カリフォルニア州サンラファエル2025年1月16日（GLOBE NEWSWIRE） -- ウエストアメリカ・バンクの親会社であるウエストアメリカ・バンコーポレーション（Nasdaq: WABC）は、2024年第4四半期の純利益を3,170万ドル、希薄化後の普通株式1株当たり利益（以下「EPS」）を1.19ドルとした。2024 年第 4 四半期の業績には、2023 年度の法人税引 当額を 2023 年度の確定申告に合わせるための帳簿上の税金引当金の増加が含まれており、EPS は 0.01 ドル減少しました。2024年第4四半期の業績は、2024年第3四半期の純利益3,510万ドル、EPS1.31ドルに対し、EPS0.04ドルに相当する生命保険およびその他資産の売却益を含んでいます。 「ウェスタメリカの 2024 年第 4 四半期業績は、当社の貴重な低コストの預金基盤から恩恵を受けまし た。営業費用は、総収益の 37%と引き続き抑制されています。貸倒引当金繰入額は計上していません。2024年12月31日現在、不良資産は0.7百万ドルと安定しており、貸倒引当金は14.8百万ドルでした。「2024 年第 4 四半期の業績は、年率換算で 12.1%の平均株主資本利益率を達成しました。2024 年第 4 四半期の株主配当は普通株式 1 株当たり 0.44 ドルとなりました。 2024 年第 4 四半期の純利息収益は、2024 年第 3 四半期の 6,250 万ドルに対し、5,920 万ドルでした。2024 年第 4 四半期の貸出金、債券、現金の年率換算利回りは、2024 年第 3 四半期の 4.45％に対して 4.25％でした。ローンおよび債券ポートフォリオの年率換算資金調達コストは、2024 年第 3 四半期の 0.37％に対して、2024 年第 4 四半期は 0.24％でした。 2024 年第 4 四半期の非金利収入は、2024 年第 3 四半期の 1,190 万ドルに対し、1,060 万ドルとなりました。2024 年第 3 四半期の業績には、生命保険およびその他資産の売却益 160 万ドルが含まれています。 2024 年第 4 四半期の非金利費用は、2024 年第 3 四半期の 2,630 万ドルに対し、2,590 万ドルでした。 2024 年第 4 四半期の法人税引当金には、2023 年度の法人税引当金を 2023 年度の確定申告に調整するための 305 千ドルの増加が含まれています。 ウェスタメリカ・バンコーポレーションの完全子会社であるウェスタメリカ・バンクは、カリフォルニア州北部および中央部で商業銀行業務および信託業務を展開している。 ウェスタメリカ・バンコーポレーションのウェブアドレス： www.westamerica.com 詳細は下記まで： ウェスタメリカ・バンコーポレーション 1108 フィフス・アベニュー、サンラファエル、カリフォルニア州 94901 ロバート・A・トーソン（SVP兼財務担当 707-863-6840 investments@westamerica.com 将来の見通しに関する情報 以下は1995年米国私募証券訴訟改革法（Private Securities Litigation Reform Act of 1995）に基づくものです： 本プレスリリースには、将来の事業、製品またはサービスに関する経営陣の計画または目標、収益、利益またはその他の経済的業績に関する予測など、当社に関する将来見通しに関する記述が含まれている場合があります。将来の見通しに関する記述は、歴史的事実または現在の事実とは厳密には関係しないという事実によって識別することができます。これらの記述にはしばしば、"確信する"、"期待する"、"予測する"、"意図する"、"計画する"、"見積もる"、または同様の意味を持つ言葉、あるいは "だろう"、"だろう"、"はずだ"、"可能性がある"、"かもしれない "といった未来または条件付きの動詞が含まれます。 将来の見通しに関する記述は、その性質上、リスクや不確実性を伴います。さまざまな要因（その多くは当社が制御できないもの）により、実際の状況、出来事、または結果が、将来の見通しに関する記述に記載されているものとは大きく異なる可能性があります。当社が米国証券取引委員会に提出した最新の報告書（フォーム10-Kによる2023年12月31日終了年度の年次報告書およびフォーム10-Qによる2024年9月30日終了四半期の四半期報告書など）には、当社の事業および業務に関連する一定の信用リスク、金利リスク、業務リスク、流動性リスク、市場リスクなど、これらの要因の一部が記載されています。これらの報告書に記載されているその他の要因には、事業・経済状況の変化、競争、財政・金融政策、ディスインターメディエーション、サイバーセキュリティリスク、2010年ドッド・フランク法、2002年サーベンス・オクスリー法、1999年グラム・リーチ・ブライリー法などの法規制、合併・買収などがあります。 将来の見通しに関する記述は、それらが作成された時点のものです。当社は、将来予想に関する記述の作成日以降に発生する状況や事象を反映するために、将来予想に関する記述を更新する義務を負いません。 公開情報 2025年1月16日 ウエストアメリカ・バンコーポレーション 財務ハイライト 2024年12月31日 1.純利益の概要 (単位：千株（1株当たり金額を除く） % 2024年第4四半期 2023年第4四半期 増減 2024年第3四半期 純利息および貸付手数料 収入 (FTE) $ 59,247 $ 69,738 -15.0 % $ 62,465 貸倒引当金繰入額 貸倒引当金繰入額 非金利収入 10,633 10,992 -3.3 % 11,925 非金利費用 25,853 25,517 1.3 % 26,309 税引前利益(FTE) 44,027 55,213 -20.3 % 48,081 税引前利益 (FTE) 12,327 15,745 -21.7 % 13,024 純利益 $ 31,700 $ 39,468 -19.7 % $ 35,057 平均発行済み普通株式 発行済株式数 26,699 26,662 0.1 % 26,685 希薄化後平均普通株式 発行済普通株式 26,701 26,664 0.1 % 26,686 営業比率： 基本的普通株式1株当たり利益 1.19ドル 1.48ドル -19.6 % 1.31ドル 希薄化後1株当たり利益 1.19 1.48 -19.6 % 1.31 総資産利益率 (a) 2.02 % 2.35 % 2.16 総資本経常利益率 純資産利益率(a) 12.1 % 16.7 % 13.7 純金利マージン (FTE) (a) 4.01 % 4.41 % 4.08 効率率(FTE) 37.0 % 31.6 % 35.4 % (a) 普通株式1株当たり配当金 0.44 $ 0.44 0.0 % $ 0.44 配当性向 配当性向 37 % 30 % 33 % 12/31'24YTD 12/31'23YTD 増減 純利息および貸付手数料 収入 (FTE) $ 251,906 $ 281,673 -10.6 引当金繰入（戻入 貸倒引当金繰入（戻入 300 (1,150) n/m 非金利収入 43,155 43,522 -0.8 非金利費用 104,391 103,216 1.1 % 税引前利益(FTE) 税引前利益 (FTE) 190,370 223,129 -14.7 税引前利益(FTE) 51,734 61,361 -15.7 純利益 $ 138,636 $ 161,768 -14.3 % 税引前利益 (FTE) 平均発行済み普通株式 発行済株式数 26,685 26,703 -0.1 希薄化後平均普通株式 発行済普通株式 26,686 26,706 -0.1 営業比率： 基本的普通株式1株当たり利益 5.20ドル 6.06ドル -14.2 希薄化後1株当たり利益 5.20ドル 6.06ドル -14.2パーセント 総資産利益率 2.15 % 2.35 自己資本利益率 自己資本利益率 13.8 % 18.1 純金利マージン (FTE) 4.14 % 4.37 効率率 (FTE) 35.4 % 31.7 普通株式1株当たり配当金 1.76ドル 1.72ドル 2.3 配当性向 配当性向 34 % 28 2.正味受取利息 (単位：千米ドル） % 2024年第4四半期 2023年第4四半期 増減 2024年第3四半期 利息および貸出手数料 収入 (FTE) $ 62,713 $ 71,417 -12.2 % $ 68,110 支払利息 3,466 1,679 106.4 % 5,645 純利息および貸付手数料 59,247 $ 69,738 -15.0 % $ 62,465 平均収益資産 $ 5,850,620 $ 6,251,143 -6.4 % $ 6,062,174 平均有利子負債 2,796,675 2,966,038 -5.7 % 2,950,093 収益性資産利回り (FTE) (a) 4.25% 4.52% 4.45 資金原価 (a) 0.24 % 0.11 % 0.37 % 純利鞘 (FTE) 純利鞘（FTE）（a） 4.01 % 4.41 % 4.08 支払利息 / 有利子負債 有利子負債 負債 (a) 0.49 % 0.22 % 0.76 % 純金利スプレッド (FTE) 純利息スプレッド(FTE) (a) 3.76 % 4.30 % 3.69 % 純利息スプレッド(FTE) (a) 3.76 % 4.30 % 3.69 % 12/31'24YTD 12/31'23YTD 増減 金利およびローン手数料 収入 (FTE) $ 269,325 $ 285,563 -5.7 % 利息費用 支払利息 17,419 3,890 347.8 純利息および貸付手数料 利息および融資手数料収入(FTE) $ 251,906 $ 281,673 -10.6 平均収益資産 $ 6,043,966 $ 6,451,821 -6.3 % 平均利回り 平均有利子負債 2,925,742 3,128,115 -6.5 % 平均有利子負債 収益性資産利回り (fte) 4.43 % 4.43 % 資金コスト 資金コスト 0.29 % 0.06 純利鞘(FTE) 4.14 % 4.37 % 利息費用 / 利息率(FTE) 支払利息 有利子負債 0.60 % 0.12 % 純金利スプレッド(FTE) ネット・インターレスト・スプレッド(FTE) 3.83 % 4.31 3.貸出金およびその他の収益資産 （平均残高、単位：千米ドル） % 2024 年第 4 四半期 2023 年第 4 四半期 増減 2024 年第 3 四半期 総資産 $ 6,243,799 $ 6,665,040 -6.3 % $ 6,461,843 収益資産合計 5,850,620 6,251,143 -6.4 % 6,062,174 貸出金合計 821,767 873,635 -5.9 % 831,418 商業用ローン 131,088 139,535 -6.1 % 136,160 商業用不動産 ローン 503,546 490,645 2.6 % 493,272 消費者ローン 187,133 243,455 -23.1 % 201,986 投資有価証券合計 4,557,436 5,182,557 -12.1 % 4,736,024 売却可能負債証券 3,710,378 4,298,396 -13.7 % 3,881,678 満期まで保有する負債証券 847,058 884,161 -4.2 % 854,346 有利子現金総額 471,417 194,951 141.8 % 494,732 貸出金／預金 16.3 % 15.7 % 16.3 % 貸出金／預金 % 12/31'24YTD 12/31'23YTD 増減 総資産 $ 6,444,687 $ 6,871,366 -6.2 % 資産合計 総収益資産 6,043,966 6,451,821 -6.3 % （前年同期比 貸出金合計 836,136 912,316 -8.4 商業用ローン 133,569 153,499 -13.0 % 商業用不動産 商業用不動産 493,282 492,183 0.2 % 消費者ローン 消費者ローン 209,285 266,634 -21.5 投資有価証券合計 4,833,024 5,334,711 -9.4 % その他有価証券 売却可能負債証券 3,973,134 4,436,003 -10.4 % 売却目的で保有する負債証券 満期まで保有する負債証券 859,890 898,708 -4.3 % 満期保有目的債券 有利子キャッシュ・フロー 374,806 204,794 83.0 貸出金／預金 16.2 % 15.8 % 貸出金／預金 4.預金、その他有利子負債および資本。 (平均残高、単位：千米ドル） % 2024年第4四半期 2023年第4四半期 2024年第3四半期 預金総額 $ 5,028,363 $ 5,573,281 -9.8 % $ 5,092,244 非金利需要 2,342,092 2,672,170 -12.4 % 2,425,646 有利子取引 934,876 1,085,864 -13.9 % 937,694 貯蓄 1,666,542 1,713,803 -2.8 % 1,639,997 10万ドル以上 31,541 37,970 -16.9 % 32,815 10万ドル未満 53,312 63,474 -16.0 % 56,092 短期借入金合計 110,404 64,927 70.0 % 283,495 銀行ターム資金調達プログラム 借入金 - - n/m 167,391 売却有価証券 買戻条件付有価証券 110,404 64,927 70.0 % 116,104 株主資本 1,039,017 938,738 10.7 % 1,016,642 要求払い預金 預金合計 46.6 % 47.9 % 47.6 % 取引および貯蓄預金 取引・貯蓄預金 預金残高／預金合計 98.3 % 98.2 % 98.3 % 預金残高／預金合計 % 12/31'24YTD 12/31'23YTD 増減 総預金残高 $ 5,174,942 $ 5,787,361 -10.6 無利息要求払い 2,445,945 2,748,544 -11.0 有利子取引 977,912 1,156,684 -15.5 % 利息なし 貯蓄 1,660,227 1,766,225 -6.0 % 貯蓄が10万ドル以上の期間 10万ドル以上 33,794 48,076 -29.7 10万ドル未満 57,064 67,832 -15.9 短期借入金合計 196,745 89,298 120.3 銀行ターム資金調達プログラム 借入金 107,364 - n/m 売却有価証券 89,381 89,298 0.1 % 株主資本 株主資本 1,003,242 894,610 12.1 % 株主資本 要求払い預金 47.3 % 47.5 % 取引預金および貯蓄預金 取引・貯蓄預金 預金残高／預金合計 98.2 % 98.0 5.獲得利回りおよび支払い金利 (単位：千米ドル） Q4'2024 平均利回り 取引高経費率 (a) 利息およびローン手数料収入 総収益資産(FTE) $ 5,850,620 $ 62,713 4.25 % ローン総額(FTE) 821,767 11,242 貸出金合計 (FTE) 821,767 11,249 5.45 % （単位：億円 商業用ローン (FTE) 131,088 2,107 6.39 % 事業用不動産 商業用不動産 503,546 6,477 5.12 % 消費者ローン 消費者ローン 187,133 2,665 5.67 % 消費者ローン (FTE) 投資合計(FTE) 4,557,436 45,805 3.99 % 債券合計 負債証券合計 3,710,378 37,169 3.97 % 売却可能有価証券 コーポレート証券 2,038,474 14,011 2.75 % 金融派生商品 ローン担保証券 債務担保証券 1,037,319 17,689 6.67 % 債権担保証券 エージェンシー・モーゲージ担保証券 証券 240,259 1,688 2.81 米国政府系証券 米国政府 310,617 2,776 3.58 % 米国政府機関証券 州および 州および地方公共団体の債務 (fte) 64,575 507 3.14 % 米国財務省証券 米国財務省証券 4,907 63 5.08 % その他負債証券 その他の負債証券 売却可能有価証券 (FTE) 14,227 435 12.22 % その他負債証券 満期まで保有する負債証券合計 847,058 8,636 4.08 % 満期保有目的の債券 エージェンシー・モーゲージ担保証券 証券 60,572 351 2.31 コーポレート証券 734,395 7,815 4.26 州および政 州および地方公共団体の債務 (fte) 52,091 470 3.61 % 有利子現金合計 有利子現金総額 471,417 5,659 4.70 % 有利子現金総額 支払利息 収益資産合計 5,850,620 3,466 0.24 % 有利子負債合計 有利子負債合計 2,796,675 3,466 0.49 % 有利子負債合計 有利子負債合計 2,686,271 3,262 0.48 % 有利子負債合計 有利子取引 934,876 46 0.02 % 有利子負債合計 貯蓄 1,666,542 3,148 0.75 % 貯蓄総額 10万ドル未満 53,312 43 0.32 % 10万ドル以上 10万ドル以上 31,541 25 0.31 % 短期借入金合計 短期借入金合計 110,404 204 0.73 % 短期借入金合計 売却有価証券 買戻条件付有価証券 110,404 204 0.73 純利息収益および 利ざや (FTE) $ 59,247 4.01 % 利ざや (FTE) $ 59,247 4.01 % 利ざや (FTE) Q4'2023 平均利回り 取引高経費率 (a) 金利およびローン手数料収入 総収益資産 (FTE) $ 6,251,143 $ 71,417 4.52 % ローン総額 (FTE) 873,635 11,695 5.31 ローン総額 (FTE) 873,635 11,695 5.31 % コマーシャル・ローン(FTE) 商業用ローン (FTE) 139,535 2,503 7.12 % 事業用不動産 商業用不動産 490,645 5,945 4.81 % 消費者ローン 消費者ローン 243,455 3,247 5.29 % 消費者ローン (FTE) 投資合計(FTE) 5,182,557 57,032 4.35 % 債券合計 負債証券合計 4,298,396 48,094 4.42 % 売却可能有価証券 コーポレート証券 2,129,736 14,687 2.76 % 金融派生商品 ローン担保証券 債務担保証券 1,508,494 28,041 7.27 住宅ローン担保証券 証券 264,514 1,627 2.46 米国政府系証券 米国政府 308,234百万円 2,777百万円 3.60 州および 州および行政機関の債務 (fte) 73,191 549 3.00 % その他負債証券 その他の負債証券 売却可能有価証券 (FTE) 14,227 413 11.62 % その他負債証券 満期まで保有する負債証券合計 884,161 8,938 4.04 % 満期保有目的の債券 エージェンシー・モーゲージ担保証券 有価証券 81,789 456 2.23 コーポレート証券 727,579 7,816 4.30 州および政治機関の債務 州および地方公共団体の債務 (fte) 74,793 666 3.56 % 有利子現金合計 有利子現金総額 194,951 2,690 5.40 % 有利子現金総額 支払利息 収益資産合計 6,251,143 1,679 0.11 % 有利子負債合計 有利子負債合計 2,966,038 1,679 0.22 % 有利子負債合計 有利子負債合計 2,901,111 1,635 0.22 % 有利子負債合計 有利子負債合計 1,966,038 1,679 0.22 % 有利子負債合計 貯蓄 1,713,803 1,431 0.33 % 貯蓄総額 10万ドル未満 63,474 51 0.32 10万ドル以上 37,970 25 0.26 % 短期借入金合計 短期借入金合計 64,927 44 0.26 % 短期借入金合計 売却有価証券 買戻条件付有価証券 64,927 44 0.26 純利息収益および マージン(FTE) $ 69,738 4.41 % 利息収益およびマージン(FTE) 6.非金利収入 (1株当たり金額を除く、単位：千ドル) % 2024年第4四半期 2023年第4四半期 増減 2024年第3四半期 預金手数料 3,501 $ 3,540 -1.1 % $ 3,585 マーチャント・プロセッシング サービス 2,735 2,863 -4.5 % 2,474 デビットカード手数料 1,902 2,067 -8.0 % 1,702 信託報酬 867 764 13.5 % 846 ATM処理手数料 506 622 -18.6 % 533 その他サービス料 428 445 -3.8 % 454 生命保険利益 - 1 n/m 202 その他の非金利収入 694 690 0.6 % 2,129 非金利収入合計 $ 10,633 $ 10,992 -3.3 % $ 11,925 営業比率 総収入 (FTE) $ 69,880 $ 80,730 -13.4 % $ 74,390 非金利収入 15.2 % 13.6 % 16.0 % サービス料 / 営業収益 (FTE) サービス料 / 営業収益 平均0.28 % 0.25 % 0.28 % 預金残高 (a) 総収益 (FTE) 平均普通株式1株当たり(a) $ 10.41 $ 12.01 -13.3 % $ 11.09 % 12/31'24YTD 12/31'23YTD 増減 預金手数料 14,025 $ 14,169 -1.0 % マーチャント・プロセシング マーチャント・プロセッシング 10,449 11,280 -7.4% デビットカード手数料 デビットカード手数料 6,853 7,185 -4.6 信託手数料 3,318 3,122 6.3 ATM処理手数料 2,170 2,618 -17.1 その他サービス料 1,770 1,765 0.3 % 生命保険料 生命保険利益 202 279 n/m 証券評価損 - (125 ) n/m その他の非金利収入 4,368 3,229 35.3 非金利収入合計 $ 43,155 $ 43,522 -0.8 % -0.8 営業比率 総収益 (FTE) $ 295,061 $ 325,195 -9.3 % 非金利収入／非金利収入 非金利収入 14.6 % 13.4 % サービス料 / 営業収益 (FTE) サービス料 / 営業収益 平均0.27 % 0.24 % サービス料／平均預金残高 総収益 (FTE) 平均普通株式 1 株当たり $ 11.06 $ 12.18 -9.2 7.非金利費用 (単位：千米ドル） % 2024年第4四半期 2023年第4四半期 増減 2024年第3四半期 給与および関連手当 $ 12,461 $ 12,156 2.5 % $ 12,762 人件費および設備費 5,219 4,958 5.3 % 5,256 データ処理委託 2,610 2,441 6.9 % 2,614 リミテッドパートナーシップ 営業損失 1,095 1,440 -24.0 % 1,210 専門家報酬 369 389 -5.1 % 337 クーリエサービス 692 681 1.6 % 682 その他の非金利費用 3,407 3,452 -1.3 % 3,448 非金利費用合計 $ 25,853 $ 25,517 1.3 % $ 26,309 営業比率 非金利費用 平均収益資産(a) 1.76 % 1.62 % 1.73 % 非金利費用 / 平均収益資産(a) 非金利費用 / 営業収益 (FTE) 37.0 % 31.6 % 35.4 % 営業収益 (FTE) % 12/31'24YTD 12/31'23YTD 増減 給与および関連手当 $ 50,292 $ 47,871 5.1 設備・備品 20,673 20,520 0.7 データ処理委託費 10,271 9,846 4.3 リミテッドパートナーシップ 営業損失 5,185 5,754 -9.9 専門家報酬 1,470 1,751 -16.0 % 宅配便 2,709 2,751 -16.0 クーリエサービス 2,709 2,652 2.1 % その他非金利費用 その他の非金利費用 13,791 14,822 -7.0 % 非金利費用合計 非金利費用合計 $ 104,391 $ 103,216 1.1 % 非金利費用合計 $ 104,391 $ 103,216 -7.0 営業比率 非金利費用 平均1.73 % 1.60 % 非金利費用／平均収益資産 非金利費用 / 営業収益 (FTE) 営業収益 (FTE) 35.4 % 31.7 8.貸倒引当金 (単位：千米ドル） % 2024年第4四半期 2023年第4四半期 2024年第3四半期 平均貸出総額 $ 821,767 $ 873,635 -5.9 % $ 831,418 期首 貸倒引当金 貸倒引当金 (ACLL) $ 15,318 $ 17,744 -13.7 % $ 15,952 貸倒引当金 貸倒引当金繰入額 正味 ACLL 損失 (538) (877) -38.7 % (634) 期末ACL $ 14,780 $ 16,867 -12.4 % $ 15,318 ACL総回収額 / ACL総損失額 グロスACL損失額 63 % 60 % 62 正味ACL損失額 / 平均 平均ローン総額 (a) -0.26 % -0.40 % -0.30 % 12/31'24YTD 12/31'23YTD 増減 平均貸出総額 $ 836,136 $ 912,316 -8.4 % (前年同期比) 期首ACLL $ 16,867 $ 20,284 -16.8 % (前年同期比) 引当金繰入（戻入 貸倒引当金繰入（戻入 300 (1,150 ) n/m 純損失 (2,387) (2,267) 5.3 % ACLL 期末ACL $ 14,780 $ 16,867 -12.4 % 期末ACL $ 14,780 $ 16,867 -12.4 % 期末ACL $ 14,780 $ 16,867 -12.4 グロスACL回収額 / グロスACL損失額 グロスACL損失額 64 % 72 正味ACL損失額 / 平均ACL損失額 平均ローン総額 -0.29 % -0.25 (単位：千ドル） % 24年12月31日 24年12月31日 増減 24年9月30日 貸倒引当金 貸倒引当金 $ 14,780 $ 16,867 -12.4 % $ 15,318 貸倒引当金 満期保有目的有価証券 1 49.1 % 1 信用損失引当金合計 14,781 $ 16,868 -12.4 % $ 15,319 未積立信用リスク引当金 クレジット・コミットメント $ 201 $ 201 0.0 % $ 201 9.信用の質 (単位：千米ドル） % 12/31/24 12/31/23 増減 9/30/24 不良債権 不良債権 201 $ 401 -49.9 % $ 252 正常債権 2 n/m 不良債権合計 201 403 -50.1 % 252 90日以上延滞債権 期日経過債権 534 388 37.6 % 667 不良債権合計 $ 735 $ 791 -7.1 % $ 919 ローン残高合計 $ 820,300 $ 866,602 -5.3 % $ 833,967 総資産 6,076,274 6,364,592 -4.5 % 6,161,143 貸出金 貸倒引当金 貸倒引当金 $ 14,780 $ 16,867 -12.4 % $ 15,318 貸倒引当金 貸倒引当金 / 貸付金 1.80 % 1.95 % 1.84 % 不良債権 / 貸付金 不良債権 / 貸出金合計 0.09 % 0.09 % 0.11 % 貸出金合計 10.流動性 2024年12月31日現在、当社には601,494千米ドルの現金残高がある。2025年12月31日までの12ヵ月間に、当社は負債証券から309,000千ドルの元本支払いを受ける予定である。2024年12月31日現在、借入の担保として適格な負債証券は3,534,099千米ドルである。2024年12月31日現在、当社は預託顧客のために726,784千米ドルの負債証券を担保に供している。2024年12月31日現在、当社は連邦準備銀行に766,606千米ドルの債券を差し入れている。2024年12月31日に終了した12ヵ月間における、連邦準備銀行およびその他の取引銀行からの平均借入額は、それぞれ107,364千ドルおよび0-千ドルであり、2024年12月31日現在、連邦準備銀行およびその他の取引銀行からの借入はない。2024年12月31日現在、当社は連邦準備銀行から766,606千ドルを上限とする借入を行うことができる。2024年12月31日現在、当社が推定している未提 供の担保適格債券は総額1,597,486千ドルである。担保適格債券は時価で表示されている。 (単位：千米ドル） 12/31/24 担保適格債券 担保 コーポレート証券 $ 2,539,147 ローン担保証券 AAA格の債券 311,650 州および 政府機関債 113,082 住宅ローン担保証券 証券 273,148 米国政府機関証券 292,117百万円 米国財務省証券 4,955 担保適格債券合計 3,534,099ドル 担保に供している債券 担保に供している負債証券 担保に供されている債券 連邦準備銀行 ($ 766,606 ) 公的機関による預金 (726,784 ) 現先取引により売却された有価証券 買戻契約による売却有価証券 (434,205 ) その他 (9,018) 担保に供している債券 担保に供している債券 ($ 1,936,613 ) 担保に供している債券 1,597,486ドル 11.資本金 (単位：千、1株当たり金額を除く） % 24年12月31日 24年12月31日 増減 24年9月30日 株主資本 $ 889,957 $ 772,894 15.1 % $ 909,040 総資産 6,076,274 6,364,592 -4.5 % 6,161,143 株主資本/総資産 14.65 % 12.14 % 14.75 % 株主資本/総資産 自己資本／総資産 貸付金総額 108.49 % 89.19 % 109.00 有形自己資本 自己資本比率 12.90 % 10.43 % 13.03 発行済普通株式数 26,708 26,671 0.1 % 26,686 1株当たり普通株式 $ 33.32 $ 28.98 15.0 % $ 34.06 普通株式1株当たり時価 52.46 56.41 -7.0 % 49.42 (単位：千株） % 2024年第4四半期 2023年第4四半期 増減 2024年第3四半期 株式（発行）消却 消却株式総数 - - n/m 平均消却価格 $ - $ - n/m $ - 発行済株式数 (22) (22) n/m (3) % 12/31'24YTD 12/31'23YTD 増減率 発行済株式総数 4 274 株 平均消却価格 $ 45.58 $ 50.11 n/m 除籍株式（発行済み）純数 (37 ) 242 n/m 12.期末貸借対照表 (未監査、単位：千米ドル） % 24年12月31日 24年12月31日 増減 24年9月30日 資産 現金および預け金 $ 601,494 $ 190,314 216.1 % $ 502,945 売却可能債券 売却可能負債証券 コーポレート証券 1,835,937 1,909,548 -3.9 % 1,901,617 ローン担保証券 982,589 1,484,597 -33.8 % 1,078,920 エージェンシー・モーゲージ担保証券 証券 218,026 239,454 -8.9 % 227,565 米国政府系証券 米国政府 292,117 294,919 -1.0 % 303,609 州および 62,186 71,283 -12.8% 63,876 米国財務省証券 4,955 - n/m 4,899 負債証券合計 売却可能有価証券 3,395,810 3,999,801 -15.1 % 3,580,486 満期保有目的債券 満期まで保有 エージェンシー・モーゲージ担保証券 証券 57,927 78,565 -26.3 % 62,745 コーポレート証券 735,447 728,650 0.9 % 733,748 州および 51,260 71,181 -28.0 % 53,768 負債証券合計 満期保有目的 (2) 844,634 878,396 -3.8 % 850,261 貸出金 820,300 866,602 -5.3 % 833,967 貸倒引当金 貸出金 (14,780) (16,867) -12.4 % (15,318) 貸出金合計 805,520 849,735 -5.2 % 818,649 建物および設備（純額） 26,133 27,016 -3.3 % 26,129 識別可能無形資産（純額） 125 347 -63.9 % 178 のれん 121,673 121,673 0.0 % 121,673 その他資産 280,885 297,310 -5.5 % 260,822 資産合計 $ 6,076,274 $ 6,364,592 -4.5 % $ 6,161,143 負債および株主資本 負債および株主資本 預金 無利息預金 $ 2,333,389 $ 2,605,844 -10.5 % $ 2,375,958 有利子取引 953,863 1,072,233 -11.0 % 925,455 貯蓄 1,642,360 1,699,388 -3.4 % 1,677,332 定期預金 82,238 96,802 -15.0 % 86,305 預金総額 5,011,850 5,474,267 -8.4 % 5,065,050 売却有価証券 買戻契約による売却有価証券 120,322 58,162 106.9 % 132,487 短期借入資金合計 借入資金 120,322 58,162 106.9 % 132,487 その他の負債 54,145 59,269 -8.6 % 54,566 負債合計 5,186,317 5,591,698 -7.2 % 5,252,103 株主資本 資本金 資本金 476,506 473,171 0.7 % 475,096 累積その他の 包括損失累計額 (168,104) (190,282) -11.7 % (127,653) 利益剰余金 581,555 490,005 18.7 % 561,597 株主資本合計 889,957 772,894 15.1 % 909,040 負債および株主資本合計 株主資本 $ 6,076,274 $ 6,364,592 -4.5 % $ 6,161,143 13.損益計算書 (未監査、単位：千株、1株当たり金額を除く） % 2024年第4四半期 2023年第4四半期 増減 2024年第3四半期 金利およびローン手数料収入 貸出金 $ 11,167 $ 11,606 -3.8 % $ 11,441 持分証券 195 174 12.1 % 175 売却可能負債証券 36,843 47,783 -22.9 % 40,829 満期まで保有する負債証券 8,538 8,799 -3.0 % 8,587 有利子キャッシュ 5,659 2,690 110.4 % 6,762 利息および貸付金合計 62,402 71,052 -12.2 % 67,794 支払利息 取引預金 46 128 -64.1 % 47 普通預金 3,148 1,431 120.0 % 2,990 定期預金 68 76 -10.5 % 76 銀行定期資金調達プログラム 借入 - - n/m 2,278 売却有価証券 買戻契約による売却有価証券 204 44 359.1 % 254 支払利息合計 3,466 1,679 106.4 % 5,645 純利息および 58,936 69,373 -15.0 % 62,149 貸倒引当金繰入額 非金利収入 預金サービス料 3,501 3,540 -1.1 % 3,585 マーチャント・プロセッシング サービス 2,735 2,863 -4.5 % 2,474 デビットカード手数料 1,902 2,067 -8.0 % 1,702 信託報酬 867 764 13.5 % 846 ATM処理手数料 506 622 -18.6 % 533 その他サービス料 428 445 -3.8 % 454 生命保険利益 - 1 n/m 202 その他の非金利収入 694 690 0.6 % 2,129 非金利収入合計 10,633 10,992 -3.3 % 11,925 非金利費用 給与および関連手当 12,461 12,156 2.5 % 12,762 人件費および設備費 5,219 4,958 5.3 % 5,256 データ処理委託費 2,610 2,441 6.9 % 2,614 リミテッドパートナーシップ 営業損失 1,095 1,440 -24.0 % 1,210 専門家報酬 369 389 -5.1 % 337 クーリエサービス 692 681 1.6 % 682 その他の非金利費用 3,407 3,452 -1.3 % 3,448 非金利費用合計 25,853 25,517 1.3 % 26,309 税引前利益 43,716 54,848 -20.3 % 47,765 法人税等調整額 12,016 15,380 -21.9 % 12,708 当期純利益 $ 31,700 $ 39,468 -19.7 % $ 35,057 平均発行済み普通株式 発行済株式数 26,699 26,662 0.1 % 26,685 希薄化後平均普通株式 発行済普通株式 26,701 26,664 0.1 % 26,686 普通株式1株当たりデータ： 基本的利益 $ 1.19 $ 1.48 -19.6 % $ 1.31 希薄化後利益 1.19 1.48 -19.6 % 1.31 配当金 0.44 0.44 0.0 % 0.44 % 12/31'24YTD 12/31'23YTD 増減 金利およびローン手数料収入 貸出金 $ 45,286 $ 47,116 -3.9 % 株式 エクイティ証券 719 630 14.1 売却可能負債証券 167,842 190,039 -11.7 満期まで保有する負債証券 34,502 35,557 -3.0 % 満期保有目的債券 有利子キャッシュ・フロー 19,665 10,671 84.3 利息および 268,014 284,013 -5.6 % 利息および手数料収入合計 支払利息 取引預金 281 457 -38.5 普通預金 10,377 2,993 246.7 % 定期預金 283 320 -11.6 定期預金 283 320 -11.6 銀行定期資金調達プログラム 借入金 5,813 - n/m 売却有価証券 買戻契約による売却有価証券 665 120 454.2 支払利息合計 17,419 3,890 347.8 純利息および 250,595 280,123 -10.5 % 純利息および貸付手数料収入 引当金繰入（戻入 貸倒引当金繰入額 300 (1,150) n/m 非金利収入 預金サービス料 14,025 14,169 -1.0 % △1.0 口座数 マーチャント・プロセッシング 10,449 11,280 -7.4 % デビットカード手数料 デビットカード手数料 6,853 7,185 -4.6 信託手数料 3,318 3,122 6.3 ATM処理手数料 2,170 2,618 -17.1 その他サービス料 1,770 1,765 0.3 % 生命保険料 生命保険利益 202 279 n/m 証券評価損 - (125 ) n/m その他の非金利収入 4,368 3,229 35.3 非金利収入合計 43,155 43,522 -0.8 % 非金利収入合計 非金利費用 給与および諸手当 50,292 47,871 5.1 人件費および設備費 20,673 20,520 0.7 データ処理委託費 10,271 9,846 4.3 リミテッドパートナーシップ 営業損失 5,185 5,754 -9.9 専門家報酬 1,470 1,751 -16.0 % 宅配便 2,709 2,751 -16.0 クーリエサービス 2,709 2,652 2.1 % その他非金利費用 その他の非金利費用 13,791 14,822 -7.0 % 非金利費用合計 非金利費用合計 104,391 103,216 1.1 税引前利益 189,059 221,579 -14.7 法人税等 50,423 59,811 -15.7 当期純利益 $ 138,636 $ 161,768 -14.3 平均発行済み普通株式 発行済株式数 26,685 26,703 -0.1 希薄化後平均普通株式 発行済普通株式 26,686 26,706 -0.1 普通株式1株当たりデータ 基本的利益 $ 5.20 $ 6.06 -14.2 希薄化後利益 5.20 6.06 -14.2 配当金 1.76 1.72 2.3 脚注および略語： (1) 2023年度第1四半期に元本超過額を回収したことにより、貸倒引当金繰入額を1,550千ドル取り崩した。 (2) 満期保有目的の債券および州・政令指定公共団体の債務については、2024年12月31日、2024年9月30日および2023年12月31日現在、関連する予想信用損失引当金1,000ドルを控除している。 (FTE) Fully Taxable Equivalent。当社は、現行の連邦法定税率を使用し、純利鞘および純利息利益をFTEベースで表示している。経営陣は、当社のローンおよび投資有価証券のポートフォリオには、連邦政府により非課税とされている地方債ローンおよび証券が一部含まれているため、FTEベースは読者にとって価値があると考えています。当社の非課税貸出金および投資有価証券の構成は、他の銀行と類似していない可能性があるため、他の銀行との比較可能性を確保するために、連邦税非課税貸出金および投資有価証券が純利鞘および純利息利益に与える影響を反映させるため、当社は純利鞘および純利息利益をFTEベースで表示しています。 (a) 年換算