ワシントン州マウンテレイク・テラス、2025年4月22日 (GLOBE NEWSWIRE) -- 1stセキュリティー・バンク・オブ・ワシントン（以下「当行」）の持ち株会社であるFSバンコープ（NASDAQ: FSBW）（以下「当行」）は本日、2025年第1四半期の純利益が前年同期の840万ドル（希薄化後1株当たり1.06ドル）に対し、800万ドル（希薄化後1株当たり1.01ドル）となったと発表した。 「マシュー・マレット社長兼最高財務責任者（CFO）は次のように述べています。「2025年第1四半期の預金残高は予想を上回る伸びを示し、当行は第2四半期に向けて融資パイプラインを十分に整えることができました。 「当行はまた、取締役会が普通株式 1 株当たり 0.28 ドルの現金配当を 49 四半期連続で承認したことを喜ばしく思っており、これは株主の皆様への価値還元に引き続き取り組んでいることを示すものです。 この配当金は、2025年5月8日現在の株主名簿に記載された株主に対して、2025年5月22日に支払われる予定です。 2025年第1四半期ハイライト 2025 年第 1 四半期の純利益は 800 万ドル（前期は 740 万ドル、前年同期は 840 万ドル）； 2025年3月31日現在の預金総額は、主に仲介預金が2億2,690万ドル増加したことにより、2024年12月31日現在の23億4,000万ドルから2億7,570万ドル（11.8％）増加し、2024年3月31日現在の24億7,000万ドルから1億4,990万ドル（6.1％）増加し、26億2,000万ドルとなった。 非利息性預金は2025年3月31日現在6億7,670万ドル、2024年12月31日現在6億3,820万ドル、2024年3月31日現在6億4,690万ドルで、コア預金の伸びを反映している； 借入金は2025年3月31日時点で6,880万ドルと、2024年12月31日時点の3億780万ドルから2億3,900万ドル（77.6%）減少し、2024年3月31日時点の1億2,990万ドルから6,110万ドル（47.0%）減少した； 貸付金（純額）は2025年3月31日および2024年12月31日現在ともにほぼ横ばいの25億ドルで、2024年3月31日現在の24億2,000万ドルから8,570万ドル（3.5%）増加した； 2025年3月31日現在の消費者ローンは、前年同期の6億2,020万ドルから1,130万ドル（1.8％）減少して 6億890万ドルとなり、前年同期の6億4,610万ドルから3,720万ドル（5.8％）減少しました。2025年3月31日に終了した3ヵ月間において、消費者ローン組成のうち79.9%は、フェア・アイザック・コーポレーション（以下「FICO」）のスコアが720以上の住宅ローンでした； 2025年第1四半期に当社普通株式98,317株を1株当たり平均39.06ドルで買い戻した。2025年4月4日、取締役会は500万ドルを上限とする追加自社株買戻しプログラムを承認した； 2025年3月31日時点の1株当たり簿価は、2024年12月31日時点の38.26ドルから0.86ドル増の39.12ドル、2024年3月31日時点の36.06ドルから3.06ドル増。 1株当たり有形簿価（非GAAP財務指標）は、2024年12月31日時点の36.02ドルに対し、2025年3月31日時点では0.94ドル増の36.96ドルとなり、2024年3月31日時点の33.47ドルから3.49ドル増加した。非GAAP財務指標」を参照。 2025 年第 1 四半期のセグメント報告では、コマーシャル・バンキングおよびコンシューマー・バンキン グ部門は 780 万ドルの純利益、ホーム・レンディング部門は 24.1 万ドルの純利益となり、前期はそれぞれ 740 万ドルの純利益、3.9 万ドルの純損失、2024 年第 1 四半期はそれぞれ 820 万ドルの純利益、24.6 万ドルの純利益でした。 当行の2025年3月31日現在の規制自己資本比率は、総リスクベース自己資本が14.4%、Tier1レバレッジ自己資本が11.3%であったのに対し、2024年12月31日現在の総リスクベース自己資本は14.2%、Tier1レバレッジ自己資本は11.2%であった。 セグメント別報告 当行は2つのセグメントを報告している：商業・消費者金融部門とホーム・レンディング部門である。商業・消費者金融部門は、商業および消費者の顧客に多様な金融商品およびサービスを提供している。これらの商品およびサービスには、預金商品、住宅ローン、消費者ローン、事業用および商業用不動産ローン、キャッシュ・マネジメント・サービスなどが含まれます。当部門はまた、当行の投資ポートフォリオおよびその他資産の管理も担当しています。ホーム・レンディング・セグ メントでは、主に流通市場で販売される1～4世帯向け住宅ローンや、投資目的で保有するローンを組成しています。 以下の表は、2025年および2024年3月31日に終了した3ヵ月間におけるセグメント報告の概要を示している（単位：千米ドル）： 2025年3月31日に終了した3ヵ月間時点または2025年3月31日に終了した3ヵ月間 要約損益計算書 コンシューマー・バンキング部門 ホーム・レンディング部門 合計 正味受取利息 (1) $ 28,407 $ 2,575 $ 30,982 貸倒引当金繰入額 (1,321) (271) (1,592) 非金利収入(2) 2,246 2,880 5,126 非金利費用(3) (20,176) (4,879) (25,055) 税引前利益 9,156 305 9,461 法人税等調整額 (1,376) (64) (1,440) 当期純利益 $ 7,780 $ 241 $ 8,021 期中平均総資産 $ 2,414,100 $ 618,412 $ 3,032,512 常勤従業員数（FTEs） 454 113 567 2024年3月31日に終了した3ヵ月間 要約損益計算書 コンシューマー・バンキング部門 ホーム・レンディング部門 合計 正味受取利息 (1) $ 28,086 $ 2,260 $ 30,346 貸倒引当金繰入額 (1,251) (148) (1,399) 非金利収入(2) 2,393 2,718 5,111 非金利費用 (3) (19,008) (4,521) (23,529) 税引前利益 10,220 309 10,529 法人税等 (2,069) (63) (2,132) 当期純利益 $ 8,151 $ 246 $ 8,397 期中平均総資産 $ 2,401,864 $ 556,683 $ 2,958,547 FTEs 440 130 570 __________________________________ (1) 正味受取利息は、資産から得られる利息と、それらの資産に資金を供給するための負債コストとの差額である。稼得利息には、セグメント資産に対して実際に稼得された利息、およびセグメントが負債を超過している場合には、他のセグメントに資金を提供するための利息債権が含まれる。負債コストには、セグメント負債に対する支払利息、およびセグメント資産に資金を供給するための負債が不足する場合には、セグメント資産に資金を供給するために割り当てられた負債のコストに基づく資金調達費用が含まれる。 (2) 非金利収入には、当初販売目的で組成され、公正価値で測定され、その後投資目的で保有する貸付金に振り替えられた住宅ローンからの収益が含まれる。これらのローンの公正価値の変動による損益は、非金利収益の構成要素として損益に計上されている。2025年3月31日に終了した3ヵ月間において、当社は263,000米ドルの公正価値の純増加を計上したのに対し、2024年3月31日に終了した3ヵ月間においては2,000米ドルの公正価値の純増加を計上した。2025年3月31日および2024年3月31日現在、公正価値で計上された住宅ローン債権は、売却予定の営業貸付金から投資目的で保有する営業貸付金に振り替えられたため、それぞれ1,450万ドルおよび1,500万ドルとなっている。 (3) 非金利費用には、一般企業活動から配分された間接費が含まれる。配賦はセグメント資産とFTEsの組み合わせに基づいて決定される。2025年3月31日および2024年3月31日に終了した3ヶ月間において、ホーム・レンディング・セグメ ントにはそれぞれ180万ドルおよび150万ドルの配賦間接費が含まれている。 資産概要 2025年3月31日現在の総資産は、2024年12月31日現在の30億3,000万ドルから3,690万ドル（1.2％）増加して30億7,000万ドルとなり、2024年3月31日現在の29億7,000万ドルから9,640万ドル（3.2％）増加した。 2025年3月31日時点の総資産の2024年12月31日時点からの増加には、現金および現金等価物合計の3,110万ドル、売却可能有価証券の1,020万ドル、その他資産の340万ドル、売却予定の貸出金（3.売却予定の営業貸付金（「HFS」）が200万ドル、満期保有目的有価証券が200万ドル増加したが、FHLB株式が1,040万ドル、貸付金債権（純額）が834,000ドル、中核預金無形資産（「CDI」）が純額で831,000ドル減少したことにより一部相殺された。2024年3月31日時点と比べ増加した主な要因は、貸付債権（純額）8,570万ドル、その他資産2,110万ド ル、現金および現金同等物合計1,730万ドル、売却可能有価証券1,150万ドルの増加によるものである。これらの増加は、他金融機関譲渡性預金2,200万ドル、貸付金HFS1,890万ドル、CDI純額350万ドルの減少により一部相殺された。 貸付ポートフォリオ (単位：千米ドル） 2025年3月31日 2024年12月31日 2024年3月31日 商業用不動産（「CRE」）ローン 金額 % 金額 % 連動四半期 $ 増減 前年同期 $ 増減 所有者向け CRE $ 164,911 6.5 % $ 170,396 6.7 % $ 174,946 7.2 % $ (5,485 ) $ (10,035 ) CRE 非所有 174,188 6.9 174,921 6.9 184,109 7.5 (733 ) (9,921 ) 商業および投機的建設・開発 288,978 11.4 280,798 11.1 244,217 10.0 8,180 44,761 集合住宅 244,940 9.7 245,222 9.7 222,410 9.1 (282 ) 22,530 CREローン合計 873,017 34.5 871,337 34.4 825,682 33.8 1,680 47,335 住宅用不動産ローン 一戸建て（HFSを除く） 637,299 25.2 617,322 24.4 580,050 23.7 19,977 57,249 ホームエクイティ 73,846 2.9 75,147 3.0 73,323 3.0 △1,301 523 住宅注文建築 48,810 1.9 49,902 2.0 57,129 2.3 △1,092 △8,319 住宅用不動産ローン合計 759,955 30.0 742,371 29.4 710,502 29.0 17,584 49,453 消費者ローン 間接的住宅改修 532,038 21.0 541,946 21.4 568,802 23.2 (9,908) (36,764) マリン 73,737 2.9 74,931 3.0 73,921 3.0 △1,194 △184 その他の消費者ローン 3,118 0.1 3,304 0.1 3,409 0.1 △186 △291 消費者ローン合計 608,893 24.0 620,181 24.5 646,132 26.3 △11,288 △37,239 商業用ビジネス・ローン 商業および産業向け（以下「C&I」） 274,956 10.9 287,014 11.3 256,429 10.6 (12,058 ) 18,527 倉庫貸出 15,949 0.6 12,918 0.4 8,113 0.3 3,031 7,836 営業貸付金合計 290,905 11.5 299,932 11.7 264,542 10.9 (9,027 ) 26,363 営業貸付金総額 2,532,770 100.0 % 2,533,821 100.0 % 2,446,858 100.0 % △1,051 85,912 貸出金に対する貸倒引当金 (31,653) (31,870) (31,479) 217 (174) 貸出金合計、ネット $ 2,501,117 $ 2,501,951 $ 2,415,379 $ (834 ) $ 85,738 表示された日付におけるCREローンの構成は以下の通りである： (単位：千米ドル） 2025年3月31日 2024年12月31日 2024年3月31日 タイプ別CRE： 金額 金額 所有者以外のCRE オフィス 39,406 $ 39,697 $ 41,625 小売 35,520 36,568 38,712 ホスピタリティ・レストラン 27,377 27,562 24,751 セルフストレージ 19,092 19,111 21,383 複合用途 18,868 17,721 19,186 産業用 15,033 15,125 17,475 高齢者住宅／福祉施設 7,506 7,565 8,446 その他(1) 6,579 6,631 6,785 土地 2,314 2,421 3,151 教育・礼拝 2,493 2,520 2,595 非所有CRE合計 174,188 174,921 184,109 CRE 所有者居住用 農業 3,990 3,834 3,744 工業 66,618 67,064 63,683 オフィス 40,447 42,223 41,652 小売業 20,535 20,718 21,836 ホスピタリティ・レストラン 7,306 10,396 10,933 その他（2） 8,529 8,612 8,438 洗車場 - - 7,713 自動車関連 7,266 7,325 7,479 教育・礼拝 4,641 4,608 4,604 複合用途 5,579 5,616 4,864 CRE持家合計 164,911 170,396 174,946 合計 339,099 345,317 359,055 __________________________________ (1 ) 主として、2025年3月31日、2024年12月31日および2024年3月31日現在、総額758,000ドル、766,000ドルおよび 789,000ドルのモバイル・ホーム・パーク、総額681,000ドル、685,000ドルおよび696,000ドルのRVパーク、総額584,000ドル、 589,000ドルおよび604,000ドルの自動車関連担保、および総額460万ドル、460万ドルおよび470万ドルのその他担保を担保とするローンが含まれる。 (2 ) 主に、2025年3月31日、2024年12月31日および2024年3月31日現在、総額150万ドル、150万ドルおよび170万ドルのガソリンスタンド、総額140万ドル、150万ドルおよび91万5,000ドルの非営利団体、および総額560万ドル、560万ドルおよび580万ドルのその他の担保をそれぞれ担保とするローンを含む。 以下の表は、プライムレートの変動と同時に価格が変更されるローンを除き、今後2年以内に価格が変更されるか、または満期を迎えるCREローンを含んでいる： (単位：千米ドル） 当四半期 タイプ別CRE： 2025年6月30日 2025年9月30日 2025年12月31日 2026年3月31日 2026年6月30日 2026年9月30日 2026年12月31日 2026年3月31日 2027年3月31日 合計 現在の加重平均金利 平均レート 農業 $ 723 $ - $ 312 $ 175 $ - $ 292 $ - $ - $ 1,502 6.14 % アパートメント アパート 4,510 1,701 18,573 1,268 13,868 9,763 8,241 27,900 85,824 5.65 自動車関連 790 - - - - - - 790 4.15 ホテル／ホスピタリティ 1,760 1,315 - 115 1,265 - - - 4,455 4.75 工業 - 161 10,122 981 590 1,594 - 13,481 26,929 5.13 複合用途 3,469 244 313 2,119 - - 382 - 6,527 5.74 オフィス 11,077 4,127 966 519 1,641 559 7,749 2,878 29,516 4.96 その他 1,309 1,147 241 890 - 2,493 1,497 283 7,860 5.05 小売 1,738 63 - 436 3,474 - 3,423 3,059 12,193 4.11 高齢者住宅および福祉施設 - - - - 2,157 - - - - 2,157 4.75 % シニア住宅および福祉施設 合計 $ 25,376 $ 8,758 $ 30,527 $ 8,660 $ 20,838 $ 14,701 $ 21,292 $ 47,601 $ 177,753 日付現在の建設ローンの内訳は以下の通りである： (単位：千米ドル） 2025年3月31日 2024年12月31日 金額 パーセント 金額 パーセント 商業施設（店舗） $ 8,157 2.4 % $ 8,079 2.4 % 商業施設（事務所） $ 6,487 1.4 商業施設 - オフィス 6,487 1.9 4,979 1.5 商業建設 - セルフストレージ 16,012 4.7 13,480 4.1 商業施設 - ホテル 402 0.1 集合住宅 31,275 9.3 30,945 9.4 注文建築 - 一戸建て住宅および一戸建て製造住宅 41,143 12.2 42,040 12.7 注文住宅建設 - 土地、区画、取得および開発 7,667 2.3 7,862 2.4 住宅建設（垂直型） 186,042 55.1 180,381 54.5 投機的住宅建設-土地、分譲地および取得・開発 40,603 12.0 42,934 13.0 合計 $ 337,788 100.0 % $ 330,700 100.0 (単位：千米ドル） 2025年3月31日 2024年3月31日 金額 パーセント 金額 パーセント 商業施設（店舗） $ 8,157 2.4% $ 8,290 2.8 商業施設 - オフィス 6,487 1.9 4,737 1.6 商業建設 - セルフストレージ 16,012 4.7 10,000 3.3 商業建築-ホテル 402 0.1 7,807 2.6 集合住宅 31,275 9.3 53,288 17.7 注文建築-一戸建て住宅および一戸建て製造住宅 41,143 12.2 50,674 16.8 注文住宅建設 - 土地、区画、取得および開発 7,667 2.3 6,455 2.1 住宅建設（垂直型） 186,042 55.1 134,047 44.5 投機的住宅建設-土地、分譲地および取得・開発 40,603 12.0 26,048 8.6 合計 $ 337,788 100.0% $ 301,346 100.0% 住宅購入および借り換えを目的とした1～4世帯ローンの各期間中の組成は以下の通りである： (単位：千米ドル） 前第1四半期連結累計期間 2025年3月31日 2024年12月31日 金額 増減率 金額 増減率 購入 $ 120,719 83.0 % $ 129,232 83.2 % $ (8,513 ) (6.6 %) 借り換え 24,677 17.0 26,116 16.8 (1,439 ) (5.5 %) 合計 $ 145,396 100.0 % $ 155,348 100.0 % $ (9,952 ) (6.4 %) (単位：千米ドル） 3月31日に終了した3ヵ月間 2025 2024 金額 増減率 金額 増減率 購入 $ 120,719 83.0 % $ 135,577 88.1 % $ (14,858 ) (11.0 %) 借換 24,677 17.0 18,371 11.9 6,306 34.3 % 借換 $ 145,396 100.0 合計 $ 145,396 100.0 % $ 153,948 100.0 % $ (8,552 ) (5.6 %) 2025年3月31日に終了した四半期中、当社は9,190万ドルの一戸建および4戸建向けローンを売却しました（前 四半期は1億3,890万ドル、前年同期は9,390万ドル）。当四半期のローン販売額が前年同期に比べ減少したのは、主に季節的要因と景気変動によるものです。2025年3月31日に終了した四半期の住宅ローン販売総利益率は、前四半期の3.14％から3.26％に上昇し、前年同期の 3.43％から低下しました。売上総利益率は、繰延費用の影響を除いたローン販売（現金販売）の利ざやと定義される。 負債および資本の概要 各四半期における預金の増減は以下の通りである： (単位：千米ドル） 2025年3月31日 2024年12月31日 取引性預金： 金額 パーセント 金額 パーセント $ 増減 % 増減 無利息当座預金 $ 659,417 25.2% $ 627,679 26.8% $ 31,738 5.1 利付当座預金 (1) 201,469 7.7 176,561 7.5 24,908 14.1 サービシングした住宅ローン関連のエスクロー勘定(2) 17,289 0.7 10,479 0.5 6,810 65.0 小計 878,175 33.6 814,719 34.8 63,456 7.8 貯蓄 160,332 6.1 154,188 6.6 6,144 4.0 金融市場 (3) 343,349 13.1 341,615 14.6 1,734 0.5 小計 503,681 19.2 495,803 21.2 7,878 1.6 10万ドル未満の譲渡性預金 (4) 639,947 24.5 440,257 18.8 199,690 45.4 10万ドル以上25万ドル未満の譲渡性預金 450,836 17.2 455,594 19.5 (4,758 ) (1.0 ) 250,000ドル超の譲渡性預金 142,512 5.5 133,045 5.7 9,467 7.1 小計 1,233,295 47.2 1,028,896 44.0 204,399 19.9 合計 $ 2,615,151 100.0% $ 2,339,418 100.0% $ 275,733 11.8 (単位：千米ドル） 2025年3月31日 2024年3月31日 取引性預金： 金額 パーセント 金額 パーセント $ 増減 % 増減 無利息当座預金 $ 659,417 25.2% $ 618,526 25.1% $ 40,891 6.6 利付当座預金 (1) 201,469 7.7 188,050 7.6 13,419 7.1 サービシングした住宅ローン関連のエスクロー勘定(2) 17,289 0.7 28,373 1.2 (11,084 ) (39.1 ) 小計 878,175 33.6 834,949 33.9 43,226 5.2 貯蓄 160,332 6.1 153,025 6.2 7,307 4.8 金融市場 (3) 343,349 13.1 364,944 14.8 △21,595 △5.9 小計 503,681 19.2 517,969 21.0 △14,288 △2.8 10万ドル未満の譲渡性預金 (4) 639,947 24.5 579,153 23.5 60,794 10.5 10万ドル以上25万ドル未満の譲渡性預金 450,836 17.2 424,463 17.2 26,373 6.2 25万ドル超の譲渡性預金 142,512 5.5 108,763 4.4 33,749 31.0 小計 1,233,295 47.2 1,112,379 45.1 120,916 10.9 合計 $ 2,615,151 100.0% $ 2,465,297 100.0% $ 149,854 6.1 __________________________________ (1 ) 2025年3月31日時点の3,010万ドルの委託保証金を含み、2024年12月31日時点および2024年3月31日時点の委託保証金はない。 (2 ) 主に、適用される州法に基づく無利息口座。 (3 ) 2025年3月31日、2024年12月31日および2024年3月31日現在、それぞれ25万1,000ドル、27万9,000ドルおよび800万ドルの委託預金を含む。 (4 ) 2025年3月31日、2024年12月31日および2024年3月31日現在、それぞれ3億3,990万ドル、1億4,310万ドルおよび3億3,130万ドルの委託預金を含む。 2025年3月31日現在、リテールおよび非リテールCDを含むCDの総額は12億3,000万ドル（2024年12月31日現在 10億3,000万ドル、2024年3月31日現在11億1,000万ドル）であり、非リテールCDはそれぞれCD総額の28.5％、15.0％、31.0％を占め ている。2025年3月31日現在、ノンリテールCD（ブローカーCD、オンラインCD、公的資金CDを含む）は、主にブローカーCDが1億9,680万ドル増加したことにより、2024年12月31日現在の1億5,480万ドルに対し、1億9,690万ドル増加し、3億5,170万ドルとなった。 仲介CDの増加は、高コストの借入金を返済するための資金を提供した。2025年3月31日現在の非小売向けCDの総額は、2024年3月31日現在の3億4,450万ドルに対し、3億5,170万ドルであった。 2025年3月31日現在、当行の無保険預金残高は約6億7,940万ドル（2024年12月31日現在約6億5,270万ドル、2024年3月31日現在6億1,410万ドル）であった。 保険未付保額は、当行の規制当局への報告要件に使用される方法論および仮定に基づく推定値である。 2025年3月31日現在の借入金は、2024年12月31日現在の3億780万ドルから2億3,900万ドル減少して6,880万ドルとなり、2024年3月31日現在の1億2,990万ドルから6,110万ドル減少した。これらの借入金は、FHLBの立替金のみで構成されている。 株主資本合計は、2024年12月31日時点の2億9,580万ドルから310万ドル増加し、2025年3月31日時点では 2億9,880万ドルとなり、2024年3月31日時点の2億7,790万ドルから2,090万ドル増加した。2025年3月31日時点の株主資本が2024年12月31日時点と比較して増加した主な要因は、純利益800万ドルおよび株式報酬51万3,000ドルによるもので、自社株買い380万ドルおよび現金配当220万ドルにより一部相殺された。株主資本はまた、当四半期中の市場金利の変動を反映し、売却可能有価証券の未実現評価損が税引後で270万ドル減少し、公正価値ヘッジおよびキャッシュ・フロー・ヘッジの未実現評価益が税引後で260万ドル減少したことにより影響を受け、その他の包括損失累計額が税引後で151,000ドル減少しました。2025年3月31日現在の普通株式1株当たり簿価は39.12ドルで、2024年12月31日時点では38.26ドル、2024年3月31日時点では36.06ドルであった。 当行は、連邦預金保険公社（以下「FDIC」）の定める自己資本規制の下、2025年3月31日現在の総リスクベース自己資本比率14.4％、Tier1レバレッジ自己資本比率11.3％、普通株式Tier1（以下「CET1」）自己資本比率13.2％となり、「十分な資本がある」とみなされる。 2025年3月31日時点の総リスクベース自己資本比率は14.7％、Tier1レバレッジ自己資本比率は9.9％、CET1比率は11.5％となり、すべての規制上の自己資本要件を上回る。 信用の質 2025年3月31日現在の貸出金貸倒引当金（以下「ACLL」）は3,170万ドル、貸出金総額（HFS貸出金を除く）の1.25%であったのに対し、2024年12月31日時点では3,190万ドル、貸出金総額（HFS貸出金を除く）の1.26%、2024年3月31日時点では3,150万ドル、貸出金総額（HFS貸出金を除く）の1.29%であった。2025年3月31日現在のACLが前四半期に比べ若干減少したのは、主に高リスクの消費者ローン残高が減少したためである。 前年同期からACLが174,000ドル増加したのは、主にCREローンの増加によるものです。未積立貸出コミットメントに対する貸倒引当金は、2024 年 12 月 31 日時点の 140 万ドルから 6.6 万ドル増加し、2025 年 3 月 31 日時点の 150 万ドルから 3.5 万ドル減少しました。 不良債権は、2024年12月31日時点の1,360万ドルから87万ドル増加し、2025年3月31日時点では1,450万ド ルとなった。前四半期と比べた不良債権の増加は、主に不良CRE建設・開発ローンの150万ドル、不良間接住宅改 善ローンの110万ドル、および不良一対四世帯ローンの97万ドルの増加によるものですが、不良CREローンの 160万ドルおよび不良商業用ビジネスローンの150万ドルの減少により一部相殺されました。前年同期と比べ不良債権が増加した主な要因は、不良建設・開発ローンが180万ドル、不良一戸 建・四戸建ローンが96万1,000ドル、不良間接住宅改善ローンが62万6,000ドル増加したことによるも のですが、不良商業用ビジネス・ローンが140万ドル減少したことにより一部相殺されました。 2025年3月31日現在、基準以下と分類された貸出金は、2024年12月31日現在の2,290万ドルから602,000ドル増加し2,350万ドルとなり、また2024年3月31日現在の2,490万ドルから140万ドル減少した。 前四半期と比べた基準外貸出金の増加は、主にCREの建設・開発ローンが150万ドル、間接的な住宅改 善ローンが110万ドル、1対4世帯向けローンが95万3,000ドル増加したことによるものですが、商業用ビジネ ス・ローンが180万ドル、CREが160万ドル減少したことで一部相殺されました。 基準外貸出金の前年度比減少は、主にC&I貸出金の310万ドルおよびCRE貸出金の190万ドルの減少によるもので、CRE建設・開発貸出金の180万ドル、一戸建向け貸出金の79万4,000ドルおよび間接的住宅改善貸出金の62万6,000ドルの増加により一部相殺された。 営業成績 正味受取利息は、主に受取利息合計の190万ドルの増加により、2024年3月31日に終了した3ヵ月間の 3,030万ドルから636,000ドル増加し、3,100万ドルとなったが、支払利息の130万ドルの増加により一部相殺された。受取利息合計が190万ドル増加した主な要因は、貸出金の純増加および変動金利貸出金のリプライシングが上昇した結果、手数料を含む貸出金受取利息が230万ドル増加したことによるものです。支払利息合計の130万ドルの増加は、主に市場金利の上昇および有利子負債の純増によるものである。 2025年3月31日に終了した3ヵ月間のNIM（年率換算）は4.32%となり、前年同期の4.26%から6ベーシス・ポイン ト上昇した。2025年3月31日に終了した3ヵ月間のNIMが前年同期比で上昇したのは、利付資産の利回りが上昇したことを反映している。 無利息当座預金を含む2025年3月31日に終了した3ヵ月間の平均総資金コストは、前年同期の2.21％から17ベーシス・ポイント上昇し、2.38％となった。この増加は主に、借入金の市場金利の上昇によるものである。 2025年3月31日に終了した3ヶ月間の貸出金貸倒引当金繰入額は150万ドルで、2024年3月31日に終了した3ヶ月間は140万ドルであった。貸出金貸倒引当金繰入額は、償却活動の増加を反映している。2025年3月31日に終了した3ヵ月間において、正味貸倒引当金は前年同期の150万ドルから247,000ドル増加し、170万ドルとなった。この増加は、間接的な住宅改修ローンにおいて48万7,000ドル、商業用ビジネ スローンにおいて2万5,000ドルの正味償却額が増加したことによるものですが、マリンローンにおいて 21万3,000ドル、その他消費者ローンにおいて4万6,000ドルの正味償却額が減少したことにより一部相殺されました。経営陣は、正味償却額が前年より増加したのは、主に経済情勢が不安定であったためであるとしている。 2025年および2024年3月31日に終了した3ヵ月間の非金利収入合計は、横ばいの510万ドルであった。非金利費用合計は、2024年3月31日に終了した3ヶ月間が2,350万ドルであったのに対し、2025年3月31日に終了した3ヶ月間は2,500万ドルであった。 150万ドルの増加は主に、給与・手当が97万6,000ドル、営業費用が43万7,000ドル増加したことによるものである。 FSバンコープについて ワシントン州の法人であるFSバンコープは、1st Security Bank of Washingtonの持ち株会社である。同銀行は主にワシントン州およびオレゴン州の中小企業および個人を対象に、さまざまな融資・預金サービスを提供している。 ピュージェット湾岸地域、ワシントン州ケネウィック・パスコ・リッチランド大都市圏（トライシティーズとも呼ばれる）、バンクーバー（ワシントン州）の郊外各コミュニティに27の支店、融資・預金サービスを提供する本部事務所、融資プロダクション・オフィスを展開している。さらに当行は、ピュージェット・サウンド、トライシティーズ、バンクーバーを含むワシントン州内の市場を中心に、北西部全域で住宅ローン顧客にサービスを提供している。 将来予想に関する記述 本プレス・リリース、および証券取引委員会（SEC）に提出または提出されたその他の文書、プレス・リリース、その他の一般株主向け通信、または権限を与えられた執行役員の承認を得て行われた口頭発表で使用される場合、「確信する」、「予定する」、「結果的にそうなる可能性が高い」、「予想される」、「継続する」、「予想される」、「見積もる」、「プロジェクト」、「計画」、または同様の表現は、1995年米国私募証券訴訟改革法の意味における「将来の見通しに関する記述」を特定するためのものです。将来予想に関する記述は歴史的事実ではなく、将来の出来事に関する経営陣の現在の予想や予測を表すものであり、その多くは本質的に不確実であり、当社のコントロールの及ばないものです。実際の業績は、これらの将来見通しに関する記述における現時点での予想や見通しとは大きく異なる可能性があります。当社の実際の業績が、将来の見通しに関する記述とは大きく異なる可能性がある要因には、以下のようなものが含まれますが、これらに限定されるものではありません：雇用水準、労働力不足、インフレの影響、景気後退または経済成長の鈍化、連邦準備制度理事会（FRB）の基準金利の上昇および低下、ならびにそのような金利水準が維持される期間を含む金利環境の変化（当社の収益および費用、資産および債務の価値、資本および流動性の利用可能性およびコストに悪影響を及ぼす可能性があります）；インフレとそれに対応する連邦準備制度理事会（FRB）の現在および将来の金融政策の影響、連邦政府の閉鎖の影響、再価格設定や競合他社の価格設定イニシアチブを含む競争圧力の高まり、およびそれらが当行の市場地位、ローン、預金商品に及ぼす影響、証券市場の不利な変化、住宅建設貸付、モーゲージ・バンキング、倉庫貸付事業の成長計画実行能力、および間接的な住宅改善貸付の地理的拡大、新しい地理的市場、商品、サービスへの拡大から生じる課題；ローンの流通市場の状況、販売用ローンの組成および流通市場でのローン販売に関する当社の能力、モーゲージ業界の変動、預金の変動、必要な場合の資金借入または追加資本調達の能力を含む流動性の問題、銀行破綻または他行での不利な展開、および銀行業界全般に関する関連する否定的な報道が投資家および預金者の心理に与える影響、銀行法、証券法、税法、規制方針および原則の変更、規制資本またはその他の規則の解釈を含む法律および規制の変更；当行の情報技術システム、または当行のために重要な処理機能を果たす第三者ベンダーに対する混乱、セキュリティ侵害、その他の不利な事象、障害、中断、攻撃、経済活動や特定の業界セクターに影響を及ぼす可能性のある新たな関税、貿易制限、地政学的緊張の可能性、環境、社会、ガバナンスの目標；気候変動、悪天候、自然災害、パンデミック、伝染病、その他の公衆衛生上の危機、戦争やテロ行為、内乱、その他の外部事象が当グループの事業に及ぼす影響、および最新の年次報告書（Form 10-K）、四半期報告書（Form 10-Q）、および SEC に提出または提出済みのその他の報告書に記載されているその他の要因。fsbwa.comおよびSECのウェブサイトwww.sec.gov。 本プレスリリースおよびその他の公表資料における当社の将来の見通しに関する記述はすべて、それらが作成された時点における経営陣の確信および仮定に基づくものであり、当社が行う可能性のある不正確な仮定、上記に例示した要因、または当社が予見できないその他の要因のために、不正確であることが判明する可能性があります。従って、将来予想に関する記述を評価する際には、これらの要因を考慮する必要があり、かかる記述を過度に信頼すべきではありません。当社は、かかる将来予想に関する記述の日付後に予想される、または予想されない事象や状況の発生を反映するために、かかる将来予想に関する記述を修正する義務を負うものではなく、またかかる義務を明確に否認します。 FS BANCORP, INC.および子会社 連結貸借対照表 (単位：千米ドル） （監査対象外） 連動前年度 3月31日 12月31日 3月31日 四半期 四半期 四半期 四半期 2025 2024 2024 増減率 増減率 資産 現金および預け金 $ 18,657 $ 19,280 $ 17,149 (3 ) 9 その他金融機関への有利子預金 44,084 12,355 28,257 257 56 現金および現金同等物合計 62,741 31,635 45,406 98 38 他の金融機関の譲渡性預金 1,234 1,727 23,222 (29) (95) 公正価値で売却可能な有価証券 291,133 281,175 279,643 4 4 満期保有目的有価証券（純額） 10,434 8,455 8,455 23 23 公正価値で売却予定の営業貸付金 31,038 27,835 49,957 12 (38) 貸付金（純額） 2,501,117 2,501,951 2,415,379 - 4 未収利息 14,406 13,881 14,455 - 4 有形固定資産（純額） 29,451 29,756 30,326 (1) (3) オペレーティング・リース使用権 4,979 5,378 6,202 (7) (20) 連邦住宅貸付銀行株式（取得原価） 5,256 15,621 2,909 (66) 81 繰延税金資産（純額） 7,009 7,059 4,832 (1) 45 銀行保有生命保険（BOLI）（純額） 38,778 38,528 37,958 1 2 取得原価または公正価値のいずれか低い金額で保有するMSR 8,926 9,204 9,009 (3) (1) のれん 3,592 3,592 3,592 - - -のれん コア・デポジット無形資産（純額） 12,879 13,710 16,402 (6) (21) その他資産 43,105 39,670 21,958 9 96 資産合計 $ 3,066,078 $ 3,029,177 $ 2,969,705 1 3 負債の部 預金 無利息預金 $ 676,706 $ 638,158 $ 646,899 6 5 有利子勘定 1,938,445 1,701,260 1,818,398 14 7 預金合計 2,615,151 2,339,418 2,465,297 12 6 借入金 68,805 307,806 129,940 △78 △47 劣後債 未償却債務発行費 (389) (406) (456) (4) (15) オペレーティング・リース負債 5,149 5,556 6,410 (7) (20) その他の負債 28,522 31,036 40,582 (8) (30) 負債合計 2,767,238 2,733,410 2,691,773 1 3 コミットメントおよび偶発債務 株主資本 普通株式、額面金額$.01、授権株式数45,000,000株、2025年3月31日現在の発行済株式数7,742,907株、2024年12月31日現在の発行済株式数7,833,014株、2024年3月31日現在の発行済株式数7,805,795株。 資本剰余金 52,806 55,716 57,552 (5) (8) 利益剰余金 262,945 257,113 236,720 2 11 その他の包括損失累計額（税効果控除後） (16,988) (17,140) (16,418) (1) 3 株主資本合計 298,840 295,767 277,932 1 8 負債および株主資本合計 $ 3,066,078 $ 3,029,177 $ 2,969,705 1 3 FS BANCORP, INC.および子会社 連結損益計算書 (単位：千米ドル、一株当たり金額を除く） （監査対象外） 連動前年同期 3月31日 12月31日 3月31日 四半期 四半期 四半期 四半期 2025 2024 2024 増減率 増減率 受取利息 手数料を含む貸出金 $ 43,303 $ 43,654 $ 40,997 (1) 6 投資有価証券、現金および現金同等物、他金融機関の譲渡性預金の利息および配当金 3,485 3,320 3,883 5 (10) 受取利息および配当金合計 46,788 46,974 44,880 - 4 支払利息 預金 13,058 13,543 12,882 (4) 1 借入金 2,263 1,831 1,167 24 94 劣後債 485 486 485 - - - 1 支払利息合計 15,806 15,860 14,534 - 9 純金利収入 30,982 31,114 30,346 - 2 貸倒引当金繰入額 1,592 1,522 1,399 5 14 貸倒引当金繰入後純利息収益 29,390 29,592 28,947 (1 ) 2 非金利収入 役務取引等収益 2,244 2,513 2,552 (11) (12) 貸出金売却益 1,700 1,733 1,838 (2 ) (8 ) MSR売却益 - - 8,215 - NM 投資有価証券売却損（純額） - - △7,998 - NM 保険契約解約益 250 256 240 (2) 4 その他の非金利収入 932 108 264 763 253 非金利収入合計 5,126 4,610 5,111 11 非金利費用 給与および手当 14,533 14,172 13,557 3 7 営業費用 3,445 3,175 3,008 9 15 客室費 1,717 1,821 1,705 (6) 1 データ処理 2,045 2,252 1,958 (9 ) 4 ローン費用 548 781 585 △30 △6 専門家および役員報酬 1,186 1,038 923 14 28 FDIC保険 538 490 532 10 1 マーケティングおよび広告費 221 329 227 (33) (3) コア・デポジット無形資産償却費 831 876 941 (5) (12) (サービシング・ライツの減損（回収） (9) (583) 93 (98) (110) 非金利費用合計 25,055 24,351 23,529 3 6 税引前利益 9,461 9,851 10,529 (4) (10) 法人税等調整額 1,440 2,469 2,132 (42) (32) 当期純利益 $ 8,021 $ 7,382 $ 8,397 9 (4) 基本的1株当たり利益 $ 1.02 $ 0.94 $ 1.07 9 (5) 希薄化後 1 株当たり利益 $ 1.01 $ 0.92 $ 1.06 10 (5) 主要財務比率およびデータ（監査対象外） 月期 月31日 12月31日 3月31日 パフォーマンス・レシオ： 2025年 2024年 2024年 総資産利益率（平均総資産に対する当期純利益の比率） (1) 1.07 % 0.98 % 1.14 自己資本利益率（平均株主資本合計に対する当期純利益の比率）(1) 10.80 9.88 12.29 平均総資金利回り (1) 6.53 6.51 6.30 平均総資金コスト (1) 2.38 2.38 2.21 金利スプレッド情報-期中平均 4.15 4.13 4.09 純金利マージン(1) 4.32 4.31 4.26 平均総資産営業費用率(1) 3.35 3.24 3.20 平均有利子負債比率(1) 142.94 143.27 144.51 効率性比率(2) 69.39 68.16 66.36 自己資本比率（総資産に対する自己資本の比率） 9.75 9.76 9.36 有形自己資本比率(3) 9.26 9.25 8.74 3月31日 12月31日 3月31日 資産の質に関する比率およびデータ： 2025年 2024年 2024年 不良資産の期末総資産に対する比率(4) 0.47 % 0.45 % 0.41 % 不良債権の総貸付総額に対する比率(HFSを除く)(5) 0.57 0.54 0.49 貸出金総額（HFSを除く）に対する不良債権の比率(5) 0.57 0.54 0.49 貸倒引当金-不良債権に対する貸出金 (5) 219.08 234.55 260.24 貸倒引当金-総貸付金（HFSを除く）に対する貸出金の比率 1.25 1.26 1.29 月31日現在または 3月31日現在または 3月31日現在または 3月31日現在または 3月31日現在または 3月31日現在 月31日 12月31日 3月31日 普通株式1株当たりデータ： 2025年 2024年 2024年 基本的1株当たり利益 $ 1.02 $ 0.94 $ 1.07 希薄化後1株当たり利益 $ 1.01 $ 0.92 $ 1.06 加重平均基本発行済株式数 7,695,320 株 7,723,250 株 7,703,789 株 加重平均希薄化後発行済株式数 7,805,728 7,897,099 7,824,460 期末発行済普通株式数 7,639,844 株 (6) 7,729,951 株 (7) 7,707,651 株 (8) 普通株式による1株当たり簿価 $ 39.12 $ 38.26 $ 36.06 普通株式による1株当たり有形簿価 (9) $ 36.96 $ 36.02 $ 33.47 __________________________________ (1 ) 年換算。 (2 ) 純金利収入および非金利収入合計に対する非金利費用合計の比率。 (3 ) 非 GAAP 財務指標を示す。 最も比較可能なGAAPベースの財務指標との調整については、後述の「非GAAPベースの財務指標」を参照。 (4 ) 不良資産は、不良債権（未収ローンおよび90日以上支払期日を過ぎた未収ローンを含む）、差し押さえ不動産およびその他差し押さえ資産から構成される。 (5 ) 不良債権は、支払期日を90日以上経過した未収利息不計上貸出金および未収利息不計上貸出金で構成されている。 (6) 普通株式は、2025年3月31日現在の発行済株式7,742,907株から権利確定していない譲渡制限付株式103,063株を控除して算出した。 (7) 普通株式は、2024年12月31日現在の発行済株式数7,833,014株から権利確定条件付株式103,063株を控除して算出した。 (8) 普通株式は、2024年3月31日現在の発行済株式7,805,795株から権利確定条件付株式98,144株を控除して算出。 (9) 発行済普通株式を用いた1株当たり有形簿価は無形資産を除外している。この比率は非GAAP財務指標を表している。後述の「非GAAP財務指標」を参照。 (単位：千米ドル） 3月31日に終了した3ヵ月間 四半期前年同期比 平均残高 2025年 2024年 $ 増減 資産 貸付金（純額） (1) $ 2,559,944 $ 2,464,602 $ 95,342 償却原価法 売却可能有価証券 310,417 331,413 △20,996 満期保有目的有価証券 8,656 8,500 156 他の金融機関の有利子預金および譲渡性預金 16,161 59,514 (43,353) 取得原価で測定した厚生労働省の株式 11,948 2,174 9,774 利息獲得資産合計 2,907,126 2,866,203 40,923 非利息収益資産 125,386 92,344 33,042 資産合計 $ 3,032,512 $ 2,958,547 $ 73,965 負債の部 有利子預金口座 $ 1,765,605 $ 1,832,767 $ (67,162) 借入金 218,639 101,150 117,489 劣後債 49,600 49,533 67 有利子負債合計 2,033,844 1,983,450 50,394 無利息預金勘定 663,824 657,083 6,741 その他の無利息負債 33,739 43,246 △9,507 負債合計 $ 2,731,407 $ 2,683,779 $ 47,628 __________________________________ (1) HFSの貸付金を含む。 非GAAP財務指標： 米国で一般に公正妥当と認められた会計原則（以下「GAAP」）に準拠した業績に加え、本リリースでは1株当たり有形純資産価値および有形自己資本比率を含む非GAAPベースの財務指標を表示しています。経営陣は、当社の1株当たり有形簿価および有形普通株式比率を提供することが、投資界で利用されている資本取引と整合的であり、リスクベースの自己資本比率の計算から無形資産を除外し、当社の資本の質と構成を長期的かつ競合他社と比較しやすくなると考えています。該当する場合、当社は比較可能なGAAP情報も表示している。 これらの非GAAPベースの財務指標には固有の限界があり、一律に適用する必要はなく、監査も受けていません。これらの非GAAP財務指標を単独で、あるいはGAAPに準拠して決定された株主資本合計や経営成績の代替指標として考慮すべきではありません。これらの非GAAP指標は、他社が報告する同様のタイトルを持つ指標と比較できない可能性があります。 GAAP基準の1株当たり純資産額および普通株式比率と、非GAAP基準の1株当たり有形純資産額および有形普通株式比率の調整表は以下のとおりである。 (単位：千米ドル、1株および1株当たり金額を除く） 3月31日 12月31日 3月31日 株当たり有形簿価： 2025年 2024年 2024年 株主資本（GAAPベース） $ 298,840 $ 295,767 $ 277,932 控除：営業権およびコア・デポジット無形資産（純額） (16,471 ) (17,302 ) (19,994 ) 有形普通株主資本（非GAAP基準） $ 282,369 $ 278,465 $ 257,938 期末発行済普通株式数 7,639,844 (1) 7,729,951 (2) 7,707,651 (3) 1株当たり簿価（GAAP基準） 39.12ドル 38.26ドル 36.06ドル 1株当たり有形簿価（非GAAP基準） 36.96ドル 36.02ドル 33.47ドル 有形自己資本比率： 総資産（GAAPベース） $ 3,066,078 $ 3,029,177 $ 2,969,705 控除：営業権およびコア・デポジット無形資産 (16,471 ) (17,302 ) (19,994 ) 有形固定資産（非GAAP基準） $ 3,049,607 $ 3,011,875 $ 2,949,711 自己資本比率（GAAP基準） 9.75 % 9.76 % 9.36 有形自己資本比率（非GAAP基準） 9.26 9.25 8.74 __________________________________ (1 ) 普通株式は、2025年3月31日時点の発行済株式7,742,907株から、権利未確定の譲渡制限付株式103,063株を控除して算出。 (2) 普通株式は、2024年12月31日現在の発行済株式数7,833,014株から権利確定条件付株式103,063株を控除して算出した。 (3 ) 普通株式は、2024年3月31日現在の発行済株式7,805,795株から権利確定条件付株式98,144株を控除して算出。 連絡先 ジョセフ・C・アダムス 最高経営責任者 マシュー・D・マレット 社長/最高財務責任者 (425) 771-5299 www.FSBWA.com