ニュージャージー州エングルウッド・クリフス、2025年1月30日 (GLOBE NEWSWIRE) -- コネクトワン・バンコープ（ConnectOne Bancorp, Inc.CNOB（「当社」または「コネクトワン」）は本日、2024年第4四半期の普通株主に帰属する純利益を1890万ドルと報告した（2024年第3四半期は1570万ドル、2023年第4四半期は1780万ドル）。希薄化後1株当たり利益は、2024年第3四半期が0.41ドル、2023年第4四半期が0.46ドルであったのに対し、2024年第4四半期は0.49ドルであった。2024年通年の普通株主に帰属する当期純利益は6,780万ドル（2023年通年は8,100万ドル）。2024年通期の希薄化後1株当たり利益は1.76ドル（2023年通期は2.07ドル）。2024年12月31日、2024年9月30日、2023年12月31日に終了した3ヶ月間の平均総資産利益率はそれぞれ0.84%、0.70%、0.79%であった。2024年12月期第3四半期、2024年9月期第3四半期、2023年12月期第3四半期の平均自己資本利益率はそれぞれ8.27%、6.93%、8.18%であった。 添付の補足表に含まれるGAAPベースの利益から営業利益への調整表に記載されている営業外項目を除いた普通株主に帰属する営業純利益は、2024年第4四半期は2,020万ドル、2024年第3四半期は1,610万ドル、2023年第4四半期は1,910万ドルでした。希薄化後1株当たり営業利益は、2024年第4四半期が0.52ドル、2024年第3四半期が0.42ドル、2023年第4四半期が0.49ドルでした。2024年12月31日、2024年9月30日および2023年12月31日に終了した3ヵ月間の平均総資産営業利益率はそれぞれ0.90%、0.72%、0.84%であった。2024年12月31日に終了した3ヵ月間、2024年9月30日に終了した3ヵ月間、および2023年12月31日に終了した3ヵ月間の平均有形普通株式営業利益率はそれぞれ8.77%、7.03%、および8.67%であった。 「コネクトワンのフランク・ソレンティーノ会長兼最高経営責任者（CEO）は次のように述べています。「普通株主に帰属する四半期純利益が前四半期比20.5%増、前年同期比6.2%増となったこと、利ざやが大幅に拡大したこと、貸出金と中核預金の両方が伸びたことをはじめ、コネクトワンの2024年第4四半期の業績に非常に満足しています。「前四半期比では、貸出ポートフォリオが 2.0%増加し、コア預金は 3.2%増加しました。当行の純金利マージンは、預金コストが25ベーシス・ポイント以上改善したことにより、約20ベーシス・ポイント改善しました。この改善は、有利子預金に対す るサイクル累計のベータ値が約40%上昇したこと、および無利息要求払い預金の平均残高が前四半期比 3.6%増加したことを反映している。さらに、信用の質の傾向は引き続き安定しており、長期金利の上昇にもかかわらず、有形簿価は再び上昇した。" 「2025年に向けて、当行は業界のファンダメンタルズの改善、良好な経済状況、潜在的により支援的な規制環境に支えられ、力強い営業モメンタムを経験しています。重要なことは、ザ・ファースト・オブ・ロングアイランド・コーポレーションとの合併案が計画通りに進んでいることです。合併手続きは順調に進んでおり、2025年第2四半期には合併が完了する見込みです。ソレンティーノ氏は、「この財務的に魅力的な取引の背後にある戦略的根拠は、依然として非常に説得力のあるものであり、ロングアイランドにおけるコネクトワンの存在感を著しく高め、ニューヨーク・メトロの一流コミュニティバンクとしての地位をさらに高めるものです。私たちは、ザ・ファースト・オブ・ロングアイランドの顧客にサービスを提供し、そのチームの専門知識を活用する機会を得ることで、ConnectOneの持続的成長のための基盤が大幅に強化されることにも同様に興奮しています。" ソレンティーノ氏は、次のように締めくくった。"今後とも、顧客第一主義の文化とリレーションシップ・バンキング・モデルに集中し、尽力していきます。" "当行の貴重なフランチャイズを成長させ、強化するための態勢は整っています。 配当宣言 当社は、取締役会が普通株式および発行済み優先株式に対する現金配当を宣言したと発表した。普通株式に対する現金配当は1株当たり0.18ドルで、2025年2月18日現在の株主名簿上の普通株主に2025年3月3日に支払われる。また、預託株式1株当たり0.328125ドルの配当金（当社の5.25%固定金利リセット非累積型永久優先株式シリーズAの1株に対する40分の1の持分に相当）も、2025年2月18日の登録株主に対して2025年3月3日に支払われる。 営業成績 2024 年第 4 四半期の純利息収益は 6,470 万ドルとなり、前年同期から 380 万ドル（6.3%）増加 しました。これは純利鞘が 2.67%から 2.86%に 19bp 拡大したことによるものです。2024 年第 4 四半期の平均貸出残高は、前四半期からほぼ横ばいで、1,980 万ドル（0.2%）減少しました。純利鞘の拡大は主に、無利息預金を含む平均預金コストが 27bp 減少したことによるものですが、収益資産金利の 3bp 低下により一部相殺されました。2024年第4四半期の受取利息資産利回りは、ローン期限前償還手数料の増加および未収ローン利息の再取得により強化された。これらの項目を除くと、当四半期の純利鞘は約2.82%であったと推定されます。営業外項目を除いた純金利マージンは、資金コストのさらなる改善と余剰手元資金の配分の結果、2025年度第1四半期には2.90%以上に上昇すると予想される。 2024 年第 4 四半期の純利息収益は、2023 年第 4 四半期から 300 万ドル（4.7%）増加しました。2023 年第 4 四半期からの増加は、主に純金利マージンが 2.71%から 2.86%に 15bp 拡大したことによるものですが、平均貸出残高が 1 億 6,470 万ドル（2.0%）減少したこと で一部相殺されました。2024年第4四半期の純利鞘が2023年第4四半期から拡大した主な要因は、借入平均費用が102ベーシス・ポイン ト減少したこと、無利息預金を含む預金平均費用が9ベーシス・ポイント減少したこと、ローン・ポ ートフォリオの利回りが3ベーシス・ポイント上昇したことで、2024年第4四半期の平均現金残高の増 加により一部相殺されました。 非金利収入は、2024 年第 4 四半期は 370 万ドル、2024 年第 3 四半期は 470 万ドル、2023 年第 4 四半期は 420 万ドルでした。2024 年第 4 四半期の非金利収入が 2024 年第 3 四半期と比較して 100 万ドル減少したのは、持分証券の純益が 0.7 百万ドル減少したこと、主に死亡給付金の減少により BOLI 収入が 0.5 百万ドル減少したことによるものですが、売却予定のローンの売却益が 0.2 百万ドル増加したことで一部相殺されました。2024年第4四半期の非金利受取が2023年第4四半期から0.5百万ドル減少したのは、持分証券正味利 益が0.9百万ドル減少したことによるもので、その他の預金・貸出金・その他収益が0.3百万ドル増加し、 売却予定の貸出金売却益が0.1百万ドル増加したことにより一部相殺された。 非金利費用は、2024 年第 4 四半期は 3,850 万ドル、2024 年第 3 四半期は 3,860 万ドル、2023 年第 4 四半期は 3,780 万ドルでした。2024 年第 4 四半期の非金利費用が前年同期から 0.1 百万ドル減少した主な要因は、給与および従業員給付が 0.7 百万ドル減少したこと、その他費用が 0.2 百万ドル減少したこと、マーケティングおよび広告費用が 0.1 百万ドル減少したこと、ならびに客室および設備が 0.1 百万ドル減少したことによるものです。これは主に、給与および従業員給付の700万ドル減少、その他費用の200万ドル減少、マーケティングおよび広告宣伝費の110万ドル減少、店舗閉鎖に関連する費用の0.5百万ドル、専門家およびコンサルティング費用の0.3百万ドル増加、合併費用の0.1百万ドル増加、情報および技術通信費の0.1百万ドル増加により一部相殺されたものである。 2023年第4四半期と比べた2024年第4四半期の非金利費用が0.7百万ドル増加した主な要因は、合併費用が0.9百万ドル増加したこと、専門家およびコンサルティング費用が0.9百万ドル増加したこと、支店閉鎖費用が0.5百万ドル増加したこと、情報技術および通信費用が0.4百万ドル増加したことである。4百万ドルの情報技術・通信費の増加、0.2百万ドルの給与・従業員手当の増加、0.1百万ドルのマーケティング・広告費の増加、0.1百万ドルの占有・設備費の増加があったが、FDIC保険が2.1百万ドル、その他経費が0.3百万ドル減少したことにより一部相殺された。2023年第4四半期と比べ合併費用が0.9百万ドル増加したのは、ザ・ファースト・オブ・ロングアイランド・コーポレーションとの合併計画によるものである。専門家およびコンサルティング費用の0.9百万ドルの増加は、主に弁護士費用および監査費用の増加、ならびにローン・ワークアウト費用の増加によるものである。支店閉鎖費用の0.5百万ドルの増加は、前述の支店閉鎖によるものである。FDIC保険費用の210万ドルの減少は、2023年第4四半期に発生したFDIC特別査定料によるものです。 法人税費用は、2024 年第 4 四半期は 610 万ドル、2024 年第 3 四半期は 600 万ドル、2023 年第 4 四半期は 620 万ドルでした。2024年第4四半期、2024年第3四半期、2023年第4四半期の実効税率はそれぞれ23%、26%、24%であった。第4四半期の実効税率は、2024年度通期の実効税率に対する年末調整を反映しています。2025年の予想税率は26%～27%の範囲である。 資産の質 貸倒引当金繰入額は、貸出金の増加、経済見通し、特定の引当金を反映して、2024 年第 4 四半期は 350 万ドル、2024 年第 3 四半期は 380 万ドル、2023 年第 4 四半期は 270 万ドルとなりました。貸倒引当金繰入額は、2023年通期が820万ドルであったのに対し、2024年通期は1,380万ドルであった。2024年通期の貸倒引当金繰入額が2023年通期と比べ増加したのは、主に特定引当金の増加によるもので、一般引当金の水準が低下したことにより一部相殺された。 2024年12月31日現在の不良資産は5,730万ドル、2024年9月30日現在の不良資産は5,130万ドル、2023年12月31日現在の不良資産は5,250万ドルでした。総資産に占める不良資産の比率は、2024年12月31日現在0.58％、2024年9月31日現在0.53％、2023年12月31日現在0.53％であった。貸出金に対する未収利息の比率は、2024年12月31日現在0.69％、2024年9月30日現在0.63％、2023年12月31日現在 0.63％であった。年率換算した正味貸倒引当金比率は、2024年第4四半期は0.16％、2024年第3四半期は0.17％、2023年第4 四半期は0.43％であった。貸倒引当金は、2024年12月31日現在、2024年9月31日現在、および2023年12月31日現在の貸出債権に対して、それぞれ1.00％、 1.02％、および0.98％を占めている。2024年12月31日現在、2024年9月30日現在および2023年12月31日現在の信用損失引当金は、それぞれ144.3％、 160.8％および156.1％であった。2024年12月31日現在の不良債権比率は2.66%で、2024年9月30日現在の2.23%、2023年12月31日現在の1.35%から上昇した。30～89日延滞債権は2024年12月31日時点で0.04%と、2024年9月30日時点の0.16%、2023年12月31日時点の0.30%から低下した。当行のローン・ポートフォリオの全体的な信用の質に関する指標は引き続き健全であり、予想される償却、未収、延滞、分類されたローンの水準は過去の範囲内に収まる見込みです。 貸借対照表項目 2024年12月31日現在の総資産は98億8,000万ドル（2023年12月31日現在98億5,600万ドル）。貸付金は2024年12月31日現在82億7,500万ドル、2023年12月31日現在83億4,500万ドルであった。預金総額は2024年12月31日現在78億2,000万ドル、2023年12月31日現在75億3,600万ドルであった。 株主資本は2024年12月31日現在12億4,200万ドル、2023年12月31日現在12億1,700万ドルであった。株主資本合計の増加は主に利益剰余金の増加4,050万ドルによるもので、その他の包括損失累計額の増加約1,270万ドルおよび自己株式の増加約580万ドルで一部相殺された。2024年12月31日現在、当社の有形普通株式比率は9.49%、1株当たり有形簿価は23.92ドルであった（2023年12月31日現在、それぞれ9.25%、23.14ドル）。のれん代およびその他の無形資産の総額は、2024年12月31日時点で2億1,300万ドル、2023年12月31日時点で2億1,420万ドルであった。 非GAAP財務指標の使用 ConnectOneは、一般に公正妥当と認められた会計原則（GAAP）に従って表示される業績に加えて、特定の非GAAP指標の分析により評価を補足することを日常的に行っている。ConnectOneは、関連するGAAP指標に加え、これらの非GAAP財務指標が、投資家が当社の経営成績と傾向を理解する上で有意義な情報を提供すると考えています。これらの非GAAP指標には固有の限界があり、一律に適用する必要はなく、監査も行われていません。これらの指標を単独で考慮したり、GAAPに基づき報告された業績の分析に代わるものとして考慮すべきではありません。これらの非GAAP指標は、他社が報告する同様のタイトルを持つ指標と比較できない可能性があります。本決算発表で開示された非GAAPベースの財務指標と比較可能なGAAPベースの財務指標との調整は、添付の表に記載されています。 2024年第4四半期決算電話会議 経営陣はまた、2025年1月30日午前10時（米国東部時間）に電話会議および音声ウェブキャストを開催し、当社の業績および営業成績を検討します。電話会議のダイヤルイン番号は1 (646) 307-1963、アクセスコードは1691400です。電話会議開始の5分前までにダイヤルしてください。カンファレンス・コールの音声ウェブキャストは、当社ウェブサイト（https://www.ConnectOneBank.com）の「Investor Relations」リンク、またはhttp://ir.connectonebank.com。 カンファレンス・コールのリプレイは、2025年1月30日（木）午後1時頃（米国東部時間）から2025年2月6日（木）まで、1 (609) 800-9909（アクセスコード1691400）にダイヤルしてご利用いただけます。ウェブキャストのオンライン・アーカイブは、電話会議終了後、https://www.ConnectOneBank.com または http://ir.connectonebank.com でご覧いただけます。 コネクトワン・バンコープについて コネクトワン・バンコープ・インクは近代的な金融サービス企業であり、子会社のコネクトワン・バンクおよび同バンクのフィンテック子会社であるボーフライ・インクを通じて事業を展開している。コネクトワン・バンクは、中堅・中小企業に特化した銀行業務と融資商品・サービスを提供する高業績の商業銀行です。BoeFly, Inc.は、フランチャイズ分野の借り手とパートナー銀行のネットワークを通じて資金調達ソリューションを結びつけるフィンテックマーケットプレイスである。ConnectOne Bancorp, Inc.はナスダック・グローバル・マーケットで取引シンボル「CNOB」で取引されており、ConnectOneに関する情報はhttps://www.connectonebank.com。 このニュースリリースには、一定の仮定に基づく将来の見通しに関する記述が含まれており、当社の将来の計画、戦略、期待について説明しています。これらの将来見通しに関する記述は、一般に、「信じる」、「期待する」、「意図する」、「予想する」、「見積もる」、「予測する」、または同様の表現が使用されています。将来の計画や戦略の結果や実際の効果を予測する当社の能力は本質的に不確実です。当社および当社子会社の経営に重大な悪影響を及ぼす可能性のある要因には、当社が米国証券取引委員会に提出した年次報告書（Form 10-K）の項目1A「リスク要因」（その後の米国証券取引委員会への提出書類により補足されたもの）に記載されている要因、金利の変動、一般的な経済情勢、法律・規制の変更、米国政府の金融政策および財政政策（米国の金融政策および財政政策を含む）が含まれますが、これらに限定されるものではありません。米国財務省および連邦準備制度理事会の政策を含む米国政府の金融・財政政策、ローンまたは投資ポートフォリオの質または構成、ローン商品に対する需要、預金の流れ、競争、当社の市場エリアにおける金融サービスに対する需要、会計原則およびガイドラインの変更、当社、当社の従業員および業務、ならびに顧客に対する健康上の緊急事態および自然災害の影響。これらのリスクおよび不確実性は、将来予想に関する記述を評価する際に考慮されるべきであり、そのような記述に過度の信頼を置くべきではありません。当社は、将来予想に関する記述の日付以降の事象や状況を反映するため、または予期される事象や予期されない事象の発生を反映するために、将来予想に関する記述を修正する可能性がありますが、その結果を公表する義務を負うものではなく、またその義務を明確に否認します。 投資家連絡先 ウィリアム・S・バーンズ 上級副社長兼CFO 201.816.4474: bburns@cnob.com メディア連絡先 シャナン・ウィークス マイクワールド・ワイド 732.299.7890: sweeks@mww.com コネクトーネ・バンコープおよび子会社 連結要約財政状態計算書 (単位：千） 12月31日 12月31日 2024 2023 (未監査） 資産 現金預け金 57,816 $ 61,421 銀行預け金 298,672 181,293 現金および現金同等物 356,488 242,714 投資有価証券 612,847 617,162 株式 20,092 18,564 売却予定の営業貸付金 743 営業貸付金 8,274,810 8,345,145 控除貸倒引当金 貸付金 82,685 81,974 貸出金純額 8,192,125 8,263,171 譲渡制限付株式（取得原価） 40,449 51,457 銀行施設および設備（純額） 28,447 30,779 未収利息 45,498 49,108 銀行保有生命保険 243,672 237,644 オペレーティング・リース資産 14,489 12,007 のれん 208,372 208,372 コア預金無形資産 4,639 5,874 その他の資産 111,739 118,751 資産合計 $ 9,879,600 $ 9,855,603 負債 預金 無利息 $ 1,422,044 $ 1,259,364 有利子 6,398,070 6,276,838 預金合計 7,820,114 7,536,202 借入金 688,064 933,579 劣後債（純額） 79,944 79,439 オペレーティング・リース負債 15,498 13,171 その他の負債 34,276 76,592 負債合計 8,637,896 8,638,983 コミットメントおよび偶発債務 株主資本 優先株式 110,927 110,927 普通株式 586,946 586,946 資本剰余金 36,347 33,182 利益剰余金 631,446 590,970 自己株式 △76,116 △70,296 その他の包括利益累計額 △47,846 △35,109 株主資本合計 1,241,704 1,216,620 負債および株主資本合計 $ 9,879,600 $ 9,855,603 コネクトーネ・バンコープおよび子会社 連結損益計算書 (単位：千ドル、1株当たりデータを除く） 月期 12/31/24 12/31/23 12/31/24 12/31/23 受取利息 貸出金利息および手数料 $ 118,346 $ 120,636 $ 477,859 $ 453,992 投資有価証券利息および配当金 課税対象 4,804 4,280 18,561 16,666 非課税 1,109 1,166 4,503 4,641 配当金 959 912 4,349 3,662 売却した連邦政府資金およびその他の短期投資の利息 2,815 1,963 12,617 11,104 受取利息合計 128,033 128,957 517,889 490,065 支払利息 預金 58,568 59,332 244,846 206,176 借入金 4,754 7,803 25,706 28,783 支払利息合計 63,322 67,135 270,552 234,959 資金利益 64,711 61,822 247,337 255,106 貸倒引当金繰入額 3,500 2,700 13,800 8,200 貸倒引当金繰入後純利息収益 61,211 59,122 233,537 246,906 非金利収入 預金・貸出金およびその他の収益 1,798 1,545 6,861 6,098 銀行保有生命保険収益 1,656 1,635 7,142 6,316 売却予定の営業貸付金の売却益 597 472 2,723 1,704 持分証券損益 (307) 557 2 (117) 非金利収入合計 3,744 4,209 16,728 14,001 非金利費用 給与および従業員給付 22,244 22,010 90,053 88,223 設備および備品 2,818 2,708 11,615 10,884 FDIC保険 1,800 3,900 7,200 8,365 専門職およびコンサルティング 2,449 1,587 8,447 7,547 マーケティングおよび広告 495 323 2,420 1,965 情報技術・通信費 4,523 4,148 17,574 14,340 合併費用 863 - 1,605 支店閉鎖費用 コア預金無形資産償却費 296 348 1,235 1,438 その他費用 2,533 2,821 11,172 11,187 非金利費用合計 38,498 37,845 151,798 143,949 税金等調整前当期純利益 26,457 25,486 98,467 116,958 法人所得税費用 6,086 6,213 24,674 29,955 当期純利益 20,371 19,273 73,793 87,003 優先配当金 1,509 1,509 6,036 6,036 普通株主に帰属する当期純利益 $ 18,862 $ 17,764 $ 67,757 $ 80,967 普通株式1株当たり利益 基本的 $ 0.49 $ 0.46 $ 1.77 $ 2.08 希薄化後 0.49 0.46 1.76 2.07 ConnectOneの経営陣は、以下に提供する非GAAP指標を含む補足財務情報が投資家にとって有用であると考えています。非GAAP指標は、GAAPに準拠して決定された財務業績の代替とみなされるべきものではなく、他社が提示する非GAAP財務指標と必ずしも比較できるものではありません。 コネクトーネ・バンコープ GAAPおよび非GAAP財務指標の補足 現在 12月31日、9月30日、6月30日、3月31日、12月31日現在 2024 2024 2024 2024 2023 主要財務データ（単位：千米ドル） 総資産 $ 9,879,600 $ 9,639,603 $ 9,723,731 $ 9,853,964 $ 9,855,603 貸付金 商業用 $ 1,522,308 $ 1,505,743 $ 1,491,079 $ 1,561,063 $ 1,564,768 商業用不動産 3,384,319 3,261,160 3,274,941 3,333,488 3,342,603 複合住宅 2,506,782 2,482,258 2,499,581 2,507,893 2,566,904 商業用建設 616,246 616,087 639,168 646,593 620,496 住宅 249,691 250,249 256,786 254,214 256,041 消費者 1,136 835 945 850 1,029 貸出金残高 8,280,482 8,116,332 8,162,500 8,304,101 8,351,841 繰延融資手数料純額 (5,672) (4,356) (4,597) (6,144) (6,696) 営業貸付金 8,274,810 8,111,976 8,157,903 8,297,957 8,345,145 売却予定の営業貸付金 貸出金合計 $ 8,275,553 $ 8,111,976 $ 8,158,338 $ 8,297,957 $ 8,345,145 投資および持分証券 $ 632,939 $ 667,112 $ 640,322 $ 638,854 $ 635,726 営業権およびその他の無形資産 213,011 213,307 213,604 213,925 214,246 預金 無利息要求払い預金 $ 1,422,044 $ 1,262,568 $ 1,268,882 $ 1,290,523 $ 1,259,364 定期預金 2,557,200 2,614,187 2,593,165 2,623,391 2,531,371 その他の有利子預金 3,840,870 3,647,350 3,713,967 3,674,740 3,745,467 預金合計 $ 7,820,114 $ 7,524,105 $ 7,576,014 $ 7,588,654 $ 7,536,202 借入金 $ 688,064 $ 742,133 $ 756,144 $ 877,568 $ 933,579 劣後債（負債発行費用控除後） 79,944 79,818 79,692 79,566 79,439 株主資本合計 1,241,704 1,239,496 1,224,227 1,216,609 1,216,620 四半期平均残高 資産合計 $ 9,653,446 $ 9,742,853 $ 9,745,853 $ 9,860,753 $ 9,690,746 貸付金 商業用 $ 1,487,850 $ 1,485,777 $ 1,517,446 $ 1,552,360 $ 1,510,634 商業用不動産（集合住宅を含む） 5,733,188 5,752,467 5,789,498 5,890,853 5,874,854 商業用建設 631,022 628,740 652,227 637,993 630,468 住宅 250,589 252,975 254,284 252,965 253,200 個人向け 5,204 7,887 5,155 5,091 6,006 貸出金残高 8,107,853 8,127,846 8,218,610 8,339,262 8,275,162 繰延融資手数料純額 (4,727) (4,513) (5,954) (6,533) (6,894) 営業貸付金 8,103,126 8,123,333 8,212,656 8,332,729 8,268,268 売却予定の営業貸付金 498 83 169 99 31 貸出金合計 $ 8,103,624 $ 8,123,416 $ 8,212,825 $ 8,332,828 $ 8,268,299 投資および持分証券 $ 653,988 $ 650,897 $ 637,551 $ 633,270 $ 602,287 営業権およびその他の無形資産 213,205 213,502 213,813 214,133 214,472 預金 無利息要求払い預金 $ 1,304,699 $ 1,259,912 $ 1,256,251 $ 1,254,201 $ 1,248,132 定期預金 2,478,163 2,625,329 2,587,706 2,567,767 2,495,091 その他の有利子預金 3,838,575 3,747,427 3,721,167 3,696,374 3,747,093 預金合計 $ 7,621,437 $ 7,632,668 $ 7,565,124 $ 7,518,342 $ 7,490,316 借入金 $ 648,300 $ 717,586 $ 787,256 $ 947,003 $ 823,123 劣後債（負債発行費用控除後） 79,862 79,735 79,609 79,483 79,356 株主資本合計 1,241,738 1,234,724 1,220,621 1,220,818 1,198,389 前第1四半期 12月31日 9月30日 6月30日 3月31日 12月31日 2024 2024 2024 2024 2023 (単位：千米ドル、1株当たりデータを除く） 正味受取利息 $ 64,711 $ 60,887 $ 61,439 $ 60,300 $ 61,822 貸倒引当金繰入額 3,500 3,800 2,500 4,000 2,700 貸倒引当金繰入額控除後の正味受取利息 61,211 57,087 58,939 56,300 59,122 非金利収入 預金・貸出金およびその他の収益 1,798 1,817 1,654 1,592 1,545 銀行保有生命保険収益 1,656 2,145 1,677 1,664 1,635 売却予定の営業貸付金の売却益 597 343 1,277 506 472 持分証券損益 (307) 432 (209) 86 557 非金利収入合計 3,744 4,737 4,399 3,848 4,209 非金利費用 給与および従業員給付 22,244 22,957 22,721 22,131 22,010 設備および備品 2,818 2,889 2,899 3,009 2,708 FDIC保険 1,800 1,800 1,800 1,800 3,900 専門職およびコンサルティング 2,449 2,147 1,923 1,928 1,587 マーケティングおよび広告 495 635 613 677 323 情報技術および通信 4,523 4,464 4,198 4,389 4,148 合併関連費用 863 支店閉鎖費用 477 コア預金無形資産償却費 296 297 321 348 その他費用 2,533 2,710 3,119 2,810 2,821 非金利費用合計 38,498 38,641 37,594 37,065 37,845 税金等調整前当期純利益 26,457 23,183 25,744 23,083 25,486 税金費用 6,086 6,022 6,688 5,878 6,213 当期純利益 20,371 17,161 19,056 17,205 19,273 優先配当金 1,509 1,509 1,509 1,509 1,509 1,509 普通株主に帰属する当期純利益 $ 18,862 $ 15,652 $ 17,547 $ 15,696 $ 17,764 加重平均希薄化後発行済普通株式数 38,519,581 38,525,484 38,448,594 38,511,747 38,651,391 希薄化後EPS $ 0.49 $ 0.41 $ 0.46 $ 0.41 $ 0.46 GAAP基準の純利益から営業純利益への調整： 当期純利益 $ 20,371 $ 17,161 $ 19,056 $ 17,205 $ 19,273 FDIC特別査定 - - - - 2,100 合併費用 863 支店閉鎖費用 477 コア預金無形資産償却 296 297 321 321 348 持分証券の正味損益 307 (432) 209 (86) (557) 調整による税効果 (585) (171) (149) (66) (569) 営業純利益 $ 21,729 $ 17,597 $ 19,437 $ 17,374 $ 20,595 優先配当金 1,509 1,509 1,509 1,509 1,509 1,509 普通株主に帰属する営業純利益 $ 20,220 $ 16,088 $ 17,928 $ 15,865 $ 19,086 営業希薄化後EPS（非GAAP基準）(1) $ 0.52 $ 0.42 $ 0.47 $ 0.41 $ 0.49 資産利益率 平均資産 $ 9,653,446 $ 9,742,853 $ 9,745,853 $ 9,860,753 $ 9,690,746 平均資産利益率 0.84 % 0.70 % 0.79 % 0.70 % 0.79 % 平均資産利益率（営業利益率 平均資産営業利益率（非 GAAP ベース）(2) 0.90 0.72 0.80 0.71 0.84 (1) 普通株主に帰属する営業純利益を加重平均希薄化後発行済株式数で除したもの。 (2) 営業純利益を平均資産で除したもの。 第1四半期 12月31日 9月30日 6月30日 3月31日 12月31日 2024 2024 2024 2024 2023 自己資本利益率（単位：千米ドル） 平均株主資本 $ 1,241,738 $ 1,234,724 $ 1,220,621 $ 1,220,818 $ 1,198,389 控除：平均優先株式 (110,927) (110,927) (110,927) (110,927) (110,927) (110,927) 平均普通株式 $ 1,130,811 $ 1,123,797 $ 1,109,694 $ 1,109,891 $ 1,087,462 控除：平均無形資産 (213,205) (213,502) (213,813) (214,133) (214,472) 平均有形普通株式 $ 917,606 $ 910,295 $ 895,881 $ 895,758 $ 872,990 平均自己資本利益率（GAAPベース） 6.64 % 5.54 % 6.36 % 5.69 % 6.48 平均普通株式営業利益率（非 GAAP ベース）(3) 7.11 5.70 6.50 5.75 6.96 平均有形普通株式利益率（非 GAAP ベース）(4) 8.27 6.93 7.98 7.15 8.18 平均有形普通株式営業利益率（非GAAP基準）(5) 8.77 7.03 8.05 7.12 8.67 効率性指標 非金利費用合計 $ 38,498 $ 38,641 $ 37,594 $ 37,065 $ 37,845 FDIC特別査定 - - - - (2,100 ) 合併費用 (863) (742) 支店閉鎖費用 △477 コア預金無形資産償却費 (296) (297) (321) (321) (348) 営業非金利費用 $ 36,862 $ 37,602 $ 37,273 $ 36,744 $ 35,397 純金利収入（税額相当ベース） $ 65,593 $ 61,710 $ 62,255 $ 61,111 $ 62,627 非金利収入 3,744 4,737 4,399 3,848 4,209 持分証券正味損益 307 (432) 209 (86) (557) 営業収益 $ 69,644 $ 66,015 $ 66,863 $ 64,873 $ 66,279 営業効率率（非GAAP基準）(6) 52.9 % 57.0 % 55.7 % 56.6 % 53.4 純利鞘 平均受取利息資産 $ 9,117,201 $ 9,206,038 $ 9,210,050 $ 9,323,291 $ 9,172,165 正味受取利息（税引前） 65,593 61,710 62,255 61,111 62,627 純金利マージン（GAAPベース） 2.86 % 2.67 % 2.72 % 2.64 % 2.71 (3) 普通株主に帰属する営業純利益を平均普通株主資本で除したもの。 (4) 普通株主に帰属する当期純利益（無形資産償却費を除く）を平均有形普通株式で除したもの。 (5) 普通株主に帰属する営業純利益を平均有形普通株主資本で除したもの。 (6) 営業非金利費用を営業収益で除したもの。 12月31日現在 12月31日、9月30日、6月30日、3月31日、12月31日現在、 2024 2024 2024 2024 2023 自己資本比率および1株当たり簿価（単位：千米ドル、1株当たりデータを除く） 株主資本 $ 1,241,704 $ 1,239,496 $ 1,224,227 $ 1,216,609 $ 1,216,620 控除：優先株式 (110,927) (110,927) (110,927) (110,927) (110,927) (110,927) 普通株式 $ 1,130,777 $ 1,128,569 $ 1,113,300 $ 1,105,682 $ 1,105,693 控除：無形資産 (213,011 ) (213,307 ) (213,604 ) (213,925 ) (214,246 ) 有形普通株式 $ 917,766 $ 915,262 $ 899,696 $ 891,757 $ 891,447 資産合計 $ 9,879,600 $ 9,639,603 $ 9,723,731 $ 9,853,964 $ 9,855,603 控除：無形資産 (213,011 ) (213,307 ) (213,604 ) (213,925 ) (214,246 ) 有形固定資産 $ 9,666,589 $ 9,426,296 $ 9,510,127 $ 9,640,039 $ 9,641,357 発行済普通株式 38,370,317 38,368,217 38,365,069 38,333,053 38,519,770 自己資本比率（GAAPベース） 11.45% 11.71% 11.45% 11.22% 11.22 有形自己資本比率（非GAAP基準）(7) 9.49 9.71 9.46 9.25 9.25 規制自己資本比率（バンコープ）： レバレッジ比率 11.33% 11.10% 10.97% 10.73% 10.86 普通株式Tier 1リスクベース比率 10.97 11.07 10.90 10.70 10.62 リスクベースTier 1資本比率 12.29 12.42 12.25 12.03 11.95 リスクベース自己資本比率 14.11 14.29 14.10 13.88 13.77 規制自己資本比率（銀行） レバレッジ比率 11.66% 11.43% 11.29% 11.10% 11.20 普通株式Tier 1リスクベース比率 12.63 12.79 12.60 12.43 12.31 リスクベースTier 1資本比率 12.63 12.79 12.60 12.43 12.31 リスクベース自己資本比率 13.60 13.77 13.58 13.41 13.28 1株当たり簿価（GAAP基準） 29.47ドル 29.41ドル 29.02ドル 28.84ドル 28.70ドル 1株当たり有形簿価（非GAAP基準）(8) 23.92 23.85 23.45 23.26 23.14 正味貸出金償却（回収）： 正味貸出金償却（回収）：正味貸出金償却（回収）： 償却 $ 3,363 $ 3,559 $ 3,595 $ 3,185 $ 8,960 回収額 (29) (53) (324) (23) 正味貸倒損失 $ 3,334 $ 3,506 $ 3,271 $ 3,162 $ 8,960 平均貸出債権に対する正味貸倒損失の割合（年率） 0.16 % 0.17 % 0.16 % 0.15 % 0.43 資産の質 未収ローン $ 57,310 $ 51,300 $ 46,026 $ 47,438 $ 52,524 その他保有不動産 不良債権 $ 57,310 $ 51,300 $ 46,026 $ 47,438 $ 52,524 貸倒引当金（「ACL」） $ 82,685 $ 82,494 $ 82,077 $ 82,869 $ 81,974 営業貸付金 8,274,810 8,111,976 8,157,903 8,297,957 8,345,145 貸出金に占める未収利息の割合 0.69 % 0.63 % 0.56 % 0.57 % 0.63 % 貸出金に占める不良債権の割合 総資産に占める不良資産の割合 0.58 0.53 0.47 0.48 0.53 貸出金に占めるACLの割合 1.00 1.02 1.01 1.00 0.98 不良債権に占めるACLの割合 1,443 1,608 1,783 1,747 1,561 (7) 有形普通資本÷有形固定資産 (8) 有形普通株式を期末発行済普通株式で除したもの コネクトネバンコープ 純利鞘分析 (単位：千米ドル） 四半期 2024年12月31日 2024年9月30日 2023年12月31日 平均 平均 平均 利付資産残高 利付資産残高 利付資産残高 利付資産残高 利付資産残高 (7) (7) (7) (7) 投資有価証券 (1) (2) $ 736,131 $ 6,207 3.35 % $ 736,946 $ 6,157 3.32 % $ 723,433 $ 5,757 3.16 営業貸付金および売却予定の営業貸付金 (2) (3) (4) 8,103,624 118,934 5.84 8,123,416 119,805 5.87 8,268,299 121,130 5.81 売却したフェデラル・ファンドおよび 銀行預け金 238,957 2,815 4.69 304,009 4,056 5.31 134,168 1,963 5.80 銀行株への制限付き投資 38,489 959 9.91 41,667 1,048 10.01 46,265 912 7.82 受取利息資産合計 9,117,201 128,915 5.63 9,206,038 131,066 5.66 9,172,165 129,762 5.61 貸倒引当金 (83,938) (83,355) (88,861) 非利息収益資産 620,183 620,170 607,442 資産合計 $ 9,653,446 $ 9,742,853 $ 9,690,746 有利子負債 定期預金 $ 2,478,163 27,374 4.39 $ 2,625,329 30,245 4.58 $ 2,495,091 26,486 4.21 その他の有利子預金 3,838,575 31,194 3.23 3,747,427 33,540 3.56 3,747,093 32,846 3.48 有利子預金合計 6,316,738 58,568 3.69 6,372,756 63,785 3.98 6,242,184 59,332 3.77 借入金 648,300 3,430 2.10 717,586 4,239 2.35 823,123 6,467 3.12 劣後社債 79,862 1,305 6.50 79,735 1,312 6.55 79,356 1,313 6.56 ファイナンス・リース 1,280 19 5.91 1,349 20 5.90 1,546 23 5.90 有利子負債合計 7,046,180 63,322 3.58 7,171,426 69,356 3.85 7,146,209 67,135 3.73 無利息要求払い預金 1,304,699 1,259,912 1,248,132 その他の負債 60,829 76,791 98,016 無利息負債合計 1,365,528 1,336,703 1,346,148 株主資本 1,241,738 1,234,724 1,198,389 負債および株主資本合計 $ 9,653,446 $ 9,742,853 $ 9,690,746 純金利収入（税額相当ベース） 65,593 61,710 62,627 純金利スプレッド (5) 2.05 % 1.82 % 1.89 純金利マージン(6) 2.86 % 2.67 % 2.71 税等調整額 (882) (823) (805) 正味受取利息 $ 64,711 $ 60,887 $ 61,822 (1) 平均残高は償却原価で計算されている。 (2) 受取利息は連邦税率21％を用いた税額相当額で表示されている。 (3) ローン・フィー収入を含む。 (4) 貸出金には未収利息が含まれている。 (5) 利息獲得資産の平均利回りと有利子負債の平均コストとの差額を表し、税等相当額で表示している。 (6) 税引前当期純利益を平均受取利息資産合計で除したもの。 (7) 金利は年率換算している。 マーケットニュースとデータはBenzinga APIsがお届けします。 © 2025 Benzinga.com.Benzingaは投資アドバイスを提供するものではありません。無断転載を禁じます。