンク・アンド・トラスト 95% 94% 96 コミュニティ・ステート・バンク 97 % 92 % 94 ギャランティ・バンク 98% 99% 104 ローン・リース合計／総資産 クワッドシティ・バンク・アンド・トラスト (1) 73 % 79 % 78 シーダーラピッズ・バンク・アンド・トラスト 68 % 67 % 69 コミュニティ・ステート・バンク 76 % 76 % 77 ギャランティ・バンク 77% 77% 78 投資目的で保有するローン／リースのローン／リースに対する比率としてのアークル クワッドシティ・バンク・アンド・トラスト (1) 1.44 % 1.49 % 1.40 % m2 Equipment Finance LLC m2 Equipment Finance, LLC 4.37 % 4.22 % 3.75 % シーダー・ラピッズ・バンク・アンド・トラスト シーダーラピッズ・バンク・アンド・トラスト 1.38 % 1.44 % 1.34 コミュニティ・ステート・バンク 1.08 % 0.98 % 1.12 ギャランティ・バンク 1.30 % 1.25 % 1.15 % ギャランティ・バンク 平均資産利益率（年率） クワッドシティ・バンク・アンド・トラスト (1) 1.31% 1.09% 0.79 シーダーラピッズ・バンク・アンド・トラスト 2.14 % 3.12 % 3.09 コミュニティ・ステート・バンク 1.07 % 1.30 % 1.25 ギャランティ・バンク 0.72 % 0.91 % 0.88 % ギャランティ・バンク 純利鞘率 (2) クワッドシティ・バンク・アンド・トラスト (1) 3.45% 3.53% 3.31 シーダーラピッズ・バンク・アンド・トラスト 4.00 % 3.95 % 3.77 コミュニティ・ステート・バンク 3.78 % 3.77 % 3.75 ギャランティ・バンク (3) 3.05 % 3.18 % 2.98 純金利マージンに含まれる買収関連償却/増加額 純利鞘 シーダーラピッズ・バンク・アンド・トラスト コミュニティ・ステート・バンク (1) (1) (1) ギャランティ・バンク 218 504 396 QCR ホールディングス (4) (33) (32) (32) (1) クワッドシティ・バンク・アンド・トラストの金額には、m2 Equipment Finance, LLC が全額出資で当行と連結されているため、m2 Equipment Finance, LLC の金額も含まれている。 (2 ) 非課税証券および貸付金を含む。非課税有価証券および貸出金に係る受取利息および利回りは、連邦実効税率21%を用いて税額相当額で決定している。 (3 ) ギャランティ・バンクの純利鞘率には様々なパーチェス法による調整が含まれている。これらの調整を除いた純利鞘（非 GAAP ベース）は、2025 年 3 月 31 日に終了する四半期は 2.91%、2024 年 12 月 31 日に終了する四半期は 2.97%、2024 年 3 月 31 日に終了する四半期は 2.91%となります。 (4 ) 2017年のギャランティ・バンク買収および2013年のコミュニティ・ナショナル・バンク買収の一環として取得した信託優先証券に関連する。 QCRホールディング 連結財務ハイライト (未監査） 現在 月31日 12月31日 9月30日 6月30日 3月31日現在 GAAPから非GAAPへの調整 2025年 2024年 2024年 2024年 (単位：千米ドル、1株当たりデータは除く） 有形固定資産自己資本比率 (1) 株主資本（GAAP基準） $ 1,022,747 $ 997,387 $ 976,620 $ 936,319 $ 907,342 控除無形資産 148,995 149,657 150,347 151,468 152,158 有形普通株式（非GAAP基準） $ 873,752 $ 847,730 $ 826,273 $ 784,851 $ 755,184 総資産（GAAP基準） $ 9,152,779 $ 9,026,030 $ 9,088,565 $ 8,871,991 $ 8,599,549 控除無形固定資産 148,995 149,657 150,347 151,468 152,158 有形固定資産（非GAAP基準） $ 9,003,784 $ 8,876,373 $ 8,938,218 $ 8,720,523 $ 8,447,391 有形自己資本／有形固定資産比率（非GAAP基準） 9.70 % 9.55 % 9.24 % 9.00 % 8.94 (1 ) この比率は非 GAAP 財務指標である。当社経営陣は、普通株式の期間ごとの変動に関心を持つ市場の多くの投資家にとって、この測定が重要であると考えています。米国証券取引委員会（SEC）の適用規則に従い、この非 GAAP 指標は、最も直接的に比較できる GAAP 財務指標である株主資本および総資産と調整されています。 QCRホールディング 連結財務ハイライト (未監査） GAAPベースとNon-GAAPベースとの比較 前四半期 月31日 12月31日 9月30日 6月30日 3月31日 調整後純利益(1) 2025年 2024年 2024年 2024年 (単位：千米ドル、1株当たりデータを除く） 純利益（GAAP基準） $ 25,797 $ 30,225 $ 27,785 $ 29,114 $ 26,726 非中核項目控除後（税引後）(2)： 利益 デリバティブ公正価値評価損（純額） (156) (2,594) (542) (145) (144) 非中核項目利益合計（非GAAP基準） $ (156) $ (2,594) $ (542) $ (145) $ (144) 費用 のれん代減損 - - 431 構造改革費用 - - 1,544 非中核費用合計（非GAAPベース） $ - $ - $ 1,975 $ - $ - 調整後純利益（非GAAP基準）(1) $ 25,953 $ 32,819 $ 30,302 $ 29,259 $ 26,870 調整後普通株式1株当たり利益(1) 調整後当期純利益（非GAAP基準）（上記より） $ 25,953 $ 32,819 $ 30,302 $ 29,259 $ 26,870 加重平均発行済み普通株式 16,900,785 16,871,652 16,846,200 16,814,814 16,783,348 加重平均発行済普通株式および普通株式等価物 17,013,992 17,024,481 16,982,400 16,921,854 16,910,675 調整後普通株式1株当たり利益（非GAAP基準）： 基本的 $ 1.54 $ 1.95 $ 1.80 $ 1.74 $ 1.60 希薄化後 $ 1.53 $ 1.93 $ 1.78 $ 1.73 $ 1.59 調整後平均資産・平均株主資本利益率(1) 調整後純利益（非GAAP基準）（上記より） $ 25,953 $ 32,819 $ 30,302 $ 29,259 $ 26,870 平均資産 $ 9,015,439 $ 9,050,280 $ 8,968,653 $ 8,776,002 $ 8,550,855 調整後平均総資産利益率（年率）（非GAAP基準） 1.15 % 1.45 % 1.35 % 1.33 % 1.26 調整後平均株主資本利益率（年率）（非GAAP基準） 10.20 % 13.19 % 12.60 % 12.69 % 11.90 純金利マージン(TEY) (3) 正味受取利息 (GAAP) $ 59,986 $ 61,204 $ 59,722 $ 56,163 $ 54,699 プラス：税等調整額(4) 9,513 9,698 9,544 8,914 8,377 純金利収入-税引前（非GAAP基準） $ 69,499 $ 70,902 $ 69,266 $ 65,077 $ 63,076 控除取得会計による純増加 184 471 463 268 363 調整後純金利収入 $ 69,315 $ 70,431 $ 68,803 $ 64,809 $ 62,713 平均稼得資産 $ 8,241,035 $ 8,241,190 $ 8,183,196 $ 7,999,044 $ 7,807,720 純金利マージン (GAAP) 2.95 % 2.95 % 2.90 % 2.82 % 2.82 % 2.82 純金利マージン（TEY）（非GAAPベース） 3.42 % 3.43 % 3.37 % 3.27 % 3.25 調整後純金利マージン（TEY）（非GAAPベース） 3.41 % 3.40 % 3.34 % 3.26 % 3.24 % 調整後純金利マージン（TEY）（非GAAPベース） 3.42 % 3.43 % 3.37 % 3.27 % 3.25 効率性比率 (5) 非金利費用（GAAPベース） $ 46,539 $ 53,499 $ 53,565 $ 49,888 $ 50,690 正味受取利息（GAAP基準） $ 59,986 $ 61,204 $ 59,722 $ 56,163 $ 54,699 非金利収入（GAAP基準） 16,892 30,625 27,157 30,889 26,858 収入合計 $ 76,878 $ 91,829 $ 86,879 $ 87,052 $ 81,557 効率性比率（非金利費用／総利益）（非GAAP基準） 60.54 % 58.26 % 61.65 % 57.31 % 62.15 調整後効率性比率（コア非金利費用／コア総利益）（非GAAPベース） 60.38 % 56.25 % 58.45 % 57.19 % 62.01 % （非GAAPベース (1) 調整後純利益、調整後普通株式1株当たり利益、調整後平均資産利益率および平均株主資本は非GAAPベースの財務指標です。これらの指標は、非中核的または非経常的な収益・費用項目を除外しているため、投資家にとって重要であり、したがって将来の期間についてより現実的なランレートを提供すると経営陣は考えています。SECの適用規則に従い、これらの非GAAP指標は、最も直接的に比較可能なGAAP財務指標である当期純利益と調整されている。 (2 ) 非中核項目または非経常項目（税引後）は、税務上損金算入されないのれん代減損を除き、推定実効連邦税率21％を用いて算出されている。 (3 ) 非課税の有価証券および貸出金に係る受取利息および利回りは、連邦実効税率21%を用いて税額相当額で算出している。 (4) 純利鞘（TEY）は非GAAP財務指標である。当社の経営陣は、特定の貸出金および有価証券に関連する税制上の優遇措置を考慮するため、この指標を利用している。また、純金利マージンを税効果相当額で測定することは業界の標準的な慣行となっている。米国証券取引委員会（SEC）の適用規則に従い、この非 GAAP 指標は、最も直接的に比較可能な GAAP 財務指標である純金利収入と調整されている。また、純金利マージンは変動する可能性があり、将来の期間についてより現実的なランレートを提供することが困難であるため、買収会計による純増加の影響を除いた純金利マージンを算出している。 (5) 効率率は非GAAP指標である。当社の経営陣はこの比率を同業他社との比較に利用している。この比率は、売上高に対する間接費の割合を算出するために使用される。米国証券取引委員会（SEC）の適用規則に従い、この非 GAAP 指標は、最も直接的に比較できる GAAP 財務指標である非金利費用、純金利収入および非金利利益と調整されている。 マーケットニュースとデータはBenzinga APIsがお届けします。 © 2025 Benzinga.com.Benzingaは投資アドバイスを提供するものではありません。無断転載を禁じます。