ニュージャージー州ハミルトン 2025年4月22日 (GLOBE NEWSWIRE) -- ファーストバンク（ナスダック・グローバル・マーケット：FRBA）（以下「当行」）は本日、2025年第1四半期の業績を発表した。2025 年第 1 四半期の純利益は 940 万ドル（希薄化後 1 株当たり 0.37 ドル）、これに対し 2024 年第 1 四半期は 1,250 万ドル（希薄化後 1 株当たり 0.50 ドル）でした。2025年第1四半期の平均総資産利益率、平均株主資本利益率、平均有形株主資本利益率i はそれぞれ1.00%、9.20%、10.54%であったのに対し、2024年第1四半期はそれぞれ1.41%、13.36%、15.64%であった。 2025年第1四半期の業績ハイライト 2025年3月31日現在の貸出金総額は32億4,000万ドルで、2024年12月31日に終了した連 結四半期から9,180万ドル（年率11.8％）増加した。 2025年3月31日現在の預金総額は31億2,000万ドルで、2024年12月31日に終了した連 結四半期から6,390万ドル（年率8.5％）増加した。 2025 年第 1 四半期の純利鞘は 3.65%となり、2024 年 12 月 31 日に終了した連 結四半期の 3.54%から 11bp 上昇した。 2025年3月31日現在の1株当たり有形純資産は14.47ドルとなり、2024年12月31日現在の14.19ドルから年率8.0%増加した。 資産の質は引き続き良好で、2025年3月31日現在の不良資産は総資産の0.42%に減少した（2024年12月31日時 点では0.46%、2024年3月31日時点では0.64%）。 「ファーストバンクのパトリック・L・ライアン社長兼最高経営責任者（CEO）は、「2025 年第 1 四半期に質の高い貸出と預金の伸びを報告できたことを嬉しく思います。「当行のチームは当四半期、純利鞘の改善と資産の質の維持とともに、商業・産業（C&I）ローン の優れた伸びを実現しました。特に、効率性比率が 23 四半期連続で 60%未満を維持し、当行が注力する主要分野で継続的な成長 を遂げたことを喜ばしく思います。テクノロジー、C&I 貸出および預金に特化した新規事業部門への最近および継続的な投資は、1 株当たり有形純資産価値の前年同期比 10.8%増に反映されるように、規模を拡大し、実を結んでいます。" 当行の成功は、伝統的なコミュニティ・バンクからフルサービスのミドルマーケット商業銀行へと進化し続けることへの深いコミットメントを示しています。私たちは将来の成功に向けた明確なビジョンを持って業務を遂行し、多角化と収益性に焦点を当てた戦略的取り組みを通じてバランスシートと収益力を高めています。私たちの目標は、どのような経済環境においても、同業他社の中でトップクラスの業績を達成することです。当社の強力な引受戦略と多様化戦略が、2025 年以降も質の高い成長を支えるものと期待しています。新規事業部門の規模拡大が進めば、効率性と収益性がさらに向上するものと期待しています。さらに、自社株買いの成功と有意義な配当を通じて、株主の皆様への利益還元を引き続き推進できることを喜ばしく思います。" 損益計算書 2025 年第 1 四半期、当行の純金利収入は前年同期比 180 万ドル（5.9%）増の 3,210 万ドルとなりました。これは主に、受取利息が 220 万ドル増加したことによるもので、2025 年第 1 四半期の支払利息の前年同期比 45 万ドルの増加を上回った。純金利収入は、連動する 2024 年第 4 四半期から 49.8 万ドル（1.6％）増加しました。この増加は主に、第 1 四半期の平均金利の低下により預金の支払利息が 160 万ドル減少したことによ るもので、平均残高および利回りの低下により銀行への利付預金からの受取利息が 110 万ドル減少 したことで一部相殺されました。 当行の 2025 年第 1 四半期の税引後利鞘は 3.65%となり、前年同期の 3.64%から 1bp 上昇し、2024 年第 4 四半期の 3.54%から 11bp 上昇しました。利ざやが前年同期から比較的横ばいとなった主な要因は、利付資産および利付負債にかかる平均利 率が同様に低下したことによるものです。当行の純利鞘は、主に預金および借入金の平均金利の低下が、収益資産の平均金利の若干の低下を上回ったため、前年同期と比べ増加しました。当行の税金等調整前純利鞘には、買収により取得した資産および引き受けた負債の公正価値測定に よるプレミアムおよびディスカウントの償却および増分の影響が含まれています。買収で取得した資産および引き受けた負債の公正価値測定によるプレミアムの償却および割引の増 加の正味影響額は、2025年第1四半期の純利息収益が280万ドル増加したのに対し、2024年12月31日に終了した四半期は 310万ドル、2024年第1四半期は420万ドルでした。 当行は、2024 年第 4 四半期に合計 23.4 万ドルの信用損失費用を計上し、2024 年第 1 四半期には 69.8 万ドルの信用損失利益を計上したのに対し、2025 年第 1 四半期には合計 150 万ドルの信用損失費用を計上しました。2025 年第 1 四半期の信用損失費用の増加は、主に当四半期中の当行の貸出金増加によるものです。2024 年第 1 四半期の貸倒引当金繰入額は、当行の強固で安定した資産の質、および当四半期の貸出 金の伸びを反映しています。 2025 年第 1 四半期には、当行は合計 200 万ドルの非金利収益を計上しました（前年同期は 200 万ドルの非金利収益、2024 年第 4 四半期は 220 万ドルの非金利収益）。非金利収入は、主にローン手数料収入の減少により、前年同期から減少しました。 2025年第1四半期の非金利費用は2,040万ドルで、前年同期の1,780万ドルから260万ドル（14.5％）増加しました。非金利費用の増加は、主に従業員数の増加による給与および従業員給付の110万ドル、当四半期中に計上したOREO資産の減損815,000ドルによるその他保有不動産（以下「OREO」）費用の832,000ドル、および主に2024年末に追加した新支店所在地による占有および設備の438,000ドルの増加によるものです。 連 結四半期ベースでは、非金利費用は 2024 年第 4 四半期の 1,910 万ドルから 130 万ドル増加しました。連 結四半期の増加は主に、当四半期中に計上した OREO 資産の減損 815,000 ドルによる OREO 費用の増加 781,000 ドル、年末の昇給による給与および従業員福利厚生費の増加 606,000 ドル、2025 年第 1 四半期の賞与支給による給与課税の増加、2024 年末に追加された新支店拠点による賃借料および設備費の増加 202,000 ドル、ならびに保守・修繕費の増加を反映しています。これらの増加は、主にコンサルティング・サービスおよび人材紹介手数料の減少により、その他専門職報酬が連 結四半期に比べ425,000ドル減少したことにより一部相殺されました。 2025年3月31日に終了した3ヶ月間の法人所得税費用は280万ドル、実効税率は22.7％であったのに対し、2024年第1四半期は270万ドル、実効税率は17.5％であった。2025 年第 1 四半期の実効税率には、株式報酬活動に関連する特定の個別項目の影響と、当四半期中に当行が行った追加的な税額控除投資の影響が含まれています。2024 年第 1 四半期の実効税率は、主にマルバー ン・バンコープ・インクおよびマルバーン・バンク・ナショナル・アソシエーション（以下「マル バーン」）の買収に関連した特定の税項目の確定に関連した一時的な調整により低下しました。2024 年 12 月 31 日に終了した 3 ヶ月間の法人所得税費用は 390 万ドル、実効税率は 27.2%でした。これには、2024 年下半期に完了した銀行保有の生命保険（BOLI）の再編に関連する追加税額が含まれています。将来の実効税率は23％から24％の範囲になると予想している。 貸借対照表 総資産は2024年12月31日から2025年3月31日までに1億400万ドル（2.7%）増加した。2025年3月31日現在の貸出金総額は、2024年12月31日現在の31億4,000万ドルから9,180万ドル（2.9%）増加した。当行の現金および現金同等物は、経営陣が引き続き十分なオンバランス流動性を確保していることから、2024年12月31日時点と比べ1,620万ドル（5.9%）増加した。 2025年3月31日現在の総資産は38億8,000万ドルで、2024年3月31日現在の35億9,000万ドルから2億8,940万ドル（8.1％）増加した。貸出金総額は、2024年3月31日現在の29億9,000万ドルから2億4,360万ドル（8.1％）増加し、2025年3月31日現在32億4,000万ドルとなった。この増加は主に、特にC&Iおよび持ち家商業用不動産ポートフォリ オにおける、力強い有機的貸出の伸びを反映しています。 総預金は、2025年第1四半期の大幅な貸出増加を支えるために利用された市場性預金と仲介預金を 組み合わせたことにより、2024年12月31日現在の30億6,000万ドルから6,390万ドル（2.1%）増加し、2025年3月31日現在 では31億2,000万ドルとなった。当行の預金総額は、2024年3月31日現在の29億7,000万ドルから1億4,950万ドル（5.0%）増加しました。有機的な預金増加の主な要因は、業界全体で価格競争が激化する中、当行が新規預金関係の獲得に 成功した一方、既存預金残高を維持したことです。 2025年3月31日に終了した3ヵ月間、株主資本は主に当期純利益により580万ドル（1.4%）増加しましたが、配当金および自社株買いにより一部相殺されました。 2025年3月31日現在、当行はTier 1レバレッジ比率9.63％、Tier 1リスクベース自己資本比率9.59％、普通株式Tier 1自己資本比率9.59％、総合リスクベース自己資本比率11.46％と、引き続き資本が充実しているとみなされるための規制上の自己資本要件をすべて上回っている。2025年3月31日現在の有形株主資本比率iii は9.47%で、2024年12月31日時点の9.56%から低下している。2024年12月31日時点からの減少は主に、2025年3月31日に終了した四半期中の資産増加によるものである。 資産の質 ファースト・バンクの資産の質に関する指標は、2025年第1四半期も引き続き良好でした。不良債権総額は2024年12月31日時点の1,170万ドルから2025年3月31日時点では1,160万ドルに減少しました。不良資産総額は、主に当四半期中に計上した OREO 資産の減損 81 万 5000 ドルにより、同期間中に 1730 万ドルから 1640 万ドルに減少しました。 2025年第1四半期の正味回収額は15,000ドルで、2024年第4四半期の正味回収額は155,000ドル、 2024年第1四半期の正味償却額は530万ドルでした。2024 年第 1 四半期の正味貸倒引当金は、マルバーンから取得した 550 万ドルの買取債権 （PCD）ローンの償却を反映したもので、正味回収額 20.1 万ドルで一部相殺されました。2025年3月31日現在の貸出金に対する貸倒引当金の比率は1.21%（2024年12月31日現在：1.20%、 2024年3月31日現在：1.22%）であった。 流動性および借入金 経営陣は、当行の現在の流動性ポジションは、様々な偶発的資金調達源と相まって、当行に強力な流動性基盤と多様な資金調達手段を提供していると考えています。当行の現金および現金同等物は、2024年12月31日時点と比べ1,620万ドル（5.9%）増加し、十分なオンバランス流動性を確保しました。借入金は2024年12月31日時点と比べ3,490万ドル増加しました。これは、当行が連邦住宅貸付銀行（FHLB）の前受金を活用して貸出金の増加を支えた一方、FHLBでの十分な借入余力を引き続き維持したためです。 現金配当 2025年2月21日、当行は普通株主に対し、2025年1月21日に取締役会が宣言した1株当たり0.06ドルの現金配当金総額150万ドルを支払った。 2025年4月15日、当行の取締役会は、2025年5月9日の営業終了時の株主名簿に記録された普通株主に対し、1株当たり0.06ドルの四半期現金配当を2025年5月23日に支払うことを宣言した。 自己株式取得プログラム 2025年第1四半期中、当行は2024年10月に認可された自社株買い戻しプログラムに基づき、普通株式256,454株を1株当たり平均15.06ドルで買い戻した。2025年3月31日までに、現行の自社株買い戻しプログラムから35万株を買い戻し、その総額は520万ドル（1株当たり平均14.74ドル）であった。自社株買い戻しプログラムでは、総額1,600万ドルを上限に、100万株を上限としてファースト・バンクの普通株式を買い戻すことができる。自己株式取得プログラムの期限は2025年9月30日。 電話会議および決算発表補足資料 四半期決算および当行に関する詳細は、添付の決算発表補足資料をご参照ください。http://ml.globenewswire.com/Resource/Download/b39afd8e-20bb-4429-bcd7-61a0762ab19e ファーストバンクは 2025 年 4 月 23 日（水）東部時間午前 9 時より決算説明会を開催します。ライブ・コールの直通フリーダイヤル番号は1-800-715-9871、アクセスコードは3909613です。電話会議に参加できない方は、電話会議終了1時間後から2025年7月22日まで、1-800-770-2030（アクセスコード3909613）にダイヤルしてリプレイを視聴できます。リプレイ情報は、ファーストバンクのウェブサイト（www.firstbanknj.com）の「会社概要」タブでもご覧いただけます。カンファレンス・コールのリプレイにアクセスするには、「Investor Relations」をクリックしてください。 ファーストバンクについて ファースト・バンクはニュージャージー州認可の銀行で、ニュージャージー州シナミンソン、デランコ、デンビル、ユーイング、フェアフィールド、フレミントン、ハミルトン、ローレンス、モンロー、モリスタウン、ペニントン、ランドルフ、サマセット、トレントン、ウィリアムズタウン、ペンシルバニア州コベントリー、デボン、ドイルタウン、ライオンビル、マルバーン、メディア、パオリ、トレボース、ウォーミンスター、ウェストチェスター、フロリダ州パームビーチに26のフルサービス支店を持つ。2025年3月31日現在の総資産は38億8000万ドルで、ニューヨーク市からフィラデルフィア市にかけての地域で、個人および法人向けにあらゆる預金・融資商品を提供している。ファースト・バンクの普通株式はナスダック・グローバル・マーケットに "FRBA "のシンボルで上場されている。 将来の見通しに関する記述 本プレスリリースには、1995年米国私募証券訴訟改革法（Private Securities Litigation Reform Act of 1995）の意味において、明示または黙示を問わず、特定の将来予想に関する記述が含まれています。将来の見通しに関する記述には、ファーストバンクの将来の財務実績、事業および成長戦略、予測される計画および目標、関連取引、買収した事業の統合、予想される業務効率を認識する能力、マクロ経済および業界動向に基づくその他の予測に関する情報が含まれます。このような将来の見通しに関する記述は、様々な事実に基づいており、第一銀行に関する重要な仮定、現在の期待、見積もり、予測を利用して導き出されたものです。確信する」、「期待する」、「予想する」、「意図する」、「プロジェクト」、「見積もる」、「計画する」、および類似の表現、または「予定する」、「はずである」、「だろう」、「かもしれない」、「可能性がある」などの未来または条件付きの動詞が先行する、または後続する、またはその他の形で含まれる記述は、一般的に性質上将来見通しであり、歴史的事実ではありません。さらに、当行の将来の業績に影響を及ぼし、実際の業績が将来の見通しに関する記述で示されたものと大きく異なる原因となり得る要因には、以下のものが含まれますが、これらに限定されるものではありません：買収ターゲットの特定や適切な買収の完了、買収企業の統合や予想される効率性の実現、内部成長率の維持、顧客やターゲット市場にアピールする競争力のある商品やサービスの提供など、ファーストバンクの成長戦略が成功するかどうか、米国全般、特にファーストバンクが事業を展開し、融資が集中している市場地域の厳しい市場環境や不利な経済動向（住宅市場価値の下落の影響を含む）；公衆衛生上の緊急事態が第一銀行、その業務、顧客および従業員に及ぼす影響、失業率の上昇および経済成長の減速、第一銀行の不良資産の水準および訴訟その他の費用を含む問題債権の解決に関連する費用、市場金利の変動は資金調達コストを増加させ、収益資産の利回りを低下させるため、利ざやを縮小させる可能性があります；金利の変動、担保の信用力および質、ならびにそうした変動がファーストバンクの投資有価証券ポートフォリオの時価に与える影響、金融機関に影響を与える規制の変更およびそうした規制の遵守に関連する費用を含め、ファーストバンクの業務のほぼすべての側面を管理する連邦および州の広範な規制、監督および審査；州税法および連邦税法の変更に起因するものを含む、税金の見積もりおよび評価における不確実性、第一銀行が適用される資本および流動性要件を遵守する能力（第一銀行が負債および株式資本市場への継続的なアクセスを含め、内部で流動性を創出する能力、または有利な条件で資本を調達する能力を含む）、ならびに政府、政府機関、および同様の組織の貿易、金融、財政政策、法律、規制、およびその他の活動において起こりうる変更。実際の結果が予想と異なる可能性のあるこれらおよびその他のリスクについては、ファーストバンクの年次報告書（フォーム10-K）の「将来予測に関する記述」および「リスク要因」、ならびにファーストバンクの委任状、その後の四半期報告書（フォーム10-Q）または最新報告書（フォーム8-K）に記載されたリスク要因の更新を参照してください。これらまたはその他のリスクや不確定要素に関連する事象が1つ以上現実化した場合、またはファーストバンクの仮定が正しくないことが判明した場合、実際の結果はファーストバンクの予想と大きく異なる可能性があります。従って、かかる将来予想に関する記述を過度に信頼すべきではありません。いかなる将来予想に関する記述も、それが作成された時点のものであり、ファーストバンクは、新たな情報、将来の進展、またはその他の結果にかかわらず、いかなる将来予想に関する記述も公に更新または見直す義務を負うものではありません。本コミュニケーションに含まれる、明示的または黙示的な将来予想に関する記述はすべて、この注意書きによってその全体が明示的に限定されています。本注意書きは、第一銀行または第一銀行を代理する者が発行する、書面または口頭による将来の見通しに関する記述に関連して考慮されるべきものです。 ______________________ 本プレスリリースには、経営陣がファーストバンクの業績分析に使用している「非GAAP」財務指標が含まれています。経営陣は、これらの非GAAPベースの財務指標により、営業成績を期間ごとに比較することができると考えています。また、ファーストバンクは、こうした情報は規制当局や市場アナリストが企業の財務状況を評価するために利用するものであり、投資家にとって有益であると考えています。これらの開示は、GAAPに準拠して決定された経営成績の代替とみなされるべきものではなく、また、他社が提示する可能性のある非GAAP業績指標と必ずしも比較できるものではありません。本プレゼンテーションで使用されている非GAAPベースの指標と、最も直接的に比較可能なGAAPベースの指標との調整表は、添付の財務表に記載されている。 i 平均有形株主資本利益率は非GAAP財務指標であり、当期純利益を平均有形株主資本（平均株主資本から平均のれん代およびその他無形資産を控除したもの）で除して算出される。この非GAAP財務指標、および本プレスリリースに掲載されているその他の非GAAP財務指標と比較可能なGAAP財務指標との調整については、本プレスリリース末尾の財務調整表を参照のこと。 ii 1株当たり有形簿価は非GAAP財務指標であり、発行済み普通株式を有形資本（資本から営業権およびその他の無形資産を差し引いたもの）で割って算出される。 この非GAAP財務指標と、本プレスリリースに掲載されているその他の非GAAP財務指標の比較可能なGAAP指標との調整については、本プレスリリース末尾の財務調整表をご覧ください。 iii 有形株主資本／有形固定資産比率は非GAAP財務指標であり、有形株主資本（株主資本から営業権およびその他の無形固定資産を除いたもの）を有形固定資産（総資産から営業権およびその他の無形固定資産を除いたもの）で割って算出される。この非GAAP財務指標、および本プレスリリースに掲載されているその他の非GAAP財務指標と比較可能なGAAP財務指標との調整については、本プレスリリース末尾の財務調整表を参照のこと。 ファーストバンク 連結財政状態計算書 (単位：千、株式データを除く、未監査） 2025年3月31日 2024年12月31日 資産 現金および預け金 $ 32,396 $ 18,252 使途制限付現金 11,910 14,270 銀行利息付預金 243,778 239,392 現金および現金同等物 288,084 271,914 銀行利息付定期預金 743,743 売却可能投資有価証券、公正価値（償却原価はそれぞれ90,393ドルおよび84,083ドル） 85,059 77,413 公正価値で測定する持分証券 1,860 1,870 満期まで保有する投資有価証券、それぞれ209ドルおよび206ドルの信用損失引当金控除後（公正価値はそれぞれ42,565ドルおよび42,770ドル） 46,387 47,123 銀行株への制限付投資 15,933 14,333 その他の投資 13,388 11,612 売却予定の営業貸付金 618 貸出金、繰延手数料および費用控除後 3,236,039 3,144,266 控除貸倒引当金 (39,223) (37,773) 貸出金純額 3,196,816 3,106,493 有形固定資産（純額） 21,267 21,351 その他保有不動産（純額） 4,822 5,637 未収利息 14,889 14,267 銀行保有生命保険 86,258 85,553 営業権 44,166 44,166 その他の無形資産（純額） 8,341 8,827 繰延税金（純額） 25,178 25,528 その他の資産 26,950 43,516 資産合計 $ 3,880,759 $ 3,780,346 負債および株主資本 負債 無利息預金 $ 535,584 $ 519,320 利付預金 2,584,210 2,536,576 預金合計 3,119,794 3,055,896 借入金 281,867 246,933 劣後債 29,981 29,954 未払利息 4,887 3,820 その他の負債 29,315 34,587 負債合計 3,465,844 3,371,190 株主資本 優先株式、額面1株につき2ドル、授権株式数10,000,000株、発行済株式はない - - - 普通株式、額面1株につき5ドル 普通株式、額面1株につき5ドル、授権株式数40,000,000株、発行済み株式数27,576,676株、発行済株式数25,045,612株、発行済み株式数27,375,439株、発行済株式数25,100,829株、それぞれ136,220 135,495 資本剰余金 124,555 124,524 利益剰余金 184,657 176,779 その他の包括損失累計額 △3,938 △4,925 自己株式、それぞれ2,531,064株および2,274,610株 (26,579) (22,717) 株主資本合計 414,915 409,156 負債および株主資本合計 $ 3,880,759 $ 3,780,346 ファーストバンク 連結損益計算書 (単位：千、株式データを除く、未監査） 第3四半期 月31日 2025 2024 受取利息および配当金 投資有価証券-課税 $ 1,188 $ 1,182 投資有価証券-非課税 51 38 銀行への利付預金、売却された連邦資金およびその他 2,997 3,025 貸付金（手数料を含む） 51,552 49,319 受取利息および配当金合計 55,788 53,564 支払利息 預金 20,844 20,786 借入金 2,412 2,116 劣後債 440 344 支払利息合計 23,696 23,246 純金利収入 32,092 30,318 貸倒損失（利益） 1,544 △698 信用損失費用控除後純利息収益 30,548 31,016 利息以外の収益 預金口座手数料 356 344 貸出手数料 326 102 銀行保有生命保険からの収益 793 785 貸出金売却益（純額） 29 229 買収債権回収益 24 118 その他の非金利収入 443 386 非金利収入合計 1,971 1,964 利息以外の費用 給与および従業員給付 11,118 10,038 事務所・設備費 2,464 2,026 弁護士費用 368 316 その他専門家報酬 726 756 規制手数料 684 602 役員報酬 282 242 データ処理費 805 806 マーケティング・広告費 399 296 旅行・接待 236 244 保険料 214 244 その他保有不動産費用（純額） 920 88 その他の費用 2,168 2,152 非金利費用合計 20,384 17,810 税引前利益 12,135 15,170 法人所得税費用 2,754 2,658 当期純利益 $ 9,381 $ 12,512 基本的1株当たり利益 $ 0.37 $ 0.50 希薄化後1株当たり利益 $ 0.37 $ 0.50 基本的加重平均発行済普通株式数 25,118,062 25,039,949 希薄化後加重平均発行済普通株式数 25,269,002 25,199,381 ファーストバンク 利子付き平均貸借対照表および平均利率 (単位：千ドル、未監査） 3月31日に終了した3ヵ月間 2025 2024 平均 平均 平均 残高 利率(5) 残高 利率(5) 利息獲得資産 投資有価証券 (1) (2) $ 134,274 $ 1,250 3.78% $ 147,147 $ 1,228 3.36 貸出金 (3) 3,170,772 51,552 6.59% 2,979,522 49,319 6.66 銀行への利付預金 売却された連邦資金およびその他 234,032 2,575 4.46% 203,158 2,710 5.37 銀行株への制限付き投資 14,137 300 8.61% 10,421 199 7.68 その他の投資 14,054 122 3.52% 11,870 116 3.93 金利収益資産合計(2) 3,567,269 55,799 6.34% 3,352,118 53,572 6.43 貸倒引当金 (38,181) (37,607) 非利息収益資産 261,101 261,237 資産合計 $ 3,790,189 $ 3,575,748 有利子負債 要求払い預金 $ 644,736 $ 4,027 2.53% $ 618,941 $ 3,666 2.38 マネー・マーケット預金 1,045,013 8,631 3.35% 1,014,906 9,789 3.88 普通預金 142,502 650 1.85% 162,113 574 1.42 定期預金 717,881 7,536 4.26% 671,546 6,757 4.05 利付預金合計 2,550,132 20,844 3.31% 2,467,506 20,786 3.39 借入金 234,526 2,412 4.17% 167,141 2,116 5.09 劣後債 29,963 440 5.87% 42,470 344 3.24 有利子負債合計 2,814,621 23,696 3.41% 2,677,117 23,246 3.49 無利息預金 521,326 481,503 その他負債 40,570 40,586 株主資本 413,672 376,542 負債および株主資本合計 $ 3,790,189 $ 3,575,748 正味受取利息／金利スプレッド(2) 32,103 2.93% 30,326 2.92 純金利マージン(2) (4) 3.65% 3.64 税等調整額 (2) (11) (8) 正味受取利息 $ 32,092 $ 30,318 (1) 売却可能投資有価証券の平均残高は償却原価に基づく。 (2) 利息および平均利率は、連邦所得税率21％を使用した税額相当額ベースで表示している。 (3) 貸出金の平均残高には、未収利息不計上貸出金を含む。 (4) 純利息収益を平均総利息収益資産で除したもの。 (5) 年換算。 ファーストバンク 四半期財務ハイライト (単位：千、株式および従業員データを除く、未監査） 2025年3月31日現在および四半期 3/31/2025 12/31/2024 9/30/2024 6/30/2024 3/31/2024 利益 正味受取利息 $ 32,092 $ 31,594 $ 30,094 $ 30,540 $ 30,318 信用損失費用（利益） 1,544 234 1,579 63 (698) 非金利収入 1,971 2,176 2,479 689 1,964 非金利費用 20,384 19,124 18,644 17,953 17,810 法人所得税 2,754 3,915 4,188 2,140 2,658 当期純利益 9,381 10,497 8,162 11,073 12,512 パフォーマンス・レシオ 平均総資産利益率(1) 1.00% 1.10% 0.88% 1.23% 1.41 平均株主資本利益率(1) 9.20% 10.27% 8.15% 11.52% 13.36 平均有形自己資本利益率(1) (2) 10.54% 11.82% 9.42% 13.40% 15.64 純金利マージン(1) (3) 3.65% 3.54% 3.48% 3.62% 3.64 貸出金利回り(1) 6.59% 6.62% 6.73% 6.81% 6.66 総預金コスト(1) 2.75% 2.89% 3.06% 3.01% 2.83 効率性比率(2) 57.65% 56.98% 58.49% 55.88% 55.56 株式データ 発行済普通株式 25,045,612 25,100,829 25,186,920 25,144,983 25,096,449 基本的1株当たり利益 $ 0.37 $ 0.42 $ 0.32 $ 0.44 $ 0.50 希薄化後1株当たり利益 0.37 0.41 0.32 0.44 0.50 1株当たり簿価 16.57 16.30 15.96 15.61 15.23 1株当たり有形簿価(2) 14.47 14.19 13.84 13.46 13.06 市場データ 1株当たり時価 $ 14.81 $ 14.07 $ 15.20 $ 12.74 $ 13.74 時価総額／有形簿価 102.35% 99.16% 109.83% 94.65% 105.20 時価総額 $ 370,926 $ 353,169 $ 382,841 $ 320,347 $ 344,825 資本と流動性 株主資本／資産 10.69% 10.82% 10.70% 10.86% 10.64 有形株主資本／有形固定資産(2) 9.47% 9.56% 9.41% 9.50% 9.27 貸出金/預金 103.73% 102.89% 101.23% 101.02% 100.75 資産の質 正味貸倒損失 $ (15) $ (155) $ 386 $ 175 $ 5,293 正味償却（回収）、PCDローン償却を除く (4) (15) (155) 386 175 (201) 不良債権 11,584 11,677 12,014 14,227 17,054 不良資産 16,406 17,314 17,651 20,226 23,053 貸倒引当金／平均貸出金 (1) 0.00% (0.02%) 0.05% 0.02% 0.72 PCDローン償却を除く正味償却（回収）額／平均貸出金(1) (4) (0.00%) (0.02%) 0.05% 0.02% (0.03%) 不良債権 / 貸出金合計 0.36% 0.37% 0.39% 0.47% 0.57 不良資産／総資産 0.42% 0.46% 0.47% 0.56% 0.64 貸倒引当金／貸出金合計 1.21% 1.20% 1.21% 1.21% 1.22 貸倒引当金／不良債権 338.60% 323.48% 311.59% 254.81% 213.42 その他のデータ 総資産 $ 3,880,759 $ 3,780,346 $ 3,757,653 $ 3,615,731 $ 3,591,398 貸出金合計 3,236,039 3,144,266 3,087,488 2,998,029 2,992,423 預金合計 3,119,794 3,055,896 3,050,070 2,967,634 2,970,262 株主資本 414,915 409,156 402,070 392,489 382,254 正社員数 315 318 313 294 288 (1) 年換算。 (2) 非GAAPベースの財務指標であり、経営陣および投資家に当社の財務実績および財務状況を理解する上で有用な情報を提供すると考えている。 計算および調整については添付の表「非GAAP財務指標」を参照。 (3) 連邦所得税率21％を用いた税金相当額。 (4) 2024年度第1四半期のPCDローン償却550万ドルを除く。これはマルバーン買収時にパーチェス法による会計処理で引当計上したもの。 ファーストバンク 四半期財務ハイライト (単位：千ドル、未監査） 四半期末現在 3/31/2025 12/31/2024 9/30/2024 6/30/2024 3/31/2024 ローン構成 商業用および産業用 $ 651,690 $ 576,625 $ 546,541 $ 530,996 $ 508,911 商業用不動産 持ち家 694,113 671,357 688,988 647,625 625,643 投資家 1,160,549 1,181,684 1,170,508 1,143,954 1,172,311 建設・開発 200,262 205,096 193,460 190,108 184,816 集合住宅 308,217 287,843 267,861 270,238 279,668 商業用不動産合計 2,363,141 2,345,980 2,320,817 2,251,925 2,262,438 住宅用不動産 住宅ローンおよび第一抵当権付ホーム・エクイティ・ローン 142,298 142,769 144,081 144,978 154,704 ホーム・エクイティ・ローンおよびリボルビング・クレジット 52,438 51,020 49,763 46,882 45,869 住宅用不動産合計 194,736 193,789 193,844 191,860 200,573 消費者金融およびその他 29,760 31,324 29,518 26,321 23,702 繰延ローン手数料および費用控除前の貸出金合計 3,239,327 3,147,718 3,090,720 3,001,102 2,995,624 繰延融資手数料および費用の純額 (3,288) (3,452) (3,232) (3,073) (3,201) 貸出金合計 $ 3,236,039 $ 3,144,266 $ 3,087,488 $ 2,998,029 $ 2,992,423 ローン・ミックス 商業用および産業用 20.1% 18.3% 17.7% 17.7% 17.0% 商業用および産業用 商業用不動産 持ち家 21.5% 21.4% 22.3% 22.3% 20.9% 投資家 投資家 35.9% 37.6% 37.9% 37.9% 39.2% 建設・開発 建設・開発 6.2% 6.5% 6.3% 6.3% 6.2% 複合住宅 9.5% 9.4% 9.3% 20.9% 投資家 集合住宅 9.5% 9.1% 8.7% 8.7% 9.3% 複合住宅 商業用不動産合計 73.1% 74.6% 75.2% 75.2% 75.6% 住宅用不動産 住宅ローン：住宅ローンおよび第一抵当権付ホーム・エクイティ・ローン 4.4% 4.6% 4.7% 4.7% 5.2% ホーム・エクイティ：第二抵当権付ホーム・エクイティ・ローン ホーム・エクイティ・ローン：セカンド・リエン・ローンおよびリボルビング・クレジット・ライン 1.6% 1.6% 1.6% 1.5% 住宅用不動産合計 6.0% 6.2% 6.3% 6.3% 6.7% 消費者金融およびその他 消費者金融およびその他 0.9% 1.0% 0.9% 0.9% 0.8% （消費者金融およびその他 正味繰延ローン手数料および費用 (0.1%) (0.1%) (0.1%) (0.1%) (0.1%) (0.1%) 貸出金合計 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% ファーストバンク 四半期財務ハイライト (単位：千ドル、未監査） 四半期末現在 3/31/2025 12/31/2024 9/30/2024 6/30/2024 3/31/2024 預金構成 無利息要求払い預金 $ 535,584 $ 519,320 $ 519,079 $ 499,765 $ 470,749 利付要求払い預金 629,974 629,099 597,802 574,515 580,864 マネー・マーケットおよび貯蓄預金 1,197,517 1,198,039 1,235,637 1,199,382 1,219,634 定期預金 756,719 709,438 697,552 693,972 699,015 預金合計 $ 3,119,794 $ 3,055,896 $ 3,050,070 $ 2,967,634 $ 2,970,262 預金ミックス 無利息要求払い預金 17.2% 17.0% 16.8% 15.8% 利付要求払い預金 20.2% 20.6% 19.6% 19.4% 19.6% 利付要求払い預金 マネー・マーケットおよび貯蓄預金 38.4% 39.2% 40.5% 40.4% 41.1% 定期預金 24.2% 23.2% 23.2% 16.8% 15.8% 利息なし要求払い預金 定期預金 24.2% 23.2% 22.9% 23.4% 23.5 預金合計 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% ファーストバンク 非 GAAP 財務指標 (単位：千、株式データを除く、未監査） 2025年3月31日現在 3/31/2025 12/31/2024 9/30/2024 6/30/2024 3/31/2024 平均有形純資産利益率 純利益（分子） $ 9,381 $ 10,497 $ 8,162 $ 11,073 $ 12,512 平均株主資本 $ 413,672 $ 406,579 $ 398,535 $ 386,644 $ 376,542 控除平均のれんおよびその他無形資産（純額） 52,805 53,278 53,823 54,347 54,790 平均有形株主資本（分母） $ 360,867 $ 353,301 $ 344,712 $ 332,297 $ 321,752 平均有形株主資本利益率(1) 10.54% 11.82% 9.42% 13.40% 15.64 一株当たり有形簿価 株主資本 $ 414,915 $ 409,156 $ 402,070 $ 392,489 $ 382,254 控除のれんおよびその他の無形資産（純額） 52,507 52,993 53,484 54,026 54,483 有形株主資本（分子） $ 362,408 $ 356,163 $ 348,586 $ 338,463 $ 327,771 発行済普通株式（分母） 25,045,612 25,100,829 25,186,920 25,144,983 25,096,449 一株当たり有形純資産 $ 14.47 $ 14.19 $ 13.84 $ 13.46 $ 13.06 有形資本／有形資産 株主資本 $ 414,915 $ 409,156 $ 402,070 $ 392,489 $ 382,254 控除のれんおよびその他の無形資産（純額） 52,507 52,993 53,484 54,026 54,483 有形株主資本（分子） $ 362,408 $ 356,163 $ 348,586 $ 338,463 $ 327,771 資産合計 $ 3,880,759 $ 3,780,346 $ 3,757,653 $ 3,615,731 $ 3,591,398 控除のれんおよびその他の無形資産（純額） 52,507 52,993 53,484 54,026 54,483 有形固定資産（分母） $ 3,828,252 $ 3,727,353 $ 3,704,169 $ 3,561,705 $ 3,536,915 有形株主資本／有形固定資産 9.47% 9.56% 9.41% 9.50% 9.27 効率率 非金利費用 $ 20,384 $ 19,124 $ 18,644 $ 17,953 $ 17,810 控除 調整後非金利費用（分子） $ 19,569 $ 19,124 $ 18,282 $ 17,953 $ 17,810 純金利収入 $ 32,092 $ 31,594 $ 30,094 $ 30,540 $ 30,318 非金利収入 1,971 2,176 2,479 689 1,964 収益合計 34,063 33,770 32,573 31,229 32,282 加算投資有価証券売却損益（純額 (差引) 加算：(貸出金売却損益) (29) (38) (135) 900 (229) 控除銀行保有生命保険奨励金 (88) (168) (1,116) 調整後総収入（分母） $ 33,946 $ 33,564 $ 31,877 $ 32,129 $ 32,053 効率性比率 57.65% 56.98% 57.35% 55.88% 55.56 (1) 年率換算。 連絡先アンドリュー・ヒブシュマン、最高財務責任者 (609) 643-0058, andrew.hibshman@firstbanknj.com