ミズーリ州スプリングフィールド、2025年4月16日 (GLOBE NEWSWIRE)--グレート・サザン・バンクの持ち株会社であるグレート・サザン・バンコープ（NASDAQ:GSBC）は本日、2025年3月31日に終了した3カ月間の暫定利益が希薄化後普通株1株当たり1.47ドル（純利益1720万ドル）となり、2024年3月31日に終了した3カ月間の希薄化後普通株1株当たり1.13ドル（純利益1340万ドル）となったと発表した。 2025 年 3 月 31 日に終了した四半期については、年率換算平均普通株式利益率は 11.30％、年率換算平均総資産利益率は 1.15％、年率換算純利鞘は 3.57％でした（2024 年 3 月 31 日に終了した四半期については、それぞれ 9.36％、0.93％、3.32％）。 2025年第1四半期の主な業績 正味受取利息：2025 年第 1 四半期の正味受取利息は、貸出金利息の増加と預金利息の減少を主因として、前年同期の 4,480 万ドルから 450 万ドル（約 10.1％）増加し、4,930 万ドルとなりました。年率換算した純利鞘は、2024 年 3 月 31 日に終了した四半期が 3.32％、2024 年 12 月 31 日に終了した四半期が 3.49％であったのに対し、2025 年 3 月 31 日に終了した四半期は 3.57％となりました。2025年3月31日に終了した四半期には、現金主義ローンおよびその他資産の回収に関連する追加受取 利息744,000ドルを計上し、純受取利息および純金利マージンにプラスの影響を与えました。 資産の質：2025年3月31日現在の不良債権および潜在的問題債権の総額は1,700万ドルで、2024年12月31日現在の1,660万ドルから34万2,000ドル増加した。2025年3月31日現在の不良資産は950万ドル（総資産の0.16%）で、2024年12月31日現在の960万ドル（総資産の0.16%）から48,000ドル減少した。 流動性：当社は2025年3月31日現在、FHLBおよび連邦準備銀行でそれぞれ11億7,000万ドルおよび3億7,050万ドルの借入枠を確保している。加えて、2025年3月31日現在、当社は総額3億3,740万米ドルの未担保有価証券を保有しており、これらはFHLBankまたはFederal Reserve Bankでの追加借入枠の担保として差し入れることができる。 資本2025年3月31日現在、当行の資本状態は引き続き強固で、規制当局が設定した基準値を大幅に上回っている。速報ベースで、2025年3月31日現在のTier 1レバレッジ比率は11.3%、普通株式Tier 1自己資本比率は12.4%、Tier 1自己資本比率は12.9%、総自己資本比率は15.6%であった。2025年3月31日現在の有形自己資本比率は10.1%である。 重要項目：2025年3月31日に終了した四半期において、当社はデビットカード・ブランド・プロバイダ ーから年間43万3,000ドルの適格支出に対するマーケティングおよびカード費用の払い戻しを受け、このブランディングを 含むマーケティングおよび広告費用を相殺した。 株式購入承認：2025年4月、当社の取締役会は、100万株を上限とする新たな自社株買戻しプログラムを承認した。このプログラムは、既存の自社株買戻しプログラム（2022年11月に承認）の後継となるもので、2025年3月31日現在で約27万株となっている既存のプログラムの残りの利用可能株数を買い戻すものである。 財務データ 第1四半期 3月31日 3月31日 12月31日 2025 2024 2024 (単位：千米ドル、1株当たりデータを除く） 正味受取利息 $ 49,334 $ 44,816 $ 49,534 貸出金および未拠出コミットメントに対する貸倒引当金繰入額 (348) 630 1,556 非金利収入 6,590 6,806 6,934 非金利費用 34,822 34,422 36,947 法人税等 4,290 3,163 3,043 当期純利益 $ 17,160 $ 13,407 $ 14,922 希薄化後普通株式1株当たり利益 $ 1.47 $ 1.13 $ 1.27 グレート・サザンのジョセフ・W・ターナー社長兼最高経営責任者（CEO）は「2025 年度第 1 四半期の業績は、経済・金融セクターの課題が続く中、当行の基本戦略の強さと規律ある適応能力を反映したものです。当行のコア・バンキングのファンダメンタルズは引き続き健全であり、金利収入の増加、規律ある経費管理、金利収入の回復と経費の払い戻しによる好影響により、四半期ベースの収益性は強化されました。2025 年第 1 四半期の当期純利益は、前年同期の 1,340 万ドル（希薄化後普通株式 1 株当たり 1.13 ドル）に対し、1,720 万ドル（希薄化後普通株式 1 株当たり 1.47 ドル）となりました。前年同期と比べ純利益が増加した主な要因は、貸出金利回りと平均貸出金残高の増加に支えられ、純利息利益が 450 万ドル（10.1%）増加したことです。さらに、2025 年第 1 四半期の未積立コミットメントに対する損失引当金が前年同期の合計 63 万ドルに対し、34.8 万ドルのマイナスとなったことも、収益性の改善に大きく寄与しました。" 外部からの経済的圧力にもかかわらず、中核事業は好調を維持しました。2025年第1四半期の受取利息総額は8,020万ドルとなり、これは収益資産水準と貸出金利回りの上昇を反映したものです。当四半期の純利息収益は4,930万ドルと引き続き健全で、規律ある資産負債管理と、預金競争が続く中、資金調達ミックスとデュレーションの管理を通じて資金調達コストを抑制する意図的な戦略に支えられた。重要なことは、中核となる非定期預金残高に重大な悪化が見られなかったことで、これは顧客の安定性と当行のフランチャイズの持続性を反映しています。 2025年3月31日現在の総資産は約59億9,000万ドルで、貸出ポートフォリオは成長とリスク構成の両面で慎重に管理されています。当行は引き続き慎重な貸出慣行を重視し、リレーションシップに基づく貸出と、量よりも信用力に重点を置いています。2025年3月31日現在の貸倒引当金は6,470万ドルで、貸出金総額の1.36%に相当する。不良資産は前四半期と同水準の極小水準を維持しており、当行の引受基準と継続的な与信監視の強さを裏付けています。" さらに、「経費面では、引き続き営業規律を示しました。2025年度第1四半期の非金利費用は3,480万ドルとなり、インフレ圧力にもかかわらず、前年同期と同水準となりました。2025 年第 1 四半期の非金利収益の合計は 660 万ドルで、前年同期とほぼ同水準でした。 ターナーは続けて、「今後を見据えても、私たちの優先事項は変わりません。引き続き厳格なコスト管理に努め、信用の質を維持し、長期的な財務安定性を確保するために資金調達構成の最適化に努めてまいります。2025年3月31日現在、当行の資本と流動性は堅固で、有形普通株式比率は10.1%、有担保の利用可能枠とオンバランスの流動資産は約20億ドルとなっており、顧客支援、戦略的成長機会の追求、配当と自社株買いによる株主への価値還元を継続するための十分な柔軟性を備えています。2025年度第1四半期には、普通株式17万5,000株近くを買い戻しました。 「グレート・サザンの2025年第1四半期の業績は、当社のビジネスモデルの一貫性と、強力なコア・ファンダメンタルズと規律ある実行に支えられた持続可能なリターンの実績を強調するものです。当社は引き続き長期的な価値創造に注力し、顧客、地域社会、株主へのサービスを継続しながら現在の環境を乗り切る能力に自信を持っています」とターナーは締めくくった。 純利息利益 第3四半期 月31日 3月31日 12月31日 2025 2024 2024 (単位：千米ドル） 受取利息 $ 80,243 $ 77,390 $ 82,585 支払利息 30,909 32,574 33,051 純金利収入 $ 49,334 $ 44,816 $ 49,534 純利鞘 3.57% 3.32% 3.49 平均有利子負債に対する平均利息獲得資産 125.5% 127.4% 127.0% 2025 年第 1 四半期の正味受取利息は、前年同期の 4,480 万ドルから 450 万ドル増加し、4,930 万ド ルとなりました。この正味受取利息の増加は、主に貸出金受取利息の増加および全体的な利回りの改善、ならびに満期／ 再償還する委託預金および利付要求預金の戦略的管理によるものです。純利鞘は、前年同期が 3.32％、2024 年第 4 四半期が 3.49％であったのに対し、2025 年第 1 四半期は 3.57％となった。上記の「2025 年第 1 四半期の主な業績-正味受取利息」で説明した追加受取利息項目は、2025 年第 1 四半期の正味受取利息率に 5bp 寄与しました。2024年第1四半期と比べ、貸出金の平均利回りは10bp増加し、投資有価証券の平均利回りは33bp増加し、 その他利付資産の平均利回りは99bp減少しました。2025年3月31日に終了した3ヵ月間に支払われた利付要求払い預金および普通預金、定期預金、委託預金の平均利回りは、2024年3月31日に終了した3ヵ月間に比べ、それぞれ29ベーシス・ポイント、40ベーシス・ポイント、67ベーシス・ポイント低下した。平均金利スプレッドは2025年3月31日に終了した3ヵ月間が3.00％であったのに対し、2024年3月31日に終了した3ヵ月間は2.66％、2024年12月31日に終了した3ヵ月間は2.87％であった。 2024年第4四半期に、主にフェデラル・ファンド・レートおよびSOFRレートを中心とする市場金利が低下したため、預金および借入金に対する平均支払金利は前年同期と比べ低下しました。当社の投資有価証券ポートフォリオの利回りは、2024年第2四半期に購入した利回りの高い有価証券により、前年同期に比べ上昇しました。市場金利は2024年第1四半期に比べ低下しましたが、低金利の固定金利ローンからのキャッシュ・フローが 比較的高金利のローンに再配分されたため、ローンの平均利回りはわずかに上昇しました。 金利変動（主に金利低下に関連する）により将来キャッシュ・フローが変動するリスクを軽減するため、当 社は金利リスク管理戦略の一環として、金利スワップを中心とするデリバティブを戦略的に活用してきました。 以下の表は、連結損益計算書の受取利息に含まれるキャッシュ・フロー・ヘッジ会計の効果を示している： 前第3四半期連結会計期間 月31日 12月31日 2025 2024 2024 (単位：千米ドル） 終了した金利スワップ $ 2,003 $ 2,025 $ 2,047 有効金利スワップ (1,742) (4,653) (2,116) 受取利息の増加（減少） $ 261 $ (2,628) $ (69) 当社は2018年10月に金利スワップを締結し、2020年3月に終了した。終了時、当社はスワップ・カウンターパーティから未払い利息を含め4,590万ドルを受領した。未払い利息および繰延税金控除後の純額は、当初の終了日である2025年10月6日まで毎月、貸付金の受取利息に加算される。2025年10月6日の終了日以降、当社はスワップ終了による利益の恩恵を受けられなくなる。2025年には、終了したスワップから最初の3四半期にそれぞれ約200万米ドルの受取利息を計上する予定であるが、それ以降は受取利息は発生しない。 2025年第1四半期の受取利息純額は、2024年第1四半期の受取利息純額と比べ10.1％増加した。預金コストは、業界全体で預金獲得競争が高水準にあること、および2023年3月と4月に複数の銀行で発生した流動性イベントの影響が長引いていることから、数四半期にわたってマイナスの影響を受けている。2023年第2四半期以降、当社は比較的低金利で満期を迎える定期預金を大量に抱えていた。これらの預金は高金利で更新されるか、取り崩されたため、当社は取り崩された預金を市場実勢金利の高い他の資金調達源で代替する必要があった。定期預金の市場金利は2024年の大半は高水準で推移していたが、FOMCが2024年後半にフェデラルファンド金利を100ベーシスポイント引き下げ、2025年にさらなる金利引き下げが実施される可能性を示唆したため、最近では低下している。2025年3月31日現在、今後12ヵ月間の定期預金満期は以下の通り：3ヵ月以内：6億6,900万ドル、加重平均利率4.10％、3ヵ月から6ヵ月以内：4億9,500万ドル、加重平均利率3.74％、6ヵ月から12ヵ月以内：1億3,300万ドル、加重平均利率3.23％。2025年3月の定期預金市場金利に基づくと、これらの満期定期預金の交換金利は約3.50～4.00%となる可能性が高い。 非金利収入 2025年3月31日に終了した四半期の非金利収入は、2024年3月31日に終了した四半期と比べ216,000ドル減少し、 660万ドルとなりました。両期間を比較した場合、非金利収入のどの項目も 20 万ドルを超える増減はありませんでした。 無利息費用 2025 年 3 月 31 日に終了した四半期の非金利費用は、主に以下の項目により、2024 年 3 月 31 日に 終了した四半期と比べ 40 万ドル増加し、3,480 万ドルとなりました： 純稼働費および設備費：正味稼働・設備費：正味稼働・設備費は、前年同期から 694,000 ドル（8.9％）増加しました。2025年第1四半期は、基幹システム機能のアップグレードに関連するコンピュータ・ライセンスおよびサポート費用の様々なコンポーネントが、2024年第1四半期と比較して合計で322,000ドル増加しました。駐車場維持費は、主に通常を上回る除雪活動に関連し、2025 年第 1 四半期は、2024 年第 1 四半期に比べ、全体で 232,000 ドル増加しました。 給与および従業員給付：給与および従業員給付：給与および従業員給付は、前年同期から 473,000 ドル（2.4%）増加しました。この増加の大部分は、様々な融資・業務分野における通常の年次昇給に関連したものです。 弁護士費用、監査費用およびその他の専門家費用法務・監査・その他の専門職報酬：前年同期から 687,000 ドル減少し、100 万ドルとなりました。2024年3月31日に終了した四半期には、意図した基幹システムの変換のための研修および導入費用、ならびに、当社が提案した基幹システムおよび付属ソフトウェア、情報技術システムの移行を支援するために従事したコンサルタントへの専門家報酬に関連する合計929,000ドルを費用化しましたが、2025年3月31日に終了した四半期にはこのような費用の費用化はありませんでした。 2025年3月31日に終了した四半期における当社の効率性比率は62.27%（前年同期は66.68%）であった。2025年3月31日に終了した3ヵ月間の非金利費用の平均資産に対する比率は2.34％で、2024年3月31日に終了した3ヵ月間は2.39％であった。2025年3月31日に終了した3ヵ月間の平均資産は、2024年3月31日に終了した3ヵ月間と比べ2億2,000万ドル（3.5%）増加したが、これは主に純貸付金および投資有価証券の平均残高の増加によるものである。 所得税 2025年3月31日に終了した3ヵ月間および2024年3月31日に終了した3ヵ月間における当社の実効税率は、それぞれ20.0％および19.1％であった。これらの実効税率は連邦法定税率21%を下回っているが、その主な理由は、特定の投資税額控除の利用、当社の非課税投資および非課税貸付が当社の実効税率を引き下げたことによる。当社の実効税率は、税額控除の利用水準および時期、非課税投資およびローンの水準、さまざまな州管轄区域における課税所得の金額、ならびに税引前所得全体の水準に影響されるため、将来期間において変動する可能性がある。州税費用の見積もりは、課税所得と州間の配賦が分析されるにつれて絶えず変化する。当社は現在のところ、将来の実効税率（連邦税と州税の合計）は約18.0％から20.0％になると予想している。 資本 月31日 12月31日 2025 2024 連結自己資本比率（速報値） Tier1レバレッジ比率 11.3 % 11.4 普通株式Tier 1資本比率 12.4 % 12.3 Tier 1 自己資本比率 12.9 % 12.8 自己資本比率 15.6 % 15.4 有形自己資本比率 10.1 % 9.9 2025年3月31日現在の株主資本合計は6億1,330万ドルで、総資産の10.2%に相当し、普通株式1株当たりの簿価は53.03ドルであった。これに対し、2024年12月31日時点の株主資本合計は5億9,960万ドル、総資産の10.0%、普通株式1株当たりの簿価は51.14ドルであった。株主資本が1,370万ドル増加した主な要因は、純利益1,720万ドルとストックオプション行使による120万ドルの増加であり、当社普通株に対する現金配当460万ドルと普通株買戻し1,020万ドルで一部相殺された。 2025年3月31日時点で総額4,410万ドル（税引き後）となった売却可能投資有価証券および金利スワップの未実現評価損の減少も、当四半期の株主資本を1,020万ドル増加させました。これらの正味未実現損失は主に、過年度に中期市場金利が上昇し、投資有価証券および金利スワップの公正価値が一般的に低下したことによるものです。 当社は、2025年3月31日および2024年12月31日現在、それぞれ2,060万ドルおよび2,470万ドル の満期保有目的有価証券ポートフォリオの未実現評価損を抱えており、これらは資本合計残高には含まれていません。2025年3月31日時点で満期保有未実現損失が資本（税引き後）に含まれていた場合、同日時点の株主資本合計を1,560万ドル減少させることになる。この金額は2025年3月31日時点の株主資本合計6億1,330万ドルの2.5%に相当し、2024年12月31日時点の株主資本合計の3.1%に相当する。 2022年11月、当社取締役会は当社普通株式100万株の追加購入を承認した。2025年3月31日現在、約27万株の自己株式取得枠が残っている。 2025年4月、当社の取締役会は新たな自社株買い戻しプログラムを承認した。このプログラムは、既存の自社株買い戻しプログラム（2022年11月に承認）の残りの利用可能株式を買い戻した後、これを引き継ぐものである。この新たな自己株式取得プログラムでは、当社の普通株式を100万株を上限に随時追加購入することが認められている。 2025年3月31日に終了した3ヵ月間において、当社は普通株式173,344株を平均価格58.38ドルで買い戻し、取締役会は普通株式1株当たり0.40ドルの定例四半期現金配当を宣言し、これらにより株主資本は1,480万ドル減少した。 流動性と預金 流動性とは、現在および将来の財務上の債務を適時に履行するのに十分な現金を生み出す能力を示す指標である。当社の主な資金源は、顧客預金、厚生労働省の前渡金、その他の借入金、ローンの返済、未約定有価証券、ローンおよび売却可能有価証券の売却収入、および営業活動から得た資金である。当社は、その時点における比較費用および利用可能性に応じて、これらの資金源の一部または全部を利用している。当社は、特定の競合他社が支払う金利ほど高い預金金利を支払わないことを選択することもあり、適切と思われる場合には、より低コストの代替資金源で預金を補完している。経営陣は、当行が預金者の要求を満たし、借り手の信用ニーズを満たすのに十分な全体的流動性を維持していると考えている。 2025年3月31日現在、当行は以下の流動性を確保している： 2025年3月31日現在 連邦住宅貸付銀行枠 1,172.6百万ドル 連邦準備銀行枠 3億7,050万ドル 現金および現金同等物 2億1720万ドル 未決済有価証券-売却可能有価証券 312.9百万ドル 未約定有価証券-満期保有目的有価証券 24.5百万ドル 2025年3月31日に終了した3ヵ月間において、当社の預金残高は1億5,250万ドル増加した。有利子当座預金残高は主に特定のマネー・マーケット口座で3,350万ドル（1.5%）増加し、無利子当座預金残高は970万ドル（1.2%）増加した。バンキング・センターおよび法人向けサービス・ネットワークを通じた定期預金は1,410万ドル（1.8%）減少した。ブローカー預け金は、様々なソースを通じて1億2,330万ドル（16.0%）増加した。 2025年3月31日現在の預金残高は以下の通りである： 2025年3月31日現在 利付当座預金 22億4,830万ドル 無利息当座預金 8億5,270万ドル 定期預金 7億6,170万ドル 仲介預金 8億9,540万ドル 2025年3月31日現在、連結子会社の預金口座を除いた無保険預金は約6億8,390万ドル（預金総額の14%）と推定される。 貸付金 売却予定の住宅ローンを除いた純貸付金総額は、2025年3月31日現在、2024年12月31日現在と比べ概ね横ばいの46.9億ドルであった。その他住宅ローン（複合住宅ローン）が4,320万ドル、建設ローンが2,910万ドル増加しましたが、商業用不動 産ローンが5,440万ドル、1～4世帯住宅ローンが1,030万ドルそれぞれ減少し、相殺されました。 2025年第1四半期は、主に建設ローンに関連した減少により、未実行貸出コミットメントのパイプラインが 減少しました。この減少にもかかわらず、建設ローンの未積立部分は引き続き多額でした。 当社のローン・ポートフォリオの詳細については、当社の投資家向けウェブサイトの "プレゼンテーション "から入手可能な四半期ごとのローン・ポートフォリオ・プレゼンテーションをご参照ください。 指定日における貸出コミットメントおよび貸出未実行残高は以下の通りである（単位：千米ドル）： 月31日 2025年12月31日 2024年12月31日 2023年12月31日 2022 未成工事受入枠のあるクローズド・ローン 不動産担保ローン（1～4世帯住宅） $ 211,119 $ 205,599 $ 203,964 $ 199,182 不動産担保ローン（一戸建てから4戸建て以外 不動産を担保としない事業 106,211 106,621 82,435 104,452 未成工事受入枠のあるクローズド・コンストラクション・ローン 不動産担保付（一戸建～四戸建） 96,807 94,501 101,545 100,669 不動産担保ローン（一戸建～四戸建以外） 657,828 703,947 719,039 1,444,450 未決済ローンコミットメント 不動産担保（一戸建～四戸建） 19,264 14,373 12,347 16,819 不動産担保付（一戸建から四戸建以外） 50,296 53,660 48,153 157,645 不動産を担保としない事業用不動産 18,484 22,884 11,763 50,145 $ 1,160,009 $ 1,201,585 $ 1,179,246 $ 2,073,362 信用損失引当金および貸倒引当金 2025年3月31日に終了した四半期において、当社は貸付残高のポートフォリオに対して引当金繰入額を計上しませんでしたが、これに対して2024年同期には500,000ドルの引当金繰入額を計上しました。2025 年 3 月 31 日に終了した 3 ヶ月間の正味償却額は 56,000 ドルであった（前年同期は 83,000 ドル）。さらに、2025年3月31日に終了した四半期には、未積立のコミットメントに対する損失引当金繰入額として、前年同期の130,000ドルの繰入額に対し、348,000ドルのマイナス額を計上しました。 2025年3月31日現在の貸出金総額に対する貸倒引当金の比率は1.36％で、2024年12月31日現在の1.36％と一致している。経営陣は、2025年3月31日時点の貸倒引当金は、当行の貸出金ポートフォリオに内在する損失をカバーするのに十分であると判断しております。しかしながら、厳しい経済状況が継続もしくは悪化した場合、または貸出金ポートフォ リオに対する経営陣の評価が変化した場合には、追加的な貸倒引当金の計上が必要となる可能性があり、その結果、当行 の将来の業績に悪影響を及ぼす可能性があります。 資産の質 2025年3月31日現在の不良資産は950万ドルで、2024年12月31日現在の960万ドルから48,000ドル減少した。総資産に占める不良資産の割合は2025年3月31日および2024年12月31日現在ともに0.16%であった。 2025年3月31日に終了した四半期中の不良債権カテゴリーにおける活動は以下の通りであった： 期首残高 残高 期首残高 追加 非 非実行 不良債権からの 非 不良債権 移管 潜在的 問題債権 不良債権 不良債権 抵当流れ 差し押さえ資産への 抵当権抹消 帳簿価額 期末残高 期末残高 (単位：千ユーロ） 1～4世帯住宅建設 分譲住宅建設 土地開発 464 - - - - - (96 ) 368 商業施設建設 1～4世帯住宅 2,631 473 - - - - (28 ) 3,076 その他の住宅（集合住宅 商業用不動産 77 商業用ビジネス 384 消費者ローン 17 24 不良債権合計 $ 3,573 $ 497 $ - $ - $ (77) $ (135) $ (376) $ 3,482 2024年12月31日と比較して、不良債権は91,000ドル減少した。 2025年3月31日現在の1～4世帯住宅の不良債権は9件で、うち2件は当四半期中に追加された。 2025年3月31日現在、1～4戸建住宅カテゴリーで最大のリレーションシップは総額884,000ドルで、 2024年に不良債権に追加され、ニューヨーク州バッファロー地域の一戸建て住宅を担保としている。 土地開発部門は、2024年に追加された1件の貸出金で構成されている。このローンは、ネバダ州オマハ地域の改良された商業用土地を担保としている。 2025年3月31日に終了した四半期中の潜在的問題債権カテゴリーにおける活動は以下の通りであった： 期首残高 残高 期首残高 追加 ポテンシャル 問題 削除 削除 ポテンシャル 潜在的問題からの削除 非 非 不良債権 抵当流れ 差し押さえ資産への 差し戻し チャージ 貸付金 貸付金 貸付金 貸付金 貸付金の のの の残高 残高 残高 残高 期末残高 期末残高 (単位：千米ドル） 1～4世帯住宅建設 分譲住宅建設 土地開発 商業施設建設 1～4世帯住宅 1,202 1,099 (151) - - (9) (13) 2,128 その他の住宅（集合住宅 商業用不動産 4,331 - - - - - (18 ) 4,313 商業用ビジネス 消費者ローン 1,529 138 (642) - - - - (14) 1,011 潜在的問題債権合計 $ 7,062 $ 1,237 $ (793 ) $ - $ - $ (9 ) $ (45 ) $ 7,452 2024年12月31日と比較して、潜在的問題債権は390,000ドル増加した。 2025年3月31日現在、商業用不動産カテゴリーは3つの貸出金で構成されており、これらは全て1つのリレーションシップに属し、2024年に追加された。 商業用不動産関連は、ミズーリ州南西部に所在する3つの介護施設を担保としている。借り手の事業キャッシュ・フローは、ミズーリ州メディケイド償還率の継続的な変更に加え、労働参加率の低下と運営コストの増加によりマイナスの影響を受けていた。このカテゴリーに移行する以前は、毎月の支払いは適時に行われており、現在も適時に支払われている。 2025年3月31日現在、1～4世帯住宅部門は12件の貸出金で構成されており、このうち1件は当四半期中に潜在的問題貸出金に追加され、1件は当四半期中に消費者部門から移管された（この貸出金はホームエクイティライン・オブ・クレジットで実行された）。 消費者金融カテゴリーから移管されたローンとして上述した1～4世帯カテゴリーで最大のリレーションシッ プは総額96万6,000ドルで、フロリダ州オーランド地域の一戸建て住宅を担保としています。 2025年3月31日現在、潜在的問題債権の消費者部門は16件の貸付債権で構成されており、このうち6件は当四半期中に追加されたものである。 消費者向けカテゴリーで最大のローンは、前述の介護施設に関連する総額748,000ドルのホーム・エクイティ・ローンです。 2025年3月31日に終了した四半期中の差押資産および抵当権実行カテゴリーは以下の通りであった： 期首残高 残高 期首残高 追加 鉱石および 売却 資産計上 資産計上 OREおよび 売却損 評価損 期末残高 期末残高 期末残高 (単位：千米ドル） 1～4世帯住宅建設 分譲住宅建設 土地開発 商業施設建設 一戸建て～四戸建て住宅 その他の住宅（集合住宅 商業用不動産 5,960 76 - - - - 6,036 商業用ビジネス 消費者 消費者 消費者 消費者 差し押さえ資産および差し戻し資産合計 $ 5,993 $ 78 $ (35 ) $ - $ - $ 6,036 2024年12月31日と比較して、差し押さえ資産は43,000ドル増加した。 商業用不動産カテゴリーには2件の差し押さえ物件があり、そのうちの1件（合計7万6,000ドル）が当四半期に追加された。 商業用不動産カテゴリーで最大の資産は総額600万ドルで、ミズーリ州クレイトンに所在するオフィスビルである。この資産は2024年第4四半期に差し押さえられた。 事業の取り組み 2025年3月31日に終了した四半期中、グレート・サザンとその第三者ベンダーとの間で以前に提案された新コア・バンキング・プラットフォームに関する訴訟および基本合意の状況に関して、重要な変更はありませんでした。最終的な合意がいつ締結され、この問題の完全な解決が達成されるかどうかについては保証できません。 技術的な更新と進歩は、現在のコア・プロバイダーとともに続いている。2025年第3四半期から2026年にかけて、あらゆる商品とサービスを含むプロジェクトが進行中である。 2025年3月31日に終了した四半期に、当社はミズーリ州セントルイス市場において、耐用年数を迎えた既存のATMユニットと交換するため、10台のITMユニットを設置した。ITMはすべてバンキング・センターに設置され、顧客にライブの窓口サービス、銀行営業時間の延長、従来のATMで利用できるサービス以外のサービスを提供する。 2025年3月、当行は同州スプリングフィールドのベントン北723番地に、既存施設に代わる新しいバンキング・センターの建設を開始した。次世代型バンキング・センターとして設計されたこの新しい建物は、顧客の利便性とバランスのとれた新しい設計、プロセス、テクノロジー、ツールを柔軟にテストできるようにする。竣工は2025年第4四半期を予定している。建設期間中、顧客は敷地内の仮設施設でサービスを受けている。当行には他に11のバンキング・センターと、スプリングフィールドにエクスプレス・センターがある。 2025年 年次株主総会 2025年5月7日午前10時（米国中部時間）より、年次株主総会をバーチャル形式で開催すると発表した。株主総会にはライブ・ウェブキャストで出席できる。基準日である2025年3月4日の営業終了時点でグレート・サザン・バンコープ・インクの普通株式の登録株主は、年次総会のライブ・ウェブキャストまたは委任状による投票が可能です。グレート・サザン・バンコープの年次株主総会招集通知および委任状は、グレート・サザン・バンコープのウェブサイトをご覧ください、 www.GreatSouthernBank.com（「会社概要」をクリックし、「投資家情報」をクリック）。 決算電話会議 当社は2025年4月17日（木）午後2時（米国中部標準時）より、2025年第1四半期決算速報に関する電話会議を開催します。この電話会議は、当社の投資家向けウェブサイト（http://investors.greatsouthernbank.com）にてライブまたは録画版でご覧いただけます。参加者はhttps://register-conf.media-server.com/register/BI2135774c93e14b34ad13657bf45a7dd2。 グレート・サザン・バンコープについて ミズーリ州スプリングフィールドに本社を置くグレート・サザンは、顧客に幅広い銀行サービスを提供している。ミズーリ州、アイオワ州、カンザス州、ミネソタ州、アーカンソー州、ネブラスカ州で89のリテール・バンキング・センターを、アトランタ、シャーロット、シカゴ、ダラス、デンバー、オマハ、フェニックスで商業貸付オフィスを運営している。グレート・サザン・バンコープの普通株式はナスダック・グローバル・セレクト・マーケットに "GSBC "のシンボルで上場されている。 www.GreatSouthernBank.com 将来予想に関する記述 本プレスリリースおよび Great Southern Bancorp, Inc.(グレート・サザン・バンコープ・インク（以下「当社」）が証券取引委員会（以下「SEC」）に提出または提供したその他の文書、当社のその他のプレスリリース、その他の一般向けまたは株主向け通信、および権限を与えられた執行役員の承認を得て行われた口頭発表において使用された場合、「可能性がある」、「かもしれない」、「可能性がある、"べきである"、"結果として生じる可能性が高い"、"予想される"、"継続する"、"予想される"、"確信する"、"推定する"、"計画する"、"意図する"、または同様の表現は、1995年米国私募証券訴訟改革法の意味における「将来予想に関する記述」を特定することを意図しています。将来予想に関する記述には、発表された取引の計画、目的、期待、結果に関する記述、既知の傾向、および当社の将来の業績、事業、製品、サービスに関する記述も含まれますが、これらに限定されるものではありません。将来の計画や戦略の結果や実際の効果を予測する当社の能力は本質的に不確実であり、当社の実際の業績は、将来見通しに関する記述に含まれるものとは大きく異なる可能性があります。 このような差異を生じさせる、または生じさせる要因には以下のものが含まれますが、これらに限定されるものではありません：(i)当社のM&A活動から期待される収益、コスト削減、利益増加、シナジー効果およびその他の便益が期待される期間内に実現しない可能性、またはまったく実現しない可能性、および顧客や従業員の維持を含む（ただし必ずしもこれらに限定されない）統合事項に関するコストまたは困難が期待されるよりも大きくなる可能性；(iii) 一般的な経済・金融市場の状況に対する、新規または継続的な公衆衛生問題の影響 (iv) 連邦準備制度理事会（FRB）の措置によるか否かを問わず、金利の変動、インフレまたは潜在的な景気後退の影響；(vi) 関税、エネルギー価格の変動、サプライチェーンの混乱、その他の要因に起因する経済成長 の鈍化またはマイナス成長；(vii) 貸付金の延滞や償却、貸倒引当金の妥当性の見積りの変更など、貸出および投資活動のリスク (viii) 当社の投資ポートフォリオで保有する有価証券の実現損失または未実現損失の可能性 (ix) 費用対効果の高い資金調達へのアクセスおよび十分な流動性を維持する当社の能力；(x) 不動産価値および住宅用・商業用不動産市況の変動、(xi) 顧客のニーズや市場の発展に対応するための技術的変化にうまく適応する能力、(xii) サイバー攻撃やサイバー窃盗のリスクを軽減するために実施されるセキュリティ対策が十分でない可能性、およびそのようなセキュリティ対策がシステム障害や中断から保護されない可能性、(xiii) 当社の事業に悪影響を及ぼす法律または規制の変更、(xiv) 会計方針および慣行または会計基準の変更；(xv) 当社およびグレート・サザン・バンクに対する規制当局の調査結果。これには、規制当局が当社に対し、事業活動の制限、事業構成の変更、貸倒引当金の積み増し、資産の評価損計上、資本水準の引き上げを要求する可能性、資金借入や預金の維持・増加能力に影響を及ぼす可能性などが含まれ、流動性や収益に悪影響を及ぼす可能性があります；(xvi) 和解や判決を含む訴訟の費用および影響 (xvii) 競争 (xviii) 自然災害、戦争、テロ活動、内乱およびそれらが当行が事業を営む経済・事業環境に及ぼす影響。当社は読者に対し、上記の要因および当社の最新の年次報告書（フォーム10-K）（「項目1A.リスク要因」に記載されているものを含むがこれに限定されない、当社の最新の年次報告書（Form 10-K）、その後の四半期報告書（Form 10-Q）、および当社が随時SECに提出または提出するその他の文書（これらは当社のウェブサイト（www.greatsouthernbank.com）およびSECのウェブサイト（www.sec.gov）で入手可能）に記載されているその他のリスクは、当社の財務実績に影響を及ぼす可能性があり、将来の期間に関する当社の実際の業績が、現在の声明で将来の期間に関して表明されている意見や声明と大きく異なる原因となる可能性がある。 当社は、将来予想に関する記述の日付以降の事象や状況を反映するため、または予期される事象や予期されない事象の発生を反映するために、将来予想に関する記述を修正する可能性がありますが、その結果を公表する義務を負うものではなく、またその義務も負いません。 以下の表は、記載された日付および期間における当社の連結財務情報の一部です。2024年12月31日を除くすべての日付および期間の財務データは未監査です。経営陣の見解によれば、かかる未監査の日付および期間における業績 を公正に表示するために必要な、通常の発生調整のみからなるすべての調整が含まれている。2025年および2024年3月31日に終了した3ヶ月間、ならびに2024年12月31日に終了した3ヶ月間の経営成績およびその他のデータは、必ずしも将来予想される経営成績を示すものではありません。 3月31日 12月31日 2025 2024 財務状況データ（単位：千米ドル） 資産合計 $ 5,993,842 $ 5,981,628 貸付金総額 4,761,378 4,761,848 貸倒引当金 64,704 64,760 その他保有不動産（純額） 6,036 5,993 売却可能有価証券、公正価値 535,914 533,373 満期保有目的有価証券、償却原価法 185,853 187,433 預金 4,758,046 4,605,549 借入金合計 535,953 679,341 株主資本合計 613,293 599,568 不良資産 9,518 9,566 前第1四半期 月末 月31日 12月31日 2025 2024 2024 (単位：千米ドル） 営業データ 受取利息 $ 80,243 $ 77,390 $ 82,585 支払利息 30,909 32,574 33,051 正味受取利息 49,334 44,816 49,534 貸出金および未拠出コミットメントに対する貸倒引当金繰入額 (348) 630 1,556 非金利収入 6,590 6,806 6,934 非金利費用 34,822 34,422 36,947 法人税等 4,290 3,163 3,043 当期純利益 $ 17,160 $ 13,407 $ 14,922 前第1四半期 月期 第3四半期 月31日 12月31日 2025 2024 2024 (単位：千米ドル、1株当たりデータを除く） 普通株式1株当たり 当期純利益（希薄化後） $ 1.47 $ 1.13 $ 1.27 簿価 $ 53.03 $ 48.31 $ 51.14 収益パフォーマンス比率： 年換算平均総資産利益率 1.15% 0.93% 1.00 平均株主資本利益率 11.30% 9.36% 9.76 純利鞘 3.57% 3.32% 3.49 平均金利スプレッド 3.00% 2.66% 2.87 効率性比率 62.27% 66.68% 65.43 平均総資産に対する非金利費用 2.34% 2.39% 2.46 資産の質比率 期末貸出金に対する貸倒引当金の比率 1.36% 1.40% 1.36 期末資産に対する不良資産の割合 0.16% 0.37% 0.16 期末貸出金に対する不良債権比率 0.07% 0.46% 0.07 平均貸出金に対する年率換算正味償却率 0.00% 0.01% 0.01 グレート・サザン・バンコープ社および子会社 連結財政状態計算書 (単位：千株、株式数を除く） 3月31日 2025 年 12 月 31 日 2024 資産 現金 106,336 $ 109,366 その他金融機関への有利子預金 110,845 86,390 現金および現金同等物 217,181 195,756 売却可能有価証券 535,914 533,373 満期保有目的有価証券 185,853 187,433 売却予定の住宅ローン 6,857 6,937 貸付金（貸倒引当金控除後）64,704ドル-2025年3月、64,760ドル-2024年12月 4,690,636 4,690,393 未収利息 21,504 20,430 前払費用およびその他の資産 132,930 136,594 その他保有不動産および抵当権（純額） 6,036 5,993 有形固定資産（純額） 132,165 132,466 営業権およびその他の無形資産 9,985 10,094 連邦住宅貸付銀行株式およびその他の利殖資産 25,813 28,392 法人所得税および繰延税金 28,968 33,767 資産合計 $ 5,993,842 $ 5,981,628 負債および株主資本 負債 預金 $ 4,758,046 $ 4,605,549 顧客とのリバース・レポ契約に基づく売却有価証券 75,322 64,444 短期借入金 359,907 514,247 資本信託劣後社債 25,774 25,774 劣後特約付社債 74,950 74,876 未払利息 5,416 12,761 租税公課・保険料等前渡金 7,451 5,272 未払金および未払費用 65,528 70,634 未積立債務 8,155 8,503 負債合計 5,380,549 5,382,060 株主資本 資本金 普通株式、額面金額$.01、授権株式数20,000,000株、発行済株式数2025年3月-11,565,211株、2024年12月-11,723,548株 116 117 資本剰余金 51,076 50,336 利益剰余金 606,239 603,477 その他の包括利益累計額 △44,138 △54,362 株主資本合計 613,293 599,568 負債および株主資本合計 $ 5,993,842 $ 5,981,628 グレート・サザン・バンコープ社および子会社 連結損益計算書 (単位：千、一株当たりデータを除く） 前第1四半期連結累計期間 月31日 12月31日 2025 2024 2024 受取利息 貸出金 $ 73,071 $ 71,076 $ 75,380 投資有価証券およびその他 7,172 6,314 7,205 80,243 77,390 82,585 支払利息 預金 24,600 27,637 25,799 リバース・レポ契約により売却した有価証券 371 333 295 短期借入金、オーバーナイトFHLB借入金およびその他の有利子負債 4,450 3,044 5,417 資本信託劣後債 382 454 434 劣後債 1,106 1,106 1,106 30,909 32,574 33,051 資金利益 49,334 44,816 49,534 貸出金貸倒引当金繰入額 - 500 未実行コミットメントに対する貸倒引当金繰入額 △348 130 1,556 貸倒引当金繰入額および未引当金繰入額控除後の資金利益 49,682 44,186 47,978 非金利収入 手数料 262 381 217 当座貸越および資金不足手数料 1,215 1,289 1,314 POS・ATM手数料収入およびサービス料 3,234 3,183 3,348 貸出金売却益 601 677 899 ローン遅延損害金および手数料 243 167 132 金利デリバティブ商品評価損 (24) (13) (1) その他の収益 1,059 1,122 1,025 6,590 6,806 6,934 非金利費用 給与および従業員給付 20,129 19,656 19,509 人件費および設備費 8,533 7,839 8,300 郵便料金 931 807 884 保険料 1,165 1,144 1,163 広告宣伝費 290 350 955 事務用品および印刷 266 267 273 電話代 706 721 697 弁護士費用、監査費用およびその他の専門家費用 1,038 1,725 1,001 その他不動産および抵当権の費用（収益） △70 61 △114 取得無形資産償却費 108 108 その他営業費用 1,726 1,744 4,171 34,822 34,422 36,947 税引前利益 21,450 16,570 17,965 法人税等調整額 4,290 3,163 3,043 当期純利益 $ 17,160 $ 13,407 $ 14,922 普通株式1株当たり利益 基本的 $ 1.47 $ 1.14 $ 1.27 希薄化後 $ 1.47 $ 1.13 $ 1.27 普通株1株当たり配当金 $ 0.40 $ 0.40 $ 0.40 平均残高、金利および利回り 以下の表は、表示された期間における、平均受取利息資産からの受取利息の合計金額およびその結果としての利回り、ならびに平均 有利子負債にかかる支払利息（ドルおよび金利の両方で表示）および純金利マージンを示している。貸出金の平均残高には、各期の未収利息不計上貸出金の平均残高が含まれる。貸出金受取利息には、未収利息のうち現金ベースで受領した利息が含まれる。貸出金利息収益には、会計基準に従い繰り延べられた正味貸出手数料の償却も含まれている。受取利息に含まれる正味手数料は、2025年および2024年3月31日に終了した3ヵ月間において、それぞれ 97万ドルおよび120万ドルであった。非課税所得は税額相当額では計算されていない。表には法人税の影響は反映されていない。 2025年3月31日に終了した3ヵ月間 2025年3月31日 2025年3月31日 2024年3月31日 平均利回り 利回り/利率残高 利回り/利率残高 利回り/利率残高 利回り/利率残高 (単位：千米ドル） 利息獲得資産 貸付金 1～4世帯住宅 4.18 % $ 830,615 $ 8,568 4.18 % $ 889,969 $ 8,697 3.93 % その他住宅 6.86 1,546,209 26,450 6.93 その他住宅 6.86 1,546,209 26,450 6.94 959,975 16,858 7.06 商業用不動産 6.12 1,510,432 23,015 6.18 1,499,641 22,768 6.11 建設業 7.08 490,586 8,652 7.15 856,571 15,844 7.44 商業 6.03 211,791 3,822 7.32 286,074 4,609 6.48 その他の貸出金 6.41 166,424 2,564 6.25 173,636 2,300 5.33 貸出金合計 6.13 4,756,057 73,071 6.23 4,665,866 71,076 6.13 投資有価証券 3.12 738,122 6,074 3.34 669,680 5,010 3.01 その他収益資産 4.33 105,286 1,098 4.23 100,503 1,304 5.22 金利収益資産合計 5.73 5,599,465 80,243 5.81 5,436,049 77,390 5.73 非利息収益資産 現金および現金同等物 100,558 90,474 その他非収益資産 262,490 235,817 資産合計 $ 5,962,513 $ 5,762,340 有利子負債 有利子要求払いおよび普通預金 1.37 $ 2,221,475 7,797 1.42 $ 2,223,780 9,482 1.71 定期預金 3.47 772,054 6,714 3.53 937,720 9,165 3.93 仲介預金 4.46 892,611 10,089 4.58 688,820 8,990 5.25 預金合計 2.49 3,886,140 24,600 2.57 3,850,320 27,637 2.89 リバース・レポ契約による売却有価証券 2.09 82,400 371 1.83 74,468 333 1.80 短期借入金、オーバーナイトFHLB借入金およびその他の有利子負債 4.53 392,646 4,450 4.60 241,591 3,044 5.07 資本信託劣後債 6.15 25,774 382 6.01 25,774 454 7.08 劣後債 5.90 74,919 1,106 5.99 74,619 1,106 5.96 有利子負債合計 2.73 4,461,879 30,909 2.81 4,266,772 32,574 3.07 無利息負債 要求払い預金 821,759 854,849 その他の負債 71,360 67,879 負債合計 5,354,998 5,189,500 株主資本 607,515 572,840 負債および株主資本合計 $ 5,962,513 $ 5,762,340 純金利収入： $ 49,334 $ 44,816 金利スプレッド 3.00 % 3.00 % 2.66 純金利マージン* 3.57 % 3.32 平均有利子負債に対する平均受取利息資産 125.5 % 127.4 *当社の純利息利益を平均総利息収益資産で除したもの。 非 GAAP 財務指標 本文書には、米国で一般に認められた会計原則（以下「GAAP」）に準拠しない方法で決定された財務情報が含まれています。この非GAAPベースの財務情報には、有形固定資産に対する有形普通資本の比率が含まれます。 有形固定資産に対する有形普通株主資本の比率の算出にあたっては、普通株主資本および総資産から期末無形固定資産を控除しています。経営陣は、無形資産の影響を除いたこの指標の表示は、有形資本の活用における経営陣の成功や資本力を評価する方法を提供するため、当社の財政状態および経営成績を理解する上で有用な補足情報を提供すると考えています。また経営陣は、主観的な評価要素である無形資産の残高を除いた指標を提供することで、同業他社との業績比較が容易になると考えています。さらに経営陣は、この指標は銀行業界で業績評価に用いられる標準的な財務指標であると考えています。 この非GAAPベースの財務指標は補足的なものであり、GAAPベースの財務指標に基づく分析の代替となるものではありません。すべての企業が同じ非GAAP指標の算出方法を採用しているわけではないため、本表示は他社が算出した同様の名称の指標と比較できない可能性があります。 非GAAP基準の調整有形固定資産に対する有形普通資本の比率 3月31日 12月31日 2025 2024 (単位：千米ドル） 期末時点の普通株式 $ 613,293 $ 599,568 控除無形固定資産 9,985 10,094 有形自己資本 (a) $ 603,308 $ 589,474 期末総資産 $ 5,993,842 $ 5,981,628 控除無形固定資産 9,985 10,094 期末有形固定資産 (b) $ 5,983,857 $ 5,971,534 有形固定資産に対する有形普通資本の比率 (a) / (b) 10.08 % 9.87 連絡先 ジェフ・トリカ、CFA、 インベスター・リレーションズ (616) 233-0500 GSBC@lambert.com